央行降息后该如何理财？顺水鱼财经

银行理财产品：收益下跌，应选期限较长的

据银率网数据显示，非结构性人民币理财产品的周平均收益率已从年初的5.76%下滑至上周（11月15日至21日）的5.04%，预期收益率超6%的非结构性人民币理财产品的发行量占比也从年初的40%以上跌至3%以内。预期收益率在4%至5%之间的产品发行量占比逐步上升。

而从不同类型的银行来看，国有银行发行的非结构性人民币理财产品的平均收益水平早已跌破5%，股份制银行和城商行的理财产品平均收益水平还保持在5%上方，预期收益率超6%的高收益率理财产品多来自这两类银行。

银率金融研究中心主任殷燕敏预计，银行理财产品的平均收益水平还会继续下行，并且市场对' target='_blank' >央行再度降息仍有预期，因此其建议对于资金流动性要求较低的投资者，应尽量选择期限较长的高收益理财产品，以保证当前相对较高的收益率。

小贷与P2P平台产品：应分散投资，降低风险

目前，P2P的收益率依然可观，但对P2P应分散投资，将资金投入若干个平台的若干个项目，以分散风险。在跑路传闻不断的P2P行业中，也有一个稳妥的“派系”—银行系P2P这类平台出现违约的可能性比较小，从收益率上说，几家银行系P2P的年化收益率通常在5%~8%的区间，也比多数理财产品要高，门槛也较低。

总体而言，投资P2P是个“技术活”。理财分析师建议，投资者若要尝试P2P投资，需要注意两点：一是认清自己的风险偏好和风险承受能力，偏稳健和风险承受能力较低的投资者，如决定投资P2P，应尽量选择金融机构背景的P2P；二是P2P目前仍是无监管的行业，监管政策的出台可能会使行业发生较大的变化，因此应对P2P的监管动向保持关注，以避免潜在的监管风险。

债券基金：迎来最佳建仓期

降息有望推动债券牛市再走一程。在此背景下，投资者可重点关注风险与收益兼顾的产品，如定期开放型债基。据悉，当前正处于开放申购期的华安年年红即为一只定期开放型债基，该基金首个运作期的复权单位净值增长率达12.86%，其“封闭运作+定期开放”的特点有望打造收益与风险的“平衡木”，使投资者稳健掘金震荡市。

' 华安年年红债券基金经理' target='_blank' >苏玉平认为，由于此轮经济调整周期较长，宽货币向宽信用转换并非一蹴而就，这有利于债券市场由快牛转向慢牛。