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【理财案例】

无锡人房先生，今年34岁。因为对咖啡文化一直情有独钟，前年在上海大学附近开了一家咖啡屋，生意经营得非常好，每月净利润在3万元左右。房先生的太太张女士是高中数学老师，月收入7000元。俩人在结婚时购有一套房子，现每月房贷费用5000元，房产现价值160多万。房先生和太太有一小孩4岁，目前家庭每月生活开支约5000元。家庭的其他资产还包括，银行活期存款15万，定期100万，股票 10万。房先生目前的想法是，因为手上有了一些闲置的资金，想进行些理财。不过自己原来在股票 方面的投资受损，于是咨询如何才能在安全的前提下用其他方式赚钱。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为，房先生在创业方面颇有成就，月收入能达到3万元，很不错。另外，太太工作也比较稳定，收入也较为可观。总体上，一年下来房先生和太太的收入总计可达到40多万，是个不小的数，如果不理财，让财富悄悄溜走，那着实可惜。分析也认为，目前房先生的家庭资产结构也存在不足，其中银行定期存款100万的比例过高，是较大的“硬伤”，另外，家庭的成员的保障略显不足。

【理财建议】

对此，房先生可从家庭资产结构入手，打造财富的稳健增值之路，建议如下：

1、留足备用金

首先，房先生是生意人，因此，流动资金必不可少，建议可维持目前的15万做日常的生意和家庭应急准备之用。这部分钱的一半可转存入余额宝，获取较银行活期存款要高的利息收益，余额宝收益目前大致是年化4%左右，而银行的活期则只有0.35%的收益，应该来说转部分入余额宝还是比较划算的。

2、剩余资金用使用

嘉丰瑞德理财师还注意到，房先生和太太家庭除了生意、生活的支出及留足备用金外，可能剩余的资金量还是比较多的。面对丰厚的“现金牛”，理财师认为同时做投资应该是个不二之选。建议配置现今很热门的固定收益类理财产品。月定额投入在2000元-25000万都可以，一年期年化收益率高达6%，且风险小。这样，现金流就能充分利用起来，赚取最大的财富。

3、增加家庭保障

目前，房先生自己做老板，工作可能比较辛苦操劳。因此，作为家庭的主要收入支柱，需要注意保重身体，防范人身风险。对此可适当配置人身" 保险和疾病保险来稳固家庭收入来源保障。另外，还可以投入一部分给孩子做教育保险，如现在孩子4岁，可以购买20年缴费的投资型保险，到期后孩子24岁，正好可以给其提供一笔大学毕业的创业资金，或是到时自己提取做自己和太太的养老金。

4、进行固定收益类理财投资

对于定期存款部分，建议降低比例进行投资。如拿出50万购买固定收益类理财产品。投入50万资金，一年期的本息收益率11.5%，一年期满的收益总额为57.5万，比余额宝收益还高一倍以上。假如连续进行10年的投资，最终收益则可达129.7万，财富的增值相当惊人。

此外，房先生的定期存款其余部分，原来是若是存二年期或以上的，建议到期后改为配置20万的国债。目前国债3年期的年利率为5%，尽管收益稍低，但也不失为一种稳健的选择。

总体上，通过以上将“现金牛”和银行存款进行分流和进行稳健投资，相信，房先生的家庭财富未来一定会更加的充盈，生活更加美好。

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