张岱：要大力加强理财知识的选择与普及顺水鱼财经

北京理财规划师协会会长 张岱

和讯理财消息 “和讯理财作为战略合作媒体对年会全程进行图文直播。

北京理财规划师协会会长张岱在做主题演讲时表示，关于理财业的发展和理财师队伍的建设，需要加强的是理财知识的选择与普及。对于机构和从业人员来讲，做好每一次的理财业务必须要讲清楚所做业务的性质和功能，对于' 大众来讲，他们需要了解这一方面的知识，做好这项工作就是双赢。

以下为发言实录：

张岱：尊敬的各位嘉宾、各位代表，大家下午好，很高兴来参加第四届理财规划师年会，理财规划师年会每年召开一次，都根据形势确定一个主题，并对一年的工作进行表彰、总结，对第二年的工作进行研判，这对理财工作无疑是一个很大的推进，同时也成为国家理财师的盛会。

我今天就两个问题谈一些个人的看法，第一，对于近十年来国家理财规划师的培训、认证，在座的各位专家和与会代表都有高度的评价，我的想法是，首先，理财业务在我国金融系统时间不长，国家理财师的培训、认证也不过10年的时间，但是他已经有了长足的发展，对于我国理财业的推动是有目共睹的，其次，国家理财师的培训、认证，在' target='_blank' >人力资源和社会保障部的具体指导下，已经建立了一整套完整的制度，有适合中国国情的标准，这对理财业的健康有序推进意义重大。第三，经过十年的努力，国家理财规划师的队伍已经形成了初具规模的队伍，其中还有很多非常优秀的理财师，这应该说是我国理财事业发展的基础，但是，我们也应该看到，随着经济的发展，人们的资产会有更多的积累，除了必须的分配外还有相当多的资产需要打理，他们需要有专业的理财规划师提供服务，我们面临的状况是理财师供不应求，需要有更多的理财从业人员来做好这一项工作，我们现在面临的压力很大，但前景是无限的，希望有更多的人人进入理财业，通过培训认证涌现出更多优秀的国家理财师。

第二点，关于理财业的发展和理财师队伍的建设，我认为需要加强的是理财知识的选择与普及。改革开放以前人们对金融并不熟悉，只是和银行打交道，' 保险（' 放心保）是有，但与百姓没有十分密切的关联，其他的金融产品应该说非常的少，金融知识的选择和普及也是一个空白点，十一届三中全会以来的30年，虽然经济体制改革不断深入也有了很大的发展和变化，人们从对金融从陌生到逐渐有了认识，随着经济的发展，人们的收入有了很大的增长，这除了金融理财从业人员的努力以外，应该说金融知识的选择和普及起了很重要的作用，理财的愿望也更加迫切，因此，我个人认为，除了提供优质的金融产品和高效的金融服务以外，还要下工夫做好金融知识的选择与普及，因为这是双方共同的愿望，对于机构和从业人员来讲，做好每一次的理财业务必须要讲清楚所做业务的性质和功能，对于大众来讲，他们需要了解这一方面的知识，我个人认为做好这项工作就是双赢。把理财知识的宣传与普及做好，可从以下几个方面可以考虑。

一个是理财知识进课堂，首先应该从小学生抓起。国外一些国家对中小学生的理财知识的教育很普及，收效也非常好，他们根据受教育对象的年龄和内容非常有针对性，目的在于培养从小就有理财意识，从长远看若干年后，他们就是我们的客户或者是我们的服务对象。这项教育的重视在我们目前还没有形成共识，因此，理财知识进课堂还存在着一些障碍，但只要我们努力是可以实现的，由此，我想到从2008年开始由全国人大原中国人民副行长吴小玲力推的金融工程，其目的在于大力的金融知识普及与宣传，而重点放在中学生，在中学生中开展金融知识的学习课程，其中也有大量的理财知识，经过5年来的实践，已经取得了较为明显的效果，因此，我想对于理财知识的进课堂我们要充满信心，要和有关方面多加强沟通。

第二点，我们也可以在大学生中开设理财知识选修课，除了金融专业的学生以外，其他专业的学生也可以选择理财知识，当然，这些内容应该是更高层次的理财教育，他们掌握了这些知识就能成为我们的潜在客户，对于有志于从事理财业的人员，很有可能是我们理财队伍中的一员。

第三，把理财知识的普及推向社会的每一个角落，比如可以进社区，可以进农村，可以为进城务工的人群进行宣传等等，这些都是要经过努力，做好理财知识的普及与选择，加大对公民普及理财知识的力度，这项工作机构在做，广大的理财工作者也在做，但是要持续的做好这样一项工作，必须要树立理财知识的教育是理财事业的一个重要组成部分，也是业务拓展的重要组成部分，作为机构和从业人员，应该是自觉的、主动的去做好，这样才能使理财事业健康有序可持续的开展下去。

第四，应该针对不同的对象进行差异性的宣传，使不同层次的人都能通过通俗易懂的教材和教育方法来理解理财知识，更好的为他们提供金融和理财知识的服务。

最后，我认为理财规划师作为银行与客户的交流与纽带，在一定程度上存在着风险与收益的不确定性，再加上产品的模仿，造成了金融机构之间形成了激烈的竞争，所有这些特性加大了营销工作的难度，随着金融改革力度的加大，创新产品不断的推出，客户需求不断的提升，因而，对于理财规划师的要求也就越来越高，所以我们的目标不仅仅是把理财作为营销的目的，还应该具备全面的业务知识和技能，才能设计出为客户满意的理财服务方案，为客户用心管理好他们的资产，所有这些基础我个人认为应该是理财师的诚信和良好的职业道德才可以做到，因此，我们要紧紧把握好这样一个基本的原则，才能做到双赢。

以上的想法，我想是很不成熟的，但是愿意提出来跟大家交流，特别是关于金融理财知识的宣传和普及，它的重要性我们应该深刻的认识到。

最后，预祝第四届理财规划师年会圆满成功，谢谢大家！

【独家稿件声明】凡注明“和讯”来源之作品（文字、图片、图表），未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与010-85650688联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。