季末银行又揽储 5年定存利率直逼理财产品收益顺水鱼财经

第三季度马上就要过去了，这也是银行存贷考核关键节点，各家银行也开始了揽储大战。有多家股份制银行日前就上浮了中长期定期存款利率，5年定期存款上浮10%以后，利率达到5 .225%，直逼一些理财产品的收益率。与此同时，最近的理财产品收益率也继续上扬，连一些国有大银行的理财产品收益率都逼近了6%。

多家银行3年定存利率为4 .675%

为推进利率市场化，去年6月，' target='_blank' >央行出台新政，银行存款利率可在央行规定的基准利率基础上有所上浮，最高为基准利率的1.1倍。新规出台后，大多数银行采取将1年(含)以下定期存款利率上浮10%，中长期定存利率不变。最近，由于银行流动性压力，多家银行开始调整中长期定期存款利率。

' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)继去年全面上浮一年期及以内定期存款利率后，近期再次率先推出2年及3年定期存款利率上浮10%的政策，执行最高利率。据悉，此次利率调整是经光大银行总行批准，针对人民币整存整取单笔金额8万(含)以上，2年及3年期定期存款利率上浮10%，即2年为4.125%、3年为4.675%。

' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)也宣布，该行自9月19日起全面上调个人定期储蓄存款利率。目前1年期、2年期、3年期和5年期定期存款利率上浮10 %以后，利息收益可达3 .3%、4 .125%、4 .675%和5.225%。去年8月就上调了2年期定存利率的' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)，近日也将3年期、5年期定存利率上浮10%。

部分国有大银行也坐不住了。据了解，目前' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)部分分行已上浮2、3年期定期存款利率，符合条件的客户存款利率可享受基准利率上浮10%。此外，' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)总行也授权各省级分行，允许两年期存款利率上浮5%，3年期存款上浮2%。

理财产品收益率继续上扬

与此同时，一直以来是银行季末揽储重要手段的理财产品，最近的收益率也是步步上涨。南都记者走访发现，各家银行主打的理财产品依然以30天～90天为主，年化收益率纷纷突破5%，更有不少股份制银行的理财产品收益率逼近6%，甚至超过6%。比如南粤银行推出的一款为期一年的理财产品，门槛5万元，预期年化收益率达到了6 .1%。' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)推出的一款为期100天的理财产品，起购金额10万元，收益率达到5.8%。

平安银行、中信银行、' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)等多家股份制银行推出的理财产品很多都超过5 .5%。就连部分国有大银行的理财产品收益率也很亮眼，比如' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)推出的一款320天理财产品，30万元起购，预期收益率5.5%。

不过理财师提醒，由于长假的存在，短期理财不仅要看收益率，还要看时点。有的理财产品有将近一周的募集期，多数银行理财账户资金在募集期间是没有任何收益的。因此，投资者可在产品募集期的最后一两天购买，最大限度缩短资金被占用时间，以避免假期空档的利息损失。另外，还应关注产品结束时的实际到账日。比如，银行理财产品到期日为9月30日，那么理财资金至少要次日到账。由于长假的缘故，这意味着产品实际到账日要到10月8日。这段期间，银行通常对资金是不计利息的，实际收益率将会打折扣。

资金流动性要求不高 选定期存款

资金急用的可能性大 买理财产品

3年期、5年期定存利率上浮10%后，收益分别可达4.675%和5.225%，已赶超不少银行保本保收益类理财产品的收益率。据普益财富统计，今年8月股份行和国有银行发行理财产品的平均预期收益率分别为4.61%和4.48%。

最近理财产品收益率有所上涨，普益财富数据显示，9月14日至20日，6个月至1年(含)期理财产品63款，平均预期收益率为5.26%；1年以上期理财产品6款，平均预期收益率为5.31%；3个月至6个月(含)期理财产品138款，平均预期收益率为5.12%。那么到底是买理财产品更好还是定期存款呢？

理财师建议，理财产品相比3年和5年定存，具有更高的流动性，虽然理财产品的资金也是封闭的，但多为一年内，甚至几个月就能到期。定期存款相比理财产品收益更有保障，，而理论上理财产品存在风险以及达不到预期收益率，但目前银行发行的理财产品基本都能达到预期收益率。如果对于资金的流动性要求不高，对资金的安全又是要求绝对的保障，比较适合定期存款。而对资金的流动性要求高，资金急用的可能性大，选择理财产品比较合适。

（《证券时报》快讯中心）