我省银行部分理财产品收益破6顺水鱼财经

要问12月份哪个行业的竞争压力大，银行业人士都会毫不犹豫地说自己在“煎熬”。

“看看这几款理财产品，最近的收益都还不错。”近期，走进省内各银行的营业大厅，市民听到最多的就是这句话。临近年终，考核如期而至，流动性却趋紧，银行之间的“揽储”大战提前开始。

部分理财产品收益率“破6”

特大喜讯、好消息……细心的市民或许已经发现，这些以往在超市、商场里才看得到的促销字眼近期出现在各银行的营业大厅。而这些“喜讯”、“好消息”的内容，基本上都是指在售的理财产品。相比11月份，这些理财产品的预期收益率在本月出现了全线上涨。

连日来，记者走访多家银行营业网点发现，目前在售的理财产品中，期限1个月左右的短期产品预期收益率在5.0%～5.2%，2个月至5个月的产品预期收益率大部分在5.3%左右；期限在半年左右的中期产品，预期收益率更是达到5.4%左右。

过去只是中小银行提高理财产品收益率，而现在不少大行也在悄悄跟进。在南昌市红谷滩新区一家商业银行内，在售的17款产品，期限从1个月到235天不等，预期收益率从5.1%～5.6%不等；另一家国有银行营业网点内贴出“特大喜讯”，一款47天期限的产品，预期年化收益率高达5.95%；而附近一家城商行的61天期限产品，预期年化收益率已“破6”，标出了6.05%的高收益率。

记者注意到，此次理财产品预期收益率上涨了，门槛却没有提高，大部分产品的起售额仍然为5万元，仅有少部分高收益产品起售额是10万元。

月底前可能出现“冲7”产品

“每年年底都会出现类似情况，今年只不过提前了而已。”采访中，多位银行客户经理这样说。他们告诉记者，存款是银行的立行之本，也是银行所有业务的命脉。每年年底都是银行“大考”的时候，除了收紧贷款外，银行理财产品的收益率也会普涨。今年行情普遍不好，不少银行存在存款流失的情况，在这种背景下，理财产品的收益普涨也很正常。

“现在的情况和今年6月份银行"钱荒"有点像，甚至比6月份更加"疯狂"。”其中一位客户经理担忧地说，自己今年铁定完不成任务，目前才是月初，各银行就已剑拔弩张，说明大家压力都不小。按照目前的趋势分析，年底前预期收益率超过6%的理财产品数量还会增加，甚至还有可能出现“冲7”的产品。

看高收益率 更应看关键词

“我的产品12月14日到期，这几天比一比、等一等，下期选个好产品。”在红谷滩新区某国有银行营业网点内，市民熊女士正在向银行工作人员咨询各款理财产品的收益情况。“购买理财产品，除了高收益，还得看起息日。”理财师小张给熊女士举了个例子，该行一款63天期限的产品，预期年化收益率为5.2%，起息日为12月17日；另一款57天期限的产品，预期年化收益率为5.1%，起息日为12月11日。若有闲钱10万元，购买63天期产品到期后可获得收益897.5元，购买57天期产品到期后可获得收益796.4元。不过，两款产品起息时间相差6天，也就是说，这10万元有可能被闲置6天。若提早购买了这款57天期的产品，也有可能产生83.8元的收益，到期时间也相应提早了6天，又可以重复投资，如果继续购买这款57天期产品、收益仍为5.1%，又将产生83.8元的收益。“原来这里面还有奥秘。”看着这笔账，熊女士终于懂了理财产品“起息日”的实际意义。

“这是大部分投资者的通病，他们只比收益。”对此，小张还介绍说，随着竞争的加剧，各类理财产品都将出现在理财柜台上，特别需要关注起售日、起息日、兑付日等各个关键词，还得关注产品是否为银行发行，是否为结构性理财产品，警惕陷入高收益理财产品的陷阱中。对于普通投资者而言，应该尽量避免选择结构性的理财产品，因为结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，如看涨黄金的理财产品只有当金价涨幅最接近产品规定的涨幅，投资者才能得到最理想的收益率。

记者黄培红/文