光大银行用大数据推动理财业务转型顺水鱼财经

近日，中国' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)自主研发的阳光理财·资产配置平台(AAP)荣获“2013—2014年度中国杰出营销奖”。笔者从光大银行了解到，阳光理财·资产配置平台的研发思路和服务理念是对大数据思维的一次成功运用，开了国内银行零售金融服务支持系统的先河。

两年84.28亿元销售额

2012年，光大银行面向全行的财富客户和私行客户推出了AAP平台。截至今年3月25日，AAP平台直接和间接促成的理财产品、代销基金、代销' 保险和其它产品的销售总额达到84.28亿元，其中通过AAP平台直接促成的销售额为28.73亿元，基于AAP平台生成的财富管理报告书达成的销售额为30.81亿元，预估通过门户网站达成的销售额为24.75亿元。

用大数据盘活中间业务

随着存贷利差进一步收窄，国内商业银行纷纷拓展中间业务的蓝海。但各家银行面对多年积累下来的客户数据却“犯了难”——零售金融产品分部门或处室进行管理，无法形成联动效应，也无法通过交叉销售提升零售业务的规模效益，更无法满足客户多元化的理财需求。

面对难题，光大银行决定遵循“以客户需求为导向”的思路，用大数据理念打破“僵局”。据了解，AAP平台通过对海量、真实的客户信息进行分析，形成15类客户投资偏好，形成了基于客户个性化投资偏好的金融资产最优配置比例建议。

从“卖产品”到“做服务”

“基于AAP平台，我们不仅实现了零售业务的交叉销售，最重要的是能够具体分析客户需求，进而为他们提供一站式的综合金融服务。”光大银行零售业务部负责人表示。

笔者登录光大银行官方网站，通过详细了解AAP平台发现，该平台不仅能够根据客户需求提供合理、个性化的资产配置建议，还能够对客户的持仓资产进行持续跟踪，根据宏观市场环境变化动态调整资产配置方案。

实际上，光大银行自2004年发行第一款理财产品以来，就一直走在商业银行理财业务发展的前列。2008年以后，国内银行理财产品极大丰富，且同质化趋势日益严重。在此背景下，光大银行提出转变思路，将阳光理财塑造为“中长期机构投资者”的专业形象，致力于为客户提供个性化的综合金融服务。(通讯员汪晓敏)