银行理财产品门槛降至一万顺水鱼财经

互联网理财来势凶猛，银行业被打得措手不及，面对互联网理财低门槛、方便等特点，目前银行已开始酝酿大规模反击。日前，记者发现银行出现了起点为1万元的理财产品，打破了此前银行理财产品必须5万元起的惯例。此外，值得一提的是，该款理财产品的预期年化收益高达 6%以上，堪比银行传统理财产品投资收益的' target='_blank' >高峰，而且这款产品还承诺保本。虽然这款理财产品被视为银行理财界的一大突破，但很多流动资金在5万元以下的年轻理财一族对于该银行作出的这一“让步”却丝毫不感冒。

本报记者 武岩生

传统理财产品被迫“亲民”

2013年，' 互联网金融给银行上了一堂生动的“改革”课，互联网大佬们耍着各种一元起投的“宝”，一举击溃银行理财霸主的地位，分流了银行大量的活期存款和客户。面对互联网金融咄咄逼人的态势，银行终于按捺不住，抛出了高收益理财产品还击。记者昨日获悉，有银行将理财产品的门槛从5万降到了1万，且收益率还高于6%，不少人惊呼，平民理财时代要来临了。

值得注意的是，与传统的银行理财产品5万元的投资门槛相比，1万元投资门槛的理财产品无疑是一个创新。事实上，根据' target='_blank' >银监会《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万，而且客户需要到银行柜面面签。在传统的金融运作中，这样的规定虽然将大部分普通投资者拒之门外，但由此衍生而来的大量活期或定期存款无疑降低了银行的资金成本，然而，余额宝们的出现打破了这一平衡。在此情况下，理财产品的亲民化也成为大势所趋。“保本”、“低门槛”、“安全”，这些均对习惯于传统渠道的中老年投资者起到了一定的引流作用。银行人士表示，对这一产品进行咨询和购买的客户很多，而在具体的销售环节，1万、2万的散户较多。

年轻人还是喜欢网络“宝宝”

“虽然投资门槛降低到1万元，但和各种"宝"的零投资门槛相比还是高了，而且购买银行理财产品有固定的投资期限，但各种"宝"却可以随时支取。此外，仅和银行如今自身推出的各种挂钩货币基金的理财产品相比也没什么优势，因为各种宝还具有随时取现的优势。因此，即便是1万元起的理财产品，对我还是没有什么吸引力。”在随机采访中，一些已经习惯互联网理财的人士告诉记者。

事实上，春节假期结束后，一度高烧不退的“宝类”货币基金收益正在悄然下降。监测数据显示，所统计11款产品中，10款产品7日年化收益继续下滑，其中5款未能超过6%。

我省业内人士分析认为，尽管受制于种种制约，传统银行在综合化转型的指针指向新型业务时，必然涉及深层次的调整。在高收益、低门槛、风险低的投资门槛下，这款低门槛理财产品的问世作为银行落实普惠金融的一种全新的尝试，如果能够刺激其他银行跟风效仿，在银行自身的理财风险把控能力及资金安全性的优势下，或将能吸引高净值客户回流，与移动金融分庭抗礼。

银行谋划应对之道

面对“宝宝们”的风生水起，银行业协会近日也开始积极应对，在该协会日前的讨论中，同时有不少银行业界人士及金融领域专家学者认为，从维护公平竞争金融市场秩序与国家金融安全计，应将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。

分析人士认为，如果上述意见被采纳，余额宝们的发展将受到很大限制。“同业存款的利率由双方协商议定；而一般性存款的利率上限则受管制。若将余额宝存放银行的存款纳入一般性存款管理，必将对当前高收益的余额宝造成巨大冲击。”上述人士道出其中奥妙。