跨年理财产品收益率破10%顺水鱼财经

距离年末尚有月余，但市场似乎已经嗅到了年底资金大战的气息。11月19日，记者调查发现，临近年底，各大银行开始推出一些跨年理财产品，预期收益率超过5%的理财产品“一抓一大把”。而外资银行也赶起了热闹，多家外资银行推出的理财产品竟然突破10%。不过这些高收益率的理财产品通常有起点高、期限长以及不确定保本保息的特点。业内人士分析，随着年末的到来，金融机构发售的理财产品还将呈现走高的趋势。

揽储战提前，很多理财产品收益率超5%

11月11日，' target='_blank' >央行发布的统计数据显示，在财政性存款大增6284亿元的情况下，10月住户存款流失严重，减少 8967亿元。有业内人士分析指出，10月份居民存款减少的原因，与来自证券 、' 信托、' 互联网金融等金融同业的竞争密不可分。上周，央行连续第二周在公开市场暂停了常规的14天逆回购操作，也从侧面反映出了年底的资金压力。“今年整体的形势都不容乐观，资金面一直处于稳中趋紧的状态。”岛城一家银行的负责人向记者透露，来自各方的压力，又逢年底到来，各家银行都开始提前备战。

资金趋紧，反映最为迅速的便是理财产品的收益率。“最近经常接到银行理财经理的短信，发售的理财产品收益率都超过了5%。”在香港东路上班的周女士告诉记者，从上周开始，她就已经感受到了理财产品收益率的升高。

普益财富的最新统计显示，刚刚过去的一周，共有80家银行发行了609款理财产品，发行银行数较前一期报告增加13家，产品发行量增加72款。此外，从市场上发行量最多的人民币债券和货币市场类理财产品看，上周发行的226款该类理财产品中，期限最短为3天，最长为730天；预期年化收益率最低为2.5%，最高达7%，与前一周相比，最低预期收益率不变，最高预期收益率却陡然上升了50个基点。

“我们近期发行的一款理财产品，预期收益率达到了5.7%，这也是今年以来为数不多的高收益率理财产品。”青岛银行理财经理赵蓓蓓告诉记者，他们推出的一款理财产品，10万起售，期限53天，收益率为5.7%。而针对普通客户推出的理财产品最高也能达到5.5%，起售点为6万元。

往年揽储大战，往往由城商行和股份制商业银行唱主角。不过今年国有银行也加入了大战中。' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)发行的一款“2013年第6期"金钥匙安心得利如意组合"看涨沪深300指数人民币理财产品(54天)”的产品，预期收益率达7%，而' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)上海分行发售的“中银集富理财计划2013年第437期人民币理财产品”的预期收益率也达到6.5%。

有外资银行理财产品收益率超10%

在理财产品的大军中，记者发现了外资银行的身影。而11月份，外资银行推出的理财产品收益率之高让人咋舌。星展银行推出的一款“股得利”系列 1387期12个月人民币结构性投资产品，5万元起售，保本浮动收益，预期收益率为10.05% 。东亚银行推出的一款债券及货币基金收益率达到了10.0%。而汇丰银行也推出了预期收益率为10%和8%的理财产品。

不过盘点这些理财产品可以发现，高收益率理财产品往往不会明确表示保本保息，起售标准比较高。有的保本型理财产品收益率比较高，不过投资期限比较长，往往至少要投资两年。

数据显示，10月份，银行理财产品平均预期收益率达4.9%，这个数据已经再创新高。除1个月内期限的理财产品平均预期收益率略低于6月末流动性紧张期间的收益水平外，其他各期限类型理财产品平均预期收益率均创全年新高。而到了上周，银行理财产品收益继续抬升，平均收益率已经超过了5% ，再创新高。如果本月继续按这样的趋势发展，银行理财产品平均预期收益率将连续第五个月走高。

年底前收益率还会继续走高

仔细梳理11月份内各大银行发售的理财产品，可以发现这些理财产品的到期日期多在明年元旦节以后，也就是所谓跨年理财产品。一家商业银行的负责人透露，部分银行理财产品预期年化收益率提高，与一些商业银行提前为年末流动性做储备有关，纷纷选择在距年终大考还有一个多月的时间，发行预期收益率较高的跨年理财产品，以此吸引投资者资金进入银行。

对于未来市场的趋势，业内人士均表示，基于年末特殊的时间节点，目前资金市场保持“紧平衡”的态势不会改变，年底资金面仍可能再度紧张，资金利率也将高企。这也就意味着，银行理财产品的收益率仍将继续上涨。

“随着年末临近资金面紧张，理财产品的收益率有望继续冲高。”赵蓓蓓建议，投资者目前可先考虑购买短期的理财产品，比如买时间在2个月到3个月左右的产品，等年底收益率再走高时，可购买中长期的产品。不过，她提醒，对于短期的理财产品，虽然收益率比较高，但到期后还需要一个承接期，而承接期后，各家银行往往不会持续发售高收益率的理财产品，因而往往难以再能买到。而对于一些有大资金量流动性小的市民来说，购买半年期或者中长期的理财产品，往往能获得比较稳定且较高的收益。

提醒

买理财产品，这些要关心

首先，产品是否保本风险须看清。很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，但并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。

其次，尽管银行会按相关部门的要求，在理财产品说明书和合同上，对风险提示做所谓表述，但那些风险说明由于充斥着各类专业术语，普通百姓也看不懂。

第三，关注资金投向 当心隐藏费用。若资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，产品风险就低；若资金投向为二级市场如股票 、基金等，产品风险偏高。多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。按银率网数据，2013年以来发行的银行理财产品托管费率平均为0.05%，销售费率平均为0.26%。事实上，银行最大的收费恰被隐藏在这个“等”里面。 宗文记者 陈界交