房贷新政 提前还贷真实惠？顺水鱼财经

“只要第一套房贷还清，再买第二套房子，即可享受首付3成和基准贷款利率。”

随着多家商业银行开始执行房贷新政，部分有改善需求的市民也将提前还款提上了日程。不过，为了享受这些优惠而提前还款，是不是真的划算呢？有银行业人士建议，购房人在提前还款前，最好综合考虑自己的资金情况、贷款余额、投资能力等，找出最佳资金组合方案。

提前还款后还要再买房：比较不同方案的总利息支出

2010年，市民陈女士买了首套房，当年贷款70万，利率打7折，贷款期限30年，总共要还121.7万元，本息合计已还了20万多，剩下100万中有40万的利息60万的本金。

“现在，我看上了一套200万的房子，手上现在有140万的现金，到底要不要提前还贷？”陈女士有了自己的疑虑。

一家国有大行房贷部人士帮着算了一笔账，第一种方案，将第一套的60万本金提前还掉，陈女士手中还剩下80万的现金，200万的房子还要贷款120万元，按照首套房6.55%的基准利率等额本息还30年算，利息总共154.5万元。

而第二种方案不提前还款，140万元全部作为张女士第二套房的首付，剩下的60万贷款利率上浮10%。同样是等额本息还30年，利息86.7万元，加上第一套还剩下的40万利息，两套房子总共还利息126.7万元，比第一种方案的利息少了近30万。

“贷款余额不多的家庭，提前还款相对划算。”上述房贷部人士表示。“而像陈女士这样，贷款余额较多的，还是要做一个比较，选择更加优惠的方案。”

提前还款后不需要再买房：权衡投资收益和房贷利率

临近年底，不想背债过年的想法让不少市民有了提前还款的冲动。而另一方面，不时冒出的高收益理财产品又诱惑着他们去投资。到底是提前还款，还是去投资理财产品，成了部分市民的两难选择。那么，到底该怎么办呢？

“房贷利息超过7%还是挺高的，而且现在处在等额本息还款的头几年，还在大量地还利息。如果投资收益不能覆盖房贷利息，建议提前还款。”一家股份制银行理财经理解释，目前多数理财产品年化收益率在5%左右，王先生的贷款利息超过了7%，贷款成本远高于理财产品的收益率，所以不如提前还款减轻房贷压力。

这名理财经理建议，对于不急于再买房而手头有余钱的客户，提前还款是否划算，关键要看拿余钱产生的投资收益和房贷成本比较。比如，享受了7折利率优惠的客户，提前还款就不划算了。但如果有更强的投资能力，能通过' 炒股、炒汇等途径谋取更高的收益，收益率超过房贷成本，那就没必要将闲散资金拿来提前还款。