一元理财靠谱么？顺水鱼财经

首席记者 夏燕/文

在很多人的印象里，传统理财产品门槛一般都在5万元以上。不过现在，一元理财的出现却彻底颠覆了这种状况。导报记者留意到，随着“双十一”临近，各种“一元理财”产品可谓风起云涌，它们将原本是5万元甚至更高金额起购的银行理财门槛拉低至此，着实让“屌丝”们心动不已。那么，“一元理财”是否真的如想象中那样美好？人们用这种“创新”方法进行理财又究竟靠不靠谱？

理财产品一元起购 买过理财产品的人都知道，银行销售的理财产品一般最低门槛是5万元，通常起购金额越高，收益率也越高。

例如同一家银行发行的5万起购的产品年化收益率如果是5.6%，10万起购的可能就是5.7%。这些都是根据' target='_blank' >银监会的相关规定和商业银行的经营规律演化而来的特点。每当季末、年末银行推出高收益理财产品时，如果购买者没有“踩上点”、手头没有足够的资金，就只能“望财兴叹”。

不过如今，这样的状况正逐渐被改变。记者注意到，随着余额宝等“宝宝”收益节节下跌，风光不在，“一元购理财产品”又开始风声水起，以往“高大上”的银行理财产品，眼下只要一块钱就能参与了。

11月10日，导报记者在一家名为“多盈金融”的网站上看到，其推出的一款' target='_blank' >杭州银行“幸福99”丰裕盈家理财产品，起点金额5万，投资期限7天，预期年收益率8%，而购买的起点仅为1元。从交易记录中记者发现，购买者的交易金额在1元到5000元之间不等，看上去，这样的购买形式与团购并没有什么两样。

为了求证产品的真实性，记者随后致电杭州银行客服，对方称确实有一款11月12日起息的7天理财产品在销售，但其表示，必须到银行网点柜台进行风险评估才能购买，而从银行渠道购买起点金额为5万元，预期收益率为3%。对于两个不同的收益率，多盈网客服人员的解释是，平台上预期年化收益率8%是由平台补贴产生的，这是平台初创期的优惠补贴活动。

而事实上，除了多盈金融，与其相似的理财团购网站目前还有不少，比如钱先生、' 信托100、94bank等等，且无一例外的是，它们都纷纷推出了“一元团购”银行理财产品或者信托产品服务。

记者体验下来，发现此类理财团购平台运营模式大都相近，即平台先接受会员委托，以“多对一”团购的模式操作，投资者最低可1元参与，筹够银行理财产品的投资起点金额之后进行购买，等到期后再返还给投资者相应的本金和收益。

馅饼还是陷阱？ 可以说，多盈金融、钱先生、信托100、94bank等渠道纷纷推出的一元银行理财产品或信托产品，不仅降低了银行“高富帅”的门槛，还实现了跨行购买银行理财产品，但诚如新事物的出现总会伴随着各种各样的问题，这种高收益与低门槛兼具的理财方式在眼下同样也面临着“馅饼”与“陷阱”的质疑。

不少业内人士觉得，这种凑份子买理财产品的模式，其实存在着诸多风险，首当其冲的，就是资金问题。

采访中，记者以投资者身份向多赢网客服咨询，面对资金投向和安全性的质疑，客服人员表示，资金是由' target='_blank' >央行发牌的第三方支付机构托管，完全按照约定购买指定产品。

但有银行业监管部门人士强调，第三方支付机构仅有支付牌照，并不具备托管业务的资格，资金安全仍由交易平台的信誉决定。而对交易平台来说，问题似乎更多。

比如，如何确认平台是否将资金用来购买理财产品而非挪作他用，又比如，如果平台是成立不久的小公司，没有多少赔付能力，一旦发生大规模的损失，投资者的利益就会难以保证。

在杭州一家银行工作的理财师小陈则告诉记者，银行的理财产品面对个人销售时，投资者需要面对面做风险承受能力评估，根据风险等级，理财师再推荐适合的理财产品，而网上买是没有这个过程的。

不过，尽管市场上有质疑的声音，也有业界人士认为，“一元理财”的出现，一定程度上倒逼了传统银行要提升服务、解决现有的突出问题，比如普通投资者“买不起"高富帅"理财产品”、投资者“看不懂理财产品，不知如何选精品”、普通投资者到银行购买理财产品耗时费力且无法跨行购买等。

“金融机构的一些规定其实是把弱势群体排除在外，如果这部分群体想要参与进来，往往需要付出更多的成本，而这正是' 互联网金融的发展空间。”上述人士称。

其实，对投资者来说，不管是馅饼还是陷阱，唯一要记住的，还是谨慎二字。说到底，天上不会掉馅饼，好比路上有一张百元大钞，如果没人去捡，大概率上来说很有可能是假钞。而一元理财，虽然降低了购买门槛，但相应风险也会提高，因此，在决定是否投资之前还是谨慎考虑为好。