2013十大寿险赔案6：三地合作230万重疾身故赔付案顺水鱼财经

和讯" 保险（" 和讯放心保）消息 3月4日，中国保险行业协会在京召开新闻发布会，正式公布2013年度十大保险典型赔案，分别为10件" 财险典型赔案及10件" 寿险典型赔案。

在赔案初选阶段，共有65家保险机构选送了169起赔案，后经人民日报、经济日报、和讯网等相关媒体，保险监管部门、中国保险行业协会相关负责人以及首都经济贸易大学专家学者组成的评选委员会投票，最终选出前述20件典型赔案，基本涵盖了2013年发生的一些重大自然灾害和社会关注的热点事件，展示了保险行业的责任意识和大局意识，也从多个角度和不同层面，提示全社会提高风险意识和保险意识。

以下为评选出的2013年十大寿险赔案之——三地合作230万元重疾身故保险赔付案详情

一、案情介绍

被保险人邓某某，女，53岁，于2011年10月1日起连续2年由工作单位花旗软件技术服务（中国）有限公司为其在中国平安" 养老保险股份有限公司上海分公司" 投保员工综合福利保障计划，险种包括" 平安一年期团体定期寿险232.56万。

邓某某于2013年6月10日在香港家中因脑溢血昏迷，送至医院后于6月14日不治身故。2013年10月15日收到" 理赔材料后，上海平安养老立即核实事故情况，确认疾病身故属实，于11月4日赔付身故保险金2325600元。

在理赔过程中，" 业务员接到客户单位的报案，当即将情况反映平安" 养老险公司上海分公司理赔部，考虑被保人家住香港，为方便家属理赔，上海分公司联系平安养老公司广东分公司，通过当地理赔服务人员收取申请材料。之后理赔人员、业务员与客户一直保持着联系，随时解决理赔申请过程中遇到的难题。

在准备申请受益人材料的过程中出现了一个问题：

我国保险法规定在没有指定受益人时，保险金做为遗产分配，受益人应是所有法定继承人（第一顺序：配偶、父母、子女）。而邓女士丈夫陈先生反馈，根据香港特区《无遗嘱者遗产条例》规定，如身故者未有立遗嘱，则会按照亲属的先后次序分配遗产，优先次序是配偶与子女。被保人夫妻无子女，陈先生为唯一继承人，认为受益人资料仅提供他一人即可。

对此，理赔人员耐心解释，由于承保机构为中国内地公司，保险合同遵照大陆地区" 法律，不适用香港特区法律。客户和家属表示理解，同意按照保险公司合同约定提供材料。由于所有家属均授权被保人配偶陈先生为唯一申请人，授权书上需要写明保险理赔金额并公证，而公证处需要根据平安理赔金额收取费用，所以其余家属需要等平安的理赔批文出具并确认理赔金额后，才能前往公证处公证授权书。陈先生提出能否先行赔付，保险公司认为客户要求合情合理，欣然同意先理赔，后补齐申请材料。就这样，在缺乏授权公证书的情况下，事故先行立案，进入理赔环节。

由于邓女士在投保2年间身体一向健康，而根据材料脑溢血事故发生时为凌晨4点的家中，疾病进展快，整个过程仅5天。为明确事故性质以及排除免责事项，保险公司需前往香港当地医院核实事故经过及救治过程。考虑理赔时效，上海分公司又联系深圳机构的调查人员优先查勘。并且事先就向客户单位及家属作出调查原因的说明，得到家属的理解，严谨的态度与专业的说明也使客户单位对保险公司理赔的专业性给予高度认可。

因邓女士身故保额高达200万，赔付必须经过养老险总部业审。确认事故属实当天，上海分公司立即进行上报，24小时内完成审批，顺利结案。

从2013年10月15日至11月4日，不过二十天的时间，经过三地理赔人员的不懈努力，高效、严谨、规范地完成了理赔一系列环节，将理赔批文送至客户手中，为因为邓女士突然身故而情绪悲痛的家属带来一丝安慰。

二、涉案险种介绍

员工综合福利保障计划，险种包括平安一年期团体定期寿险

三、服务特点

1、团体" 保单的客户并不一定都集中在承保地，平安养老险公司客户中，不少客户单位是在公司总部所在地区承保而下属员工分散在全国各地。平安养老险公司在全国有35家二级机构，超70家三级机构，方便各地被保险人就近理赔。

2、身故案件的材料准备环节中，受益人身份资料、与被保险人关系证明、授权书等材料难倒不少客户，有时会因此认为保险公司故意刁难客户。平安养老险公司包括" 客服热线95511、理赔服务人员、业务员等人员在接到报案后，都会提示客户需要准备的材料。如有客户对此产生疑问或情绪，理赔人员会耐心先向其解释：详细准确，拥有法律效益的受益人资料、授权书是保险公司保障所有受益人权益的方式。同时，对不影响事故审核的材料，出于对身故被保险人亲属的关怀，在客户合理要求下，理赔人员也会酌情先行立案理赔，等支付保险金时再补齐受益人相关材料，提升客户对理赔的良好感受。

3、本案涉及香港与内地法律关于法定受益人的不同规定。尽管通过理赔人员的耐心解释，理赔顺利完成，但是也给理赔人员提出新的要求：随着业务面扩大，涉外案件越来越多，在这种趋势下，理赔人员应积极主动思考各地法律法规的冲突对于保险理赔产生的影响，及产生分歧的解决思路，更好地展示保险公司理赔的专业性与规范性。

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