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文/' target='_blank' >李忠峰
临近年末，本应火热的银行理财市场遭遇寒冬。多数理财产品预期收益大幅萎缩，对于寄希望于年终理财市场的投资者而言是不小的冲击。
根据银率网数据库统计显示，11月第2周共有768款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益为5.04%，已经连续两周出现下跌，其中预期收益达到或者超过6%的理财产品仅有22款，且多为期限超过一年的中长期产品。从不同期限类型的产品考察平，均预期收益率也是跌多涨少。
恰似寒冬里的梅花，网筹金融却凌寒开放。
11月19日，登录网筹金融的网站，浏览项目产品，发现其中一款是某工艺品企业补充流动资金，投资期限2个月，年化收益12.00%，按月付息,到期还本。该企业的基本信息一并附上，共投资者参考，该项目11月12日开始募集，并已于19日结束。
一位用户留言，“前个项目挺靠谱，这次又投了点。”
据了解，网筹金融隶属于乾途经济信息咨询（北京）有限公司，其融资服务对象主要为中小企业，同时拓宽个人投资渠道，为个人投资者提供安全、有保障的投资平台。
在' 互联网金融领域，有两类现象最受关注。第一类是电商依托大数据所带来的优势开展金融服务，如阿里巴巴；第二类是网络借贷行业，实际上是传统的民间借贷行为通过互联网扩展了活动范围、改变了交易形式。短短两年间，全国范围内数千个网贷平台涌现出来，似有燎原之势。
在此背景下，网筹金融应运而生，它是一种P2B模式。据了解，P2B的全称是P2B网络借款融资平台，是个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。也就是说，P2B只发挥中介作用，投资者可以在平台上找到合适的投资目标，而融资方可以在平台上发布融资信息，平台负责审核融资企业信息的真实性以及风险，平台本身既不融资也不放贷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。
对投资者而言，P2B理财有两大吸引力：一是资金门槛低，几百元就可投资，大部分项目年化收益率在12%到18%之间，是中小额投资理财的迫切需要；二是互联网平台引入了第三方保荐机构，P2B产品实现了本息保障。
网筹金融负责人介绍，该公司主要为有短期融资需求的优质中小企业服务，弥补银行信贷未覆盖到的市场。目前小微企业受宏观调控、额度限制等因素影响在银行贷不到款，加之个人投资者投资渠道有限，网筹金融提供可靠的线上+线下（O2O）互联网金融信息服务，消除了传统融资的中间环节，提高投融资效率，降低交易成本，具有内在的经济价值和广泛的市场需求。
线上业务主要体现在利用互联网网络、面向投资人，将众筹网贷项目通过互联网网站公开展示，浏览该网站的所有人群，均可根据自己的独立判断对这些项目进行投资即P2B模式。通过资金的汇集，帮助急需资金的企业迅速获得低成本的资金。同时平台坚持严格审核项目、设定风险控制措施并由担保机构提供本金及利息的保障担保。
“由于国内征信体系不完善，纯平台模式较难适应目前的金融环境，而利用线上及线下相结合模式，可以建立互联网' 金融行业的标准及事前的控制风险。”这位负责人介绍，第一阶段先建立债权网筹P2B，网筹金融在' target='_blank' >银监会管辖并做好自律，第二阶段建立众筹网，开展资本众筹及公益众筹。第三阶段可以成立互联网金融超市，可以提供不同的金融产品，根据投资风险偏好提供个性化的投资组合计划。
业内专家告诉笔者，网筹金融的优势在于项目筛选和风险控制，以及行业资源整合、互联网平台建设，短期为企业融资提供服务，长期为企业推介战略投资人。
今年以来，我国中小企业发展迅速，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用。目前，全国共有中小企业4200万家，占企业总数的99.8%，其工业总产值、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、50%和68%左右；中小企业还提供了75%的就业岗位。同时，中小企业所获得的金融资源却十分匮乏，融资难问题已经成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。
在这样的大环境下，各种各样的融资渠道将走马上台。P2B互联网投融资平台应运而生。
中央财经大学金融管理学院副教授蔡如海表示，目前国内金融体系存在较大的垄断性、市场化程度与金融效率不高等一系列问题，通过打破行业垄断，持续推进利率市场化，实现利润在实体经济与金融领域的平衡，完善金融的深度改革势在必行。
而对于目前较为火热的P2B理财等问题，他认为，P2B以其普惠性、覆盖面和渗透率强等优势，为小微企业金融服务提供了有效补充。P2B的发展是倒逼利率市场化改革的重要力量，是金融改革过程中的战略竞争者。互联网金融一方面在财富管理方面弥补了传统金融行业甚至资本市场财富管理上的空缺和不足，更为重要的是，能够提供一体化、无障碍、便捷的金融服务。
