降风险投资理财可尝试“混搭”顺水鱼财经

商报讯

（首席记者 宋鹏 记者 欧阳海杰 熊园 实习记者 雷亚徽）“不要把鸡蛋放进同一个篮子”这是人们在投资理财时常常听到的一句告诫。过去普通消费者除了定期存款、购买国债等对其他投资产品知之甚少，而股票 、贵金属、' 期货也是少数“胆大”投资者才敢涉足的。而现如今的理财市场上，传统理财产品劲头十足，而' 互联网金融也风生水起，面对纷繁复杂的理财市场，消费者究竟该如何选择？而在昨日本报举行的百姓理财热线咨询活动中，平安人寿甘肃分公司理财师戴梓帆建议可以尝试“混搭”，根据自己的风险承受能力和资金状况，配置不同的产品真正做到分散投资，降低风险。

一个家庭一年拿出10%做保险

如果把股票 比喻成足球场上的前锋，基金比喻成中场，' 保险无疑就是“守门员”，起到一个保障的作用。一个家庭的理财规划中，如何进行资产配置是关键。昨日，平安人寿甘肃分公司理财师戴梓帆在接听本报百姓理财热线8119000时建议，每个家庭收入不同，承受风险的能力也不同，在家庭财务安排上，每个时期每种理财方式投入的资金多少也会存在较大差别，但大体都不出“理财金三角”框架—在每年的财务收入中，拿出10%左右购买保险，用于风险管理；30%左右用于投资理财，包括置产、子女规划等；60%左右用于日常生活费用。

抗风险能力偏低 可选择保守型组合

对于一个年收入在5万元~8万元左右的普通家庭来说，抗风险能力较弱，在投资规划前，须预留一部分资金作为家庭紧急备用金，以备不时之需。而这部分资金只能用于存活期或投资货币型基金等流动性很强并且是低风险的投资工具。为防范家庭收入中断的风险，还可建议购买一些纯保障型险种，如重大疾病附加住院医疗、意外险、定期寿险或定期健康险，每年家庭保费在5000元至10000元左右。在有了保障后，家里的余钱再次进行资产配置，可以选择银行储蓄与短期理财产品的组合,购买周期短、收益较高、稳定性也高的短期理财产品。剩余部分资金可选择低风险投资或用于孩子一年后增加的教育开销。

打好理财“组合拳”

年收入在10万元~20万元的家庭，负债往往较少，现金流不太紧张的情况下，要真正做到财务稳健，合理利用财务杠杆，增加家庭资产增值的机会至关重要。

戴梓帆称，这样的家庭持有的投资资产应该多样化，理财方式偏重于无风险或低风险的产品,可以选择60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票 组合。也可以尝试债股组合、银行理财产品以及黄金、' 收藏等投资领域。不过须注意一点，适当开源、合理节流。高收入人群在理财规划中，要有一个合理的长期投资组合，使资产得到保值、增值。因为宽裕，首先要想到保险，保险费用可以作为家庭投资资金的一个重要流向，选择各类适合自己的保险。其次就是组合以现有的定期存款作为启动资金，同时配合中高风险产品(股票 )和固定收益理财产品(债券、货币基金)，以达到整个投资组合的保值增值，在风险最小化的同时，尽量扩大收益。还可以根据市场行情，选择一些较高收益的理财产品，以达到在最短的时间内最大化增值的目的。但是一定要注意防范风险，理财“混搭”并非是配置的理财产品越多越好。过多的选择反而会分散投资者的注意力,从而投入大量的精力,效果却适得其反。