7.5理财下午茶：揭开“民间借贷”的面纱顺水鱼财经

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

揭开“民间借贷”的面纱

民间借贷如火如荼的在展开，城市，农村，都存在这大量的民间借贷。民间借贷能够源远流长，别且迅速崛起，肯定有自身的有点。君领财富徐立松认为有点主要体现在以下的几个方面：民间借款相对于银行贷款具有灵活、简便、快速、收益率高等几点优势。除了以上几点优势，君领财富徐立松也分享了为什么民间借贷能够如此有更多老百姓去做。

第一：投资渠道狭窄

老百姓的闲钱往哪里放？民间借贷成为了百姓投资新渠道，很多百姓纷纷看好，并将闲钱放出去接到。百姓投资渠道的匮乏导致了这种现象的出现。我国一直是世界上储蓄率最高的国家，近两年，城乡居民人民币储蓄更是以每年4万亿以上的速度增长，2009年底，各金融机构储蓄存款余额已超过 26万亿元。民间借贷者所面临的困境，投资股票 老是担心被套；买房子房价飞涨，受害的最终还是老百姓；投资实物金属黄金，不好交易又不好存放。他们这个行业实际上是在做一件大好事，既解了中小企业借钱难，也解了有“闲钱”人的理财难。所以很多老百姓将资金以高额利息房贷他人。

第二：收益高，跑赢CPI，抵御通胀

民间借贷最高利率不得超过国有银行同期贷款利率的4 倍。这种利率在政府支持的范围之内还算是一个不错的收益，面临当前投资匮乏的局面，和老百姓信息的渠道局限性，这种高额利息还是可以获得老百姓的认可。

第三：朋友介绍，熟人委托

大多数都是身边朋友介绍或者是熟人同事之间相互建议下。由于手续的简便和' 法律的空缺很多人都是将资金放给自己信任或者是身边人在操作的借贷方。并且资金数额相对比较庞大。以至于民间借贷得到很多老百姓的认可和操作。

随着民间借贷的阳光化、规范化，老百姓参与民间借贷的热情也越来越高。对此，业内人士提醒到，老百姓投资民间借贷的资金一定是闲钱，不能影响基本生活。而且，任何投资都存在风险，在追求高额投资回报的同时，风险也许正与你不期而遇。因此，投资者要有风险意识，做到风险自担。

民间借贷风生水起之时，也会有相应的风险，风险的把握也很重要。君领财富徐立松提示几点可以注意：老百姓在参与民间借贷时应有风险防范意识，选择正规合法的民间融资中介机构。在选择项目时，需要看该项目是否有实力、有信誉，是否是有抵押物、有担保的借款企业。应与借款企业订立书面合同并妥善保管，签订合同阅读要仔细要合法，应注明出借人和借款人的姓名、借款用途、金额、币种、借款时间和还款时间、还款方式和违约责任等内容。支付利息要约定，利率高低要有度，民间借贷最高利率不得高于同期银行贷款基准利率的四倍，否则不受法律保护。

君领财富徐立松评论，民间融资总体平稳，民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。由此看来，民间借贷也必须规范运作，逐步纳入法制化的轨道。最后君领财富徐立松说，提前实现民间借贷合法话，也是推动我过信用体系走向成熟的一个标致和明智之举。

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