监管重拳扼制冲时点 月末存钱或无礼品送顺水鱼财经

第1财金专讯（记者 高扬）“存100万送金条”、“买理财产品送加油卡”……在月末存贷比考核中，不少银行通过送礼品和返点打响“存款大战”。但对于储户来说，这样的“好事”以后可能会越来越少了。

月末偏离度不得超3%

近日，" 银监会、" 央行、" 财政部三部委联合发布了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（简称《通知》），对商业银行存款“冲时点”行为进行约束，要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，合理控制月末存款偏离率，设置商业银行存款偏离度不得超过3%。《通知》提出，银行不得高息揽储，违反规定擅自提高存款利率或套高利率档次，另设专门账户支付存款户高息。不得非法返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实

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物等不正当手段吸收存款，不得通过第三方中介吸存、不得通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。《通知》还提到，不得通过理财产品倒存，如理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。不得将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

有银行业人士分析称，在存款增长趋势放慢和存贷比约束下，银行并不会改变拉存款的行为。只要存贷比约束仍在，信贷投放就需要相应的存款增长，之前的“冲时点”也仅会改为“拼日均”。业内人士纷纷指出，季末、年末红火的理财行情将趋" 于平淡，以后高收益理财产品不会都集中在季末，而且为了稳定日均存款，保本理财产品将更丰富。

存款送礼现象仍普遍

虽然监管层明文叫停了通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。但记者调查发现，迫于存款压力，送礼揽储现象仍很普遍。

记者在台东商业圈的一家商业银行网点内看到，宣传架上面写着“三年期以下期限储蓄存款利率全线上浮10%”的字样。据了解，一些银行针对新老客户的存款仍有回馈活动，如存50万元以上有机场贵宾服务、免费健身等等，而购买理财产品也有相应的积分赠送。

在业内看来，“存款送礼”其实质是一种“隐性利率”。所谓的“隐性利率”，是指银行给出了央行规定的最高利率上限后（在基准利率上再上浮），再赠送一些小恩小惠打动顾客。按照规定，这些小礼品都应折现算进利息当中，如此一来，这些银行实际给出的利息报酬率也就超过了央行的最高上限。

“一线员工普遍存在考核压力，银行揽储送礼的现象很难真正全面停止。”业内人士告诉记者。记者了解到，多家银行正着手研究月末偏离度指标重新制定业绩考核标准，预计近日将可出台。