初入职场如何规划养老顺水鱼财经

中国有句古话——“宁吃少时苦，不受老来贫”。对于初入职场收入较低的宋同学来说，眼看货币贬值的速度越来越快，而网上近期热议每月定投500元，不靠国家养老，更让宋同学感觉趁早规划养老必要性，因此养老规划提上了自己的理财规划议程。以下是一路财富金融理财规划师的几点建议，如何开始未雨绸缪，通过省钱、“生”钱，用简单稳健的理财方式规划养老，帮助宋同学尽早实现退休养老梦想。

早投资、早收益

一路财富通过两个简单的投入产出模型测算，分别是按照回报成果和投资金额来看，很明显的结论养老投资年轻人要趁早，回报才会越大。正所谓愈早开始，投入愈小和愈早开始，成果愈大。

模型1

选择适合自己的保险

' 保险（' 放心保）是抵御风险、进行风险管理的最好工具，对于生活的保障要求会更高一些。一路财富金融理财规划师认为，如果在年轻的时候就购买了保险是最好的。因此宋同学可以适当购买商业养老险增加保障系数，在某种程度上帮助其养成定期储蓄的好习惯，控制不必要的支出，有利于资金积累。对于像宋同学这样经济能力不足的年轻人可以选择缴费额度小、期限长的产品，例如购买10万-20万元的重疾险；还可加上一些意外险，保额维持在20-30万元即可。从一路财富金融理财规划师的建议来看，保险支出控制在年收入的8%左右，应纳保费约为2500元。

精打细算，同样乐享生活

宋同学虽然平时有记账，对自己的开销比较清楚，但是由于宋同学入职场不久，收入水平并不是很高。为了实现自己的梦想，宋同学要做好消费规划，正确看待自己的资产情况，控制好每个月的合理支出，及时发现和找出不必要的、超出自己收入范围的花销，及时调整，适当降低消费欲望，以达到适度消费。学会合理地花钱，过上品质生活并不是难事。

合理配置资产，让投资增值

考虑到宋同学没有太多的时间去关注理财投资，而且投资经验也少，因此风险适中的各种类型基金是不错的投资选择，相对稳健，产品结构简单，无需经常关注。一路财富建议宋同学仍然保持8000元作为紧急预备金，以备不时之需。其中保持4000元活期存款；另4000元购买流动性较高的T+0货币基金。剩余的资产配置长期和短期投资的产品，例如配置2~3只指数型和债券型基金，灵活又稳健投资。

考虑到目前市场指数点位较低，每月的结余，选取1～2只逆周期的指数型基金（因为宋同学原始资金较少，对于养老规划需要长期稳定的回报，因此需要适中的预期收益投资工具来进行匹配），定投无需考虑购买时机，有效分摊投资成本，复利效益又能够让资产成倍增长，适合长期投资。每个月工资中的2000元转入货币基金账户后，再从货币基金账户转入股票 基金账户，当然也可以通过相应的设置来实现自动转账投资。通过这种投资方式，帮助宋同学分散风险，提高收益。基金投资的流动性，也能保证宋同学参与以后职业培训及时获得所需资金。

做好职业规划，不断自我提升

宋同学在安排自己的理财规划时，不能少的一部分就是职业规划。职场新人要抓住入职前三年，合理进行规划，这对未来的成长和发展大有帮助。首先踏实地掌握一些必要的社会技能，为今后的发展打下基础，其次要发现不足，及时充电，在不断充实提升自己中，向目标迈进，再次，保持积极乐观的心态，可以不畏惧困难，迈上一步。只有事业上提升了，财富才能够大幅地增长，才能让宋同学保持经济上的独立，离自己的梦想更近。一路财富：胡广生、袁钦才、魏晨

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