单薪家庭月入1.2万 如何供孩子读书并为退休打算顺水鱼财经

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【理财案例】

和讯网友王先生，今年36岁，是宁波一家企业的工程师，每月纯收入1.2万元，有五险一金。太太全职在家照顾家庭和孩子上学。每月日常开支4000元，活期存款20万，定期存款40万，黄金' 收藏5万元，有一套价值35万元自主的房子，' 信用卡贷款5000元。夫妇俩没有任何商业' 保险。

【理财目标】

1、储备孩子教育金。

2、为退休提早做打算。

和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下：

【案例分析】

从王先生家的财务情况来看，嘉丰瑞德理财师认为王先生的家庭主要存在三个主要理财问题：一是家庭收入方面比较单一，整个家庭的收入来源主要来自于王先生的薪资和一些储蓄利息；其次，投资方面过于保守，银行存款比例达到了60%；第三，家庭保障不足，王先生就社会基础社保，太太没有保险，如果仅靠王先生的那点退休金根本保证不了退休生活质量。

【理财建议】

针对王先生家面临的三个需要解决的理财问题，嘉丰瑞德理财师给予了以下几点投资理财建议：

1、保留3个月的生活支出作为紧急备用金

首先王先生家至少要保留3个月的生活支出来作为紧急备用金，即1.5万元，可以以定期存款的形式持有，按照资金的流动性情况分别存以3个月、6个月和1年期。虽然定存的收益率不高，但流动性强，提前支取本金安全，利息会少点了。其次，嘉丰瑞德理财师建议先还清信用卡贷款5000元，避免因忘记还款，影响个人征信记录，失去一生最重要的财富“信用”。

2、每月拿出一笔资金储备孩子教育金

王先生家月收入1.2万元，除去每月4000元的生活开支，能结余8000元。可以每月固定拿出2000元进行定投来储备孩子教育金，目前比较受家庭亲睐的投资方式主要有两个，一种是基金定投，年化收益率大概在6%左右；一种是宜盛月定投，年化收益率6.8%，坚持长期投资，才能享受高收益。比如王先生可以每月拿出2000元投入收益比较高的宜盛月定投，5年收益就能有近15万的存款，基本能用于孩子上学的义务教育费用。如果王先生考虑到以后上大学和出国留学，那么就需要加大月定投的金额才行。

3、重新配置家庭资产，适当增加投资

王先生家有活期存款18万元（除去家庭备用金1.5万元和信用卡还贷5000元），定期存款40万元，可以重新配置家庭资产结构。从王先生之前的投资方式来看，属于稳健型投资者，58元资金可以按5:3:2的比例分别投资风险资产和无风险资产，其中50%的资金可以考虑股票 型基金和债券型基金；30%的资金可以考虑在嘉丰瑞德认购安全性较高的固定收益类产品，比如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%以上；最后的20%的资金可以考虑分红型保险产品，从而使得每年能获得比银行存款高出几倍的收益。

4、适当增加保险，提高家庭保障

王先生是家庭的顶梁柱，家庭收入的主要来源者，如果考虑以后的退休问题，嘉丰瑞德理财师建议除了基础的社保外，再考虑配置养老型保险，增加养老金，提高退休后的生活质量。另外，考虑到现今重大疾病的发病率增加，可以再附加重疾险。太太方面，建议也添加养老型保险，提高家庭整理保障，为养老提前做好了准备。

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