P2P理财，不一样的理财方式顺水鱼财经

随着利率市场化的推进，银行、' 信托、基金等各种传统理财产品种类繁多，目不暇接。然而，与日益高企的 CPI相比，大都黯然失色。以银行理财产品为例，大多数产品预期年收益率大都在 5%-6%左右，不能完全满足居民的投资需求。与此同时，以' 互联网金融为首的创新金融却以灵活、较高收益等优势，发展的如火如荼，赚足了市场的眼球。
年收益超 10%， P2P理财异军突起
小陈是南京市雨花台区的一名 IT技术工程师，以前每月的薪水除了日常开销外，也会涉足一些投资领域。但是现在股票 市场低迷，银行、信托等理财方式门槛高，且收益无法达到自己的要求，一直在寻找符合自己标准的投资渠道。 2013年初，在朋友的推荐下，他开始了解一些 P2P网贷公司。渐渐地，仗着对 IT技术的深厚基础，以及丰富的理财经验，开始尝试在 P2P网贷平台上进行一些投资，并略有所获。
“现在我的投资，能达到年收益 10%，操作简便，完全在互联网上，还不用跑银行排队”，小陈如是说。
像小陈这样的 P2P网贷理财者并不少见。近年来， P2P网贷平台发展迅速，受到社会投资者的极大关注，已然成为传统金融理财方式的有效补充。网贷之家对 P2P平台数据统计显示， 2013全年 P2P行业总成交量 1058亿元，全国主要 90家平台总成交量达 490.22亿元，平均年化利率达到 19.67%，出借人数 25.05万人。
2013年，有利网获得千万美元融资； 2014年开年之际，人人贷也融资 1.3亿美元， P2P行业逐渐成为资本市场的“香饽饽”。
此外， 7月 20日，上海市黄浦区对外发布《黄浦区关于建设外滩金融创新试验区的十大举措》，宣布将启动建设外滩金融创新试验区，支持设立创新型互联网金融服务企业。 10月 14日，北京市海淀区出台《关于促进互联网金融创新发展的意见》，提出打造成全国互联网金融中心的目标。据统计，截至 2012年底，海淀区 P2P网贷等互联网金融机构近百家，为中小微企业融资超过 200亿元。
行业繁芜丛生，监管层谨慎对待
然而，随着 P2P理财市场的迅猛发展，虽然有开鑫贷、陆金所、人人贷等实力雄厚的 P2P网贷公司以其规范运营、稳健发展，逐步崭露头角，获得市场认可；但行业分化、异象也日益加快。
1月 2日，广融贷公告称，由于借款人发生多笔逾期，造成超 2000万元存款难以提现。 1月 5日，中贷信创也公告了类似的限制投资人正常提现的公告，但不久表示恢复提现。 1月 5日，及时雨网贷公告称，该公司目前积压未提款金额缺口高达 1053万元。 1月 7日，富豪' 创投发布公告称，由于股东内部分歧，目前平台遭遇筹措资金困难，成为 P2P网贷行业新年以来出现的第四家提现困难的平台。据网贷之家统计， 2013年共有 74家网贷平台出现大面积提现困难，拖欠投资者投资款超过 10亿元。
2013年 11月 25日，在由' target='_blank' >银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，' target='_blank' >央行人士对 P2P的经营业务首次划定红线，“应当在鼓励 P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”而出事平台却大多“越线经营”，部分甚至以“高利率”为幌子实施诈骗。
故此，央行还提出，平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，让 P2P网络借贷平台回归撮合的中介本质，同时提醒投资者警惕利率畸高的“借款标的”。
开鑫贷， P2P网贷行业新亮点
目前，江苏省内从事 P2P平台业务的机构共有 26家，实力雄厚、具有较大影响力的包括开鑫贷、宜信普惠、 365易贷等。而作为江苏本地代表，开鑫贷网贷平台当属无疑。
开鑫贷网贷平台是' target='_blank' >国家开发银行全资子公司 -国开金融有限责任公司和江苏省小额贷款公司综合服务平台 -江苏金农股份有限公司运用 P2P原理，联合打造的国有准公益社会金融服务平台，以“引领民间借贷规范化、阳光化”为宗旨，通过“线上”与“线下”相结合的方式，搭建民间投融资桥梁，解决中小微企业融资难题，增加居民投资渠道。“线上”是指在开鑫贷网站上进行借款信息发布、交易撮合资金划拨等，“线下”是指由借款人属地小额贷款公司进行借款项目的审核、担保和贷后管理等，保障投资安全。同时平台委托商业银行第三方实现投资者和借款人直接划拨资金，确保资金划拨安全。

自 2013年 1月 8日上线，开鑫贷网贷平台累计成交 27.61亿，还款 10.81亿，贷款余额 16.8亿，无一笔逾期；扶持小微企业数量 966家，投资人平均收益 10.28%，中小微企业平均借入成本仅 14.34%（含担保费） 。 (朱学峰)