招财宝随时变现 P2P或将迎资金流动性挑战顺水鱼财经

8月25日，小微金服集团旗下公司招财宝在上海高调宣布，招财宝平台上多数产品期限为3个月到3年不等，预期年化收益率在5.4%至7%，而且可以随时变现。

与传统的理财产品相比，招财宝解决了高收益与低流动性的矛盾。招财宝CEO袁雷鸣表示，招财宝正式推出了核心主打功能”变现”----用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后，中间任何时间要用钱，都可以立即进行变现，快速获得现金使用，并且原产品收益率完全保持不变，仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费。

毋庸置疑的是，招财宝实现了定期理财的灵活体验，与余额宝主打T+0提现一脉相承。最新数据显示，招财宝已经达到110亿的规模，用户超过50万，已有40家金融机构与招财宝实现对接。

110亿的规模，是目前任何草根P2P平台都不可企及的，在随时“变现”功能推出后，招财宝资金流动性将大大提高，这也成为招财宝在目前P2P行业竞争中最新最大的' 竞争优势。

业内人士在接受记者采访时表示，招财宝能像去年余额宝一样对小白用户进行理财教育，这也是BAT在需要承担的历史使命，大批机构的跟进加入，也会促进P2P行业往规范化方向发展 。据了解，除40家接入的机构外，还有100多家金融机构在排队等待接入。

除此之外，上述人士还表示，就像去年余额宝之后的宝宝类产品分流银行存款，在阿里强大的背书之下，其他P2P平台难与之相抗衡，会分流现行的P2P平台，4个月110亿的规模已经验证了招财宝的“吸金”能力。

在资金流动性上，爱融网CEO郝振华认为，招财宝主打的随时变现功能，本质上和P2P网贷平台的债权转让区别不大。目前绝大多数P2P网贷平台都开发了债权转让功能，所不同的是P2P网贷上的债权需要持有一定期限之后方可进行转让。而招财宝打造随时变现，即用户可以在成功购买债权后的任一时间，都可以进行债权转让，提高了资金的流动效率，表面上看确实是秒杀了P2P平台的债权转让模式。

但是，郝振华也认为，招财宝虽然有着高效的流动性。但从收益上来说，P2P平台依然有自己的优势。目前P2P网贷的收益率普遍在10%以上，类似爱融网这样的平台收益一般在12%-16%之间，远远高于招财宝5.4%-7%的预期年化收益。并且通常P2P平台上的用户持有60-90天之后，也可以进行债权转让，可以说也实现了一定程度的资金流动性。收益高，同时也有一定的流动性，这对于那些不需要把理财产品随时变现的用户还是有很大吸引力的。