节后仍可赶搭跨季理财“末班车”顺水鱼财经

国庆长假已经结束，虽然“节后综合症”让不少上班族仍然懒洋洋，但在理财方面却应该早做准备。国庆假期出游归来，购物一族该还的卡账可别错过了还贷时间被罚息；如果市民手中尚有闲钱，还可以考虑到银行碰碰运气，赶搭跨季理财的“末班车”。不少银行在国庆假期前开始发售的跨季理财产品会在今后几天内起息，而这类理财产品普遍预期收益率较高，如果市民赶在此时购买，还可缩短资金“趴”在银行账户里的“低息期”。

" 信用卡还款：自动还款注意事项多

长假往往是刺激消费的时候，今年国庆假期银联卡交易数据显示，与去年同期相比，银联卡境内跨行交易金额增长39%，境外交易金额增长21%。

不过持卡人在境外旅行结束后，应对信用卡还款事宜更加留意。特别是首次使用外币账户的持卡人，由于各家银行还款方式不同，最好能在还款到期日前致电客服中心进行相关咨询。一般来说，归还信用卡外币欠款可以通过以下几种方式：一是在银行网点直接存入外币现钞还款、通过银行外汇帐户还款、或从境内其他银行的外汇账户汇款；二是人民币购汇还款；三是签订自动汇款协议。此外，各家银行还提供信用卡外币分期还款的业务，如" 工商银行(" 601398," 股吧)分期付款业务的起始金额为人民币/港币600元、美元/欧元100元；分期期数可选择3-24期；办理渠道有网上银行、电话银行、网点柜台、工行指定特约商户。

银率网分析师华明提醒持卡人，已办理信用卡自动还款业务的持卡人必须了解自己的自动还款方式中是否包括外币部分，否则将遭受损失。因为不少持卡人在申请自动还款账户填写表格时，一般会选择人民币账户而不会注意勾选外币账户，如此，银行就会默认自动还款仅针对人民币账户，而外币账户则需要自行购汇还款，而一些已经习惯了每次都等着银行自动还款的持卡人就会遭受损失。

同时，十一长假期间不少人都会申请上调信用卡临时额度，也有银行会在消费超过一定额度时自动上调持卡人的临时额度。华明提醒持卡人，临时额度有效期仅为20天到3个月不等，如果还款超出有效期则会形成“超限”，大部分银行会收取5%的超限费，此外还要收取利息和滞纳金利息。因此，持卡人要记得还清临时额度的欠款，以免影响信用卡的正常使用和个人的信用记录。此外专家还提醒持卡人，各家银行在与第三方支付平台采取合作时，不同的银行到账的时间并不相同，持卡人须留意到账时间，最好预留出足够的到账时间。

另外，也有市民巧用支付宝和余额宝，在还款的同时又能赚取一笔利息。市民小兰告诉记者，长假期间因为装修新房等事宜，她的信用卡透支了4万元。她打算参照朋友告诉她的方法，将4万元的还款存入余额宝中，届时再使用支付宝余额还款即可。若这4万元存入30天，以目前4.9%的年化收益率计算，则可得163元的收益。据悉，目前与支付宝合作的银行中，除" 中信银行(" 601998," 股吧)以外，均支持使用支付宝余额对信用卡还款。

理财产品：长假后可关注中长期产品

国庆长假前夕，不少银行推出了假日理财产品，这些专属理财产品的收益率也一路飙升，来自银率网的统计显示，节日效应加上季末考核效应带来的银行资金紧缺持续，银行理财产品的平均预期收益率已连续8周走高，新发行的产品平均预期收益率已超过5%。其中，在国庆前夕9家商业银行发行的共68款国庆节专属理财产品的平均预期收益率更达到了5.24%。而这其中绝大部分产品都会在最近几天里起息，比如一家股份制银行销售的一款期限为37天的非保本产品，预期年化收益率高达5.2%；一款半年期产品预期年化收益率达到5.6%；一款一年期产品预期年化收益率更高达5.7%，而这几款产品的发行期都截至今日，如果市民手中尚有闲钱，还可以考虑到银行碰碰运气。

而在长假过后，理财产品的收益率也将出现一定程度的回归，专家建议，对于证券市场的投资者，其本身只是利用节间休市的间隙购买了短期理财产品，那么在节后也可继续关注短期理财产品；但对于在银行市场做长期投资的投资者而言，要想获得稳健收益，则在节后可选择相对历史数据较高的中长期理财产品。银率网分析师预计，未来短期内银行理财产品预期收益率或将小幅回落，并建议投资者不要执著于超短期高收益理财产品，而是关注中长期产品，可选择12月中旬到期的相对高收益的理财产品，以便抓住年末理财产品高收益行情。

专家建议，投资者若从此时开始购买银行理财产品，可选择期限在60-80天左右的产品，这些产品将在12月中旬左右到期。目前广州在售的银行理财产品中，如某股份制银行在售的一款产品，预期年化收益率为5%，起购金额为5万元，产品期限为76天。此外，其他银行也有相似期限的产品，预期年化收益率在4.5%到5.5%之间。