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问理财粉
“辞职法官”：最近拆迁款到账了，我打算给儿子买辆现在时髦的特斯拉电动车，估计还能剩下400多万，想做点理财。我之前玩过股票 ，亏了不少钱，不打算玩了。有人说买好的基金能赚钱，也有人说实在不懂还能把钱让' 券商打理，还有的说投什么' 保险的产品，可是我只知道存银行，搞不懂这些专业东西，能不能给我解释一下它们的区别，再顺便告诉我投哪种好?
问理财专业理财师
首先给您介绍一个词语—资管。其全称为资产管理，就是获得监管机构批准的公募基金子公司、证券公司、保险公司、银行等，向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种行为。它们的区别如下：
基金子公司资管
政策法规：2012年9月26日，' target='_blank' >证监会公布《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》，10月31日发布《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》，向基金管理公司全面放开资管业务。此后一年半的时间，基金资管行业发展迅速。截至2013年底，基金子公司已成立62家，资产管理业务规模很快将破万亿。
优势：小额充足，300万元以下的小额200个；产品收益较高，在10%左右。
劣势：基金子公司成立时间较短，自身资本实力不高；以降低费用，提高产品收益，压缩自身利益扩张发展的模式不可持续；运作尚不够成熟，产品需要精挑细选。
券商资管
政策法规：2012年10月18日，证监会公布《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套的《证券公司集合资产管理业务实施细则》和《证券公司定向资产管理业务实施细则》，证券公司被誉为拥有了金融投资全牌照，能够开展' 信托公司能做的大部分业务。券商资管一经放开，便迅速发力。
优势：小额充足，300万元以下的小额200个；营业部网点多，在客户资源、营销能力和投资证券市场等方面具有先天优势，以及和银行、基金、信托、保险等机构长期合作建立了良好的渠道。
劣势：大部分为操作简单，缺少技术含量的通道业务，主要依赖银行渠道，难以形成持续竞争力。
保险资管
政策法规：2012年10月22日，' target='_blank' >保监会发布《关于保险资金投资有关金融产品的通知》、《基础设施债权投资计划管理暂行规定》；2013年2月17日，发布《关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知》后，保险资产管理的业务范围得以拓宽。保监会数据显示，截至2013年12月，我国保险资产管理规模6833亿元。
优势：保险资管因其行业特殊性，拥有先发的资金优势;风险较低，安全性高。
劣势：因对资金安全性有更高的要求，保险资管过于保守、弱势，产品收益相对偏低。数据显示，2013年保险行业的投资收益率为5.04%，市场可查询的主要几款保险资管产品的收益率大多处于2-3%。
银行资管
政策法规：2013年9月末，' target='_blank' >银监会批准了国内11家商业银行开展理财资产管理业务试点，宣告银行理财正式进入资管时代。截至2013年底，试点银行均完成理财直接融资工具申报，总规模超过100亿元。
优势：客户基础好，具有平台优势，资金实力强。
劣势：资管能力不强，需要一个积累和发展的过程；银行资管对产品的安全性要更为谨慎，投资策略较保守，产品收益不高；收手续费和业绩提成。
从以上对比可以看到，四家产品各有长短，风险偏好及收益率均有差异。问理财专业理财师建议您分散投资，将四百万分成四份。您可以将一百万元购买信誉好、利率优、风险小的“金边债券”—政府债券，收益比同期银行利率高1-2个百分点，您可根据自身情况，选择一年、半年或者三个月的付息期。您可以再将一百万购买保障型分红险产品，其与传统保险产品功能一致，但侧重给予投保人提供灾害保障，而分红则只是附带功能。
将一百万元投资货币基金，优点是收益率一般会超过一年期定存。随用随取，可以满足您的流动性需求。最后剩下的一百万元您可以购买银行理财产品，其预期年化收益率能达到6%甚至更高。现在问理财网站上每天会提供银行理财产品和各类基金的收益排行榜，建议您根据自己的理财目标，可以多做对比后选择购买收益率较高的产品。问理财专业理财师提醒，投资的时候需要看清理财产品的说明书，仔细甄别。
