理财产品电商化 银行如何应对顺水鱼财经

“双11”期间，生命人寿、易方达等公司绕开银行，将部分产品迁移到淘宝上销售，受到投资者热捧。另据报道，截至11月17日，已有31家' 保险（' 放心保）公司和3家全国保险中介机构进驻淘宝保险，139只基金上线累计销售3万余笔。

基金、保险一直是银行代理业务的重要组成部分，也是银行可靠和较为倚重的利润之源。“双11”则给银行带来一个新启示：基金、保险等理财产品的电商化或将成为大趋势。银行要想保住这一“利润之源”，防止收入、存款、客户等被电商蚕食鲸吞，就必须以变应变，正确应对，确保基金、保险等理财产品销售应有的市场份额，为中间业务收入和经营利润持续增长打牢基础。对此，笔者建议' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)各级行从以下几方面着手，提高应对理财业务电商化的能力。

提高形势研判和解读能力，要对' 互联网金融等与银行密切相关的新事物、新变化、新情况、新趋势予以应有的关注和重视。要认真思考和分析，这些新事物、新变化、新情况等对当前及今后金融格局特别银行现有产品、渠道、业务、收入或经营管理理念等会产生什么样的影响，这种影响究竟是长远的还是暂时的，是浅表性的还是深层次的，是全面的还是局部的，是积极的还是负面的。

要增强形势和同业竞争变化应对能力，坐以待毙只会将市场拱手相让。各级行应在总结分析的基础上顺势而为积极主动应对，要科学借鉴、认真学习淘宝保险、淘宝基金等互联网金融更具市场对接性和适应性的成功经验和做法。如做好年龄分布、消费特征等客户群结构分析，进一步细分市场，明确市场定位；加快产品、业务和渠道创新，以多元化、多级化的产品和服务适应、满足、引导、挖掘客户多元化的金融需求；进一步完善和丰富手机银行、网上银行功能，发挥点多面广优势加强体验式营销，让更多客户能够体验到银行的便捷、安全；强化与基金、保险等合作方的沟通协调，深化业务合作，力求多赢；创新考核激励方式，激发员工和合作方的营销、合作积极性。

要有效、高效做好市场营销策划。11月11日原本是一个平淡无奇的日子，但在阿里巴巴公司的精心策划和持续营销下，已演变为全民消费的狂欢节，各种产品销售量也因之迭创新高。目前，农行有“春天行动”、“激情仲夏”、“赢在金秋”等大型主题营销活动，虽然取得了一定成效，但要达成类似“双11”的非凡营销业绩，仍然任重道远。因此，建议各级行至少在一级分行层面尽快成立一个市场营销策划部，对宣传术语、产品具体营销话术、主要目标客户群选择、活动载体与媒介、活动时间节点确定等实行持续“链式”管理、做到活动不结束、策划不停止以及活动连续性与新颖性、集中性与区域性、统一性与特色性兼顾。