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投连险亏损勿盲目退保顺水鱼财经

核心摘要: 近日公布的2013年上半年月份投连险报告显示,6月份,投连险账户平均回报为-5.2%。考虑到前5月累计实现收益7.93%,上半年投连险平均累计实现收益回落至2.73%。值得关注的是,截至6月27日,上证指数6月巨跌约15%。同期,光大策略投资账户、生命优选平衡投资账户、北大方正平衡投资账户,以及泰康旗下的优选成长和积极成长投资账户跌幅均超过15%,净值遭遇重创。 因具有保障功能,投连险被许多投资者认为是相对保守的投资品种,实际上,投连险并无保底收益
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' target='_blank' >华宝证券近日公布的2013年上半年月份投连险报告显示,6月份,投连险账户平均回报为-5.2%。考虑到前5月累计实现收益7.93%,上半年投连险平均累计实现收益回落至2.73%。值得关注的是,截至6月27日,上证指数6月巨跌约15%。同期,光大策略投资账户、生命优选平衡投资账户、北大方正平衡投资账户,以及泰康旗下的优选成长和积极成长投资账户跌幅均超过15%,净值遭遇重创。

因具有保障功能,投连险被许多投资者认为是相对保守的投资品种,实际上,投连险并无保底收益,' 保险(' 放心保)公司也不承诺投资回报,风险须由投资者自担。尤其该险种与股市密切相关,近期A股呈现底部震荡格局,投连险账户的表现自然不尽如人意。于是,如何应对投连险亏损?是该退保还是继续持有?又成了一些投资者纠结的问题。

首先可以肯定,盲目退保并不可取,尤其投保时间不长的投资者更须谨慎。作为长期投资型品种,投连险不同于股票 ,不宜因一时亏损而“割肉”。而且,投连险的退保费率一般是在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保费率才归零。若在购买投连险的初期退保,将被扣除初始费用、账户管理费、风险保费和手续费等,退保成本较高。

由此,面对业绩不佳的投连险产品,投资者应权衡考虑自身实际情况再决定退保与否。况且,从6月投连险分类账户看,尽管激进型、混合激进型、增强债券型、混合保守型、指数型、全债型均有不同幅度下跌,但相比同期沪深300指数15.57%的跌幅、上证综指13.97%的跌幅,投连账户仍表现出鲜明的抗跌性,且6月排名体系内的189个账户中,仍有28个账户取得正收益。那么,投资者不妨查看手中产品近一两年的表现,若收益率较平均累计水平高,不妨继续持有。若回报处' target='_blank' >于平均水平以下,则产品的整体投资能力可能较差,可在市场反弹时,选择部分退保。

此外,保险业内人士表示,投资者应学会善用投连险的账户转换功能,以规避市场环境恶化给投资账户带来不利影响。每个投连险产品有多个不同的投资账户投资者选择,如激进型、指数型、偏股型、全债型、货币型、平衡型、混合保守型等。投资内容无外乎股票 基金等权益类资产、债券或其他固定收益产品,以及流动性资产等,由此,投资者可在不同风格的投资账户中自由转换。如牛市时,把大部分资金转入比较积极的账户,而在当下的熊市阶段,与其看着账户资产缩水,不如转而保守操作,求稳为主,将偏股型账户资产转入较安全的平衡型或全债、货币账户,伺机再做打算。换言之,只有摸清投连险各个投资账户的特点及其对市场环境的依赖性,学会及时根据市场环境变化,对资金在各投资账户中的比例进行正确的调整,才能达到账户资源的最优调配。

(责任编辑:admin)
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