投资教育金未来可变“婚嫁创业金”顺水鱼财经

每逢儿童节，少儿险都会迎来一波销售的' target='_blank' >高峰，相信今年也不会例外，临近这个节点，已有不少家长向险企咨询相关产品。双独、单独二孩政策放开后，可能将迎来新的生育高峰，从而助推少儿险产品的研发和销售。

据了解，市面大部分的少儿险以意外或疾病保障、教育金储备两种类型为主，以往父母为孩子购买' 保险（' 放心保）时需求相对较为单一，不过近年险企所推的新产品已经逐渐涵盖孩子从出生到终老的全方位保障，理财的功能也更加突出。

成家立业可获补助

一般来说，孩子出生后一个月，父母就可以为他们购买保险，虽然总保费金额差不多，但对少儿险而言，投保越早，就能拉长供款年限，相对来说供款的压力会更小一些。不过，对于不同年龄层的孩子来说，需要的保障也有所不同，家长未雨绸缪也应根据这些需要适当安排。

保险专家介绍，购买少儿险，可以遵从“医疗—意外—教育”这样的顺序，将健康的保障放在第一位，然后根据需要增添其他险种。首先，孩子在婴儿时期免疫力弱，容易生病，因此应该先配置医疗险；学前阶段，孩子顽皮好动，缺乏自我保护能力，意外险可以他拉起一张“保护网”；到升上小学，考虑添置一份教育金作为强制储蓄，为他的未来做好准备。

教育金是家长投保少儿险最关注的方面，九年义务教育免费、大学入学率提高、出国留学人数增加且年龄越来越小等因素，让家长对高中之后的教育基金需求更高。记者从工银安盛人寿中山营销服务部了解到，去年儿童节前夕该公司推出的“盛世宝贝”两全保险（分红型）作为一款专门针对大学的教育金计划，受到了不少家长的青睐。

据介绍，该款教育金计划突破性地专门针对孩子成长中最需要财务支持的大学教育及成家立业等重要人生阶段筹划充足资金，帮助父母们为孩子的未来做好准备。在孩子年满18、19、20、21周岁时，均可为孩子提供基本保险金额50%作为“大学教育金”，大学4年共可累计提供相当于基本保险金额200%的财务支持；而在孩子年满28周岁后，还将一次性获得基本保险金额的300%作为“成家立业金”，助力孩子在此阶段重要的创业、' 结婚等人生大事。

全能保险父母也受惠

不过，如今家长为孩子投保，已不仅限于教育金的需要，' target='_blank' >太平人寿中山中心支公司个险本部的缪经理告诉记者，现在的少儿险产品正向保障更全面、更周全的方向发展，具有投资功能的险种不仅为孩子提供成长的保障，还是家庭资产的传承，主附险搭配、保险金处置都比以前更加灵活，为孩子的终身资金需求都做了提前安排。

今年初，该公司就推出了“太平少儿守护一生”两全保险（分红型），这是一款专为少儿360度全方位打造的全能理财产品，小客户们不但拥有助学成长金、婚嫁创业金，在晚年还可以领取丰厚的养老金，可以说是家长为孩子准备的一笔长期、稳定、安全的现金流。

缪经理介绍，这款产品的主险具有终身保障的功能，在孩子的不同人生阶段都起作用，还具有保费豁免、分享红利等优势。如15周岁及18周岁的保单周年日，可分别领取200%及300%基本保险金额的高中、大学成长金；28周岁可领取500%基本保险金额的创业婚嫁金；65周岁开始，还可以每年领取120%基本保险金额养老金。

浏览市面少儿保险品种，分红产品所占的比例不小，不免会让一些投保人疑虑：有了分红是否会削弱基本保障？缪经理认为并不如此，分红作为一种投保人参与经营的回报，属于保单中的浮动收益，与已经固定提供的保障金是相互补充，而且这种投资一般都十分稳健，风险较小。“少儿险本身也是一种储蓄型的险种，每年交保费相当于强制储蓄，保障日后的各种计划能顺利完成。”她说。

南方日报记者 孙嘉琳