小金理财：实时存取的掌上零钱“管家”顺水鱼财经

很多工薪阶层都面临着这样的烦恼：每月发的工资除了日常开销外所剩无几，存在银行活期利率低得可怜，想做理财又担心影响资金周转。自去年6月开始，以余额宝为代表的' 互联网金融迅猛生长，逐渐改变了人们传统的理财观念，以高利率和高流动性为标签，互联网金融吸引了越来越多人进行存款“搬家”。

在这一背景下，上海一团队研发出P2P平台项目—“小金理财”手机APP。该项目以满足个人和小微企业快速金融需求作为目标，在运作78天后，于上周（10月22日）交易金额突破了1亿元，活跃用户数达到5万多户。

区别于传统P2P，“小金理财”顺应了移动互联网的发展趋势，从产品设计之初就专注于手机客户端。通过支付能力的技术储备，“小金理财”成为唯一实现提现至所有银行实时到账的企业，极大提高了资金的流动性，实现了随时随地的资金管理。

目前，“小金理财”已报名参加12月举行的2014“灯湖论剑”南方移动互联网创业大赛，并于28日在“南方微路演”公众号上进行在线路演。

赎回资金5分钟到账

让“零钱”活起来

过去一年多，互联网金融快速发展，迅速俘获了投资者的心，大量银行存款流入到互联网金融，彻底改变了国内的投资生态。

以广东为例，截至9月底，广东省P2P网贷行业成交量达到524.57亿元，月复合增长率达到8.98%。互联网金融产品能够获得投资者的青睐，除了远高于银行存款利率的预期收益外，还在于其具有更高的流动性，目前市面上除了部分互联网金融产品具有锁定期外，大多实现了随时申购和赎回，资金T+1日到账，即当日申购或赎回，第二天开始起息或到账。

即使如此，对于所有投资者来说，资金在途仍是一件让人讨厌的事情，它往往意味着机会成本的增加。对于追求资金快进快出的投资者而言，T+1意味着资金在途需要一天时间，一来一回就是两天，大大降低了资金的使用效率。

“和其他P2P平台不同，我们通过技术创新，对支付能力进行了优化，实现了资金的实时存取。”“小金理财”负责人邹全介绍，投资者在注册了账户充值完成后即可进行投资，当日投资当日计息。当需要用钱时，无须等待，可以随时变现赎回，然后提现至借记卡实时到账，从投资赎回到成功提现至银行卡，整个过程5分钟内即可完成，不需要手续费。

目前“小金理财”是国内唯一一家做到了提现至所有银行均能实时到账的企业，这种快捷性让投资者获得了前所未有的服务体验，成为了平台在激烈的市场竞争中获胜的利器。

“我们的定位是针对工薪阶层做一个"零钱"理财产品，最大限度实现资金的进出自由。”邹全介绍，通过这种创新，改变了固有的投资习惯，结合其他金融工具，能够让资金的使用效率更高，“工薪一族平时会存几千元购买手机或者其他大宗产品，这时候可以先用' 信用卡进行支付，把存起来的钱投到"小金理财"，等到了信用卡还款期再进行即时提现还款，既实现了保值增值，又不耽误消费。”

承诺利率8%以上为投资者提供本息全额保护

根据网贷之家的统计，截至本月25日，P2P网贷的利率指数为11.57%，不仅高于银行存款利率水平，同时也高于余额宝、理财通、百度理财等“宝宝类”产品的利率水平。

相对于行业平均的高利率，“小金理财”发行的所有产品利率在8%以上，与拥有银行背景的陆金所处于同一水平，处于行业的中下游。对于一个上线不到三个月的平台来说，这种利率水平显得竞争力不足。

但和其他P2P平台使用预期收益率这一概念不同，“小金理财”所发行的所有产品均承诺利率在8%以上，万一出现违约，平台将对投资者的本息进行百分之百的保护。支撑这种承诺的背后，是“小金理财”对于风险的严格控制。

邹全介绍，目前“小金理财”的项目