一张保单赔千万？要不要买保额过亿保单顺水鱼财经

“冲压量”：我现在常常在外面跑，一年到头赚的钱倒不少。不怕一万就怕万一，想给自己买份' 保险，听朋友说有那种大额的保单，可以赔上亿元的，请问问理财理财师我没有必要购买这种大额保费理财保单?

理财师

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据问理财专业理财师了解，在国内一家保险公司，2013年就有近10张亿元保单。在深圳，寿险行业个人总保额在3000～5000万元的高额保单早已不是新鲜事情。这几天，媒体炒得很热的一份总保费1.45亿元保额的保单在北京出炉。未来，这种高额保单的很可能呈现常态化。

高额保单呈现出一个共同的特点，即在提供寿险保障的前提下，立足于中长期稳健投资收益，往往持有越久，累积收益越高。这对以稳健理财为特点的富裕人群来说，可以说是投其所好。

但是高额保险并不是客户主观想买就能买的产品，而是依据保险法规定进行受理。购买大额保单，需要量力而行。购买大额保单，保险公司要对购买人进行健康和财务两方面核保，关注其身体状况、投保能力，对于客户的持续缴费能力也有很高的要求。

对于保险公司来说，高额保险特别要考虑风险问题，所以对一些原则以及政策性的条例尤为重视。以国内一保险公司为例，客户购买该公司高额保单的门槛非常严格。首先，是对客户进行全面的身体体检，一个客户曾前后体检了4次，直到体检报告全部合格，公司才与其签定合同;其次，为了防止道德风险，险企还要对这些客户进行专业的财务审核，从其财务报表、税收报表上审核其财务状况。保额越高审查的程序越复杂，有些投保者为避免麻烦，会选择保额稍低一点的产品进行投保。

问理财专业理财师提醒您，在购买这些保障型保险产品的时候，要全面考虑目前的经济收入、生活消费水平、家庭现状等，做足保额，尤其是已经有了下一代的富人阶层，更应该考虑未来对于家庭需要承担的责任，加大生命保障。

其次，富人阶层也可以利用保险产品将公司资产和个人资产剥离，确保公司的经营风险不会波及到个人资产。因为我国' 法律规定：人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。