全民理财时代 考量营销智慧顺水鱼财经

如今，老百姓手中的余钱多了，可苦于缺乏投资理财知识，难以找到科学、适合的理财渠道。于是，各家银行顺应形势，不断推出理财新品种，以求开拓更广的市场和赢得更多的客户。但实际营销过程中，并非所有的理财产品都销售一帆风顺，某些理财产品推向市场后出现了滞销状况；而另一边，客户却仍在抱怨缺少投资渠道，买不到好的理财产品。

如此以来，老百姓投资盲目，理财渠道单一，投资回报率低，资金获利性差；而银行耗费大量人力物力经营理财产品，却没有取得规模效应，加大了经营成本，造成金融资源的浪费。

笔者认为，造成这一局面的重要原因之一就是客户与银行之间存在着对接不到位的问题，这就要求银行在大力开发、营销产品的同时，还要讲求实效，从细节入手，提升营销效率。

在服务理念上，银行应注重前瞻性，把当前经济金融形势与自身长远经营规划结合起来，以适应不断变化的金融市场；在服务内容上，应增强针对性，用最恰当的方式销售给客户最适合的产品，以满足不同层次、不同客户的理财需求；在服务方式上，应体现灵活性，开展对等营销、团队营销、捆绑营销等，多管齐下，多点开花，多花结果；在服务策略上，应讲究连续性，切忌一阵热，一阵冷，持续跟进客户需求。同时，在新产品宣传推广方面，应客观、理性，实事求是，切忌夸大其辞，误导客户，还应准确突出新产品的亮点与卖点，贴近客户，深入挖掘客户资源。

此外，银行还应加强与客户的联系沟通，深入市场，与客户广交朋友，融洽感情，增进互信。唯有如此，银行推出的理财新产品才能打动客户、吸引客户、集聚客户、赢得客户，促进双赢。