爱情险理财 “额外”保婚姻顺水鱼财经

法制晚报讯（记者 易朵） 沸沸扬扬的文章“出轨门”，引发网友对如何守护爱情的讨论，武汉一对小夫妻就投保99999元的“爱情险”保障婚姻。《法制晚报》记者上午采访发现，这款产品实为重大疾病险，而市场上销售的爱情险，大多是把保障婚姻当噱头的分红险理财产品，“保障婚姻”只是额外收益。记者计算发现，这类' 保险（' 放心保）产品的收益还不及互联网理财“宝宝”们的收益。

发现 新婚小夫妻 99999元投保“爱情险”

据媒体报道，近日一对武汉新婚小夫妻，为了保护自己的爱情，投保了99999元的“爱情险”，5年不离婚可以获得131417元。

记者上午致电销售该款产品的长安责任险公司。工作人员称，去年11月该款产品推出，10天内就卖出5000多份。目前销售期已过，该产品未再出售。

该产品实为个人重大疾病保险与附加婚姻津贴的产品组合，被保险人除了每年获得定额的疾病保障外，如果婚姻维持到第五年，可获得额外的婚姻津贴。

揭秘 爱情险实为分红险 “保爱情”只是附加

99999元的爱情险并非个例，在此前每年的情人节、七夕节等，多家保险公司都推出过类似的爱情险。

早在1996年，就有保险公司推出“金婚银婚保险”，夫妻双方各出100元保费，除可获得2000元意外伤害保险金外，最主要的内容是“夫妻共同生活满20、30、40、50年时可领取几千元不等的夫妻恩爱保险金”。

平安、泰康、' howImage('stock','1_601099',this,event,'1770') 太平洋(' 601099,' 股吧)等公司也推出了类似的险种，在售的爱情险多达十余种。记者查询发现，这些爱情险实际为多险种捆绑销售的产品。如99999元的爱情险，主险为重大疾病险，附险为婚姻津贴；生命人寿推出的“红玫瑰”女性婚姻保险，主险为分红险，保障爱情只是主险的附加险。

而在售的爱情险中，过半的主险为分红险理财产品。“即使离婚，主险的分红或保障还是有的，只不过附险里保障爱情的那部分就没有了。”一位保险行业人士表示，“保障爱情”的津贴只是额外收益，爱情险产品的收益大部分来自于主险。

这些爱情险大多宣称有较高的收益保障。到底有多高？和时下流行的互联网理财“宝宝”们相比，哪个更胜一筹呢？

记者选取在淘宝网上搜索排名第一的爱情险—某5年期爱情誓言保险。

记者查看该保险的说明后发现，其实际为5年期分红理财险和最高保60万的意外险捆绑销售的产品。保费为895/897元，一次性付款。保险公司承诺期满可获得11.7%的保底收益、25%的5年累计预期收益。

记者查阅主流保险公司推出的综合意外险，若承诺最高60万元保障，保费为每年100元左右。以此计算该款爱情险的保费中，意外险和分红险的保费。

计算发现，爱情险的保底收益还不如余额宝高。对于累计收益，业内人士表示，不排除保险公司为吸引投保，刻意夸大保险产品投资收益。该人士称，一般保底之上的收益并不确定。即便承诺保本，如遇到投保人急用钱，提前退保只退保费对应的现金价值和分红，甚至还要支付退保手续费。

分析

拿爱情当噱头

“理赔”不容易

北京保险行业协会相关负责人表示，拿爱情当噱头的保险，实际并不是以“爱情”为标的的保险，与一般的分红险没有太大区别。

该负责人说，目前这类借热点推出的保险产品，大多数只借助网络平台进行销售，虽然收益优势不明显，但网销的便捷和低门槛还是得到了很多消费者的热捧。

由于网络销售的保险产品雷同性强，消费者可选择的余地少，竞争也更激烈。再加上互联网理财的兴起，很多险企不得不“变着花样”推出新品，来抢占市场份额。

据媒体报道，统计显示，我国青年婚姻稳定性明显降低，近几年来离婚率增速明显，“80后”人群是离婚主力军。

“这些爱情险多是年轻人购买，"闪婚"、"闪离"的有很多。”一位业内人士表示，爱情险所承诺的爱情津贴，大多要保持婚姻关系5年，甚至更长的年限才能获得，年轻人的婚姻不稳定，想要获得爱情津贴并不容易。

文/记者 易朵