独家测评本周在售629款银行理财产品顺水鱼财经

文/DM理财研究员 熊画

随着元旦来临，又到了一年之末，以往每逢年末，银行理财产品市场必定会高收益产品大爆发，但受到' target='_blank' >银监会发布的存款偏离度考核及' target='_blank' >央行降息多重政策影响下，今年末的火爆行情较之去年同期相比有所降温。

去年底多数非结构性产品预期收益超7%，而本周无1款非结构性产品预期收益率达到7.00%。预期年化收益超6%的产品为38款。

据DM理财（www.dmlicai.com）不完全统计，本周在售的629款银行理财产品平均预期收益率5.09%，427款产品预期收益率在5%及以上，37款在4%及以下。

非结构性产品：最高年化收益6.8%

本周收益最高的是' target='_blank' >徽商银行一款“智慧理财‘创赢’组合投资类理财产品（双十二秒杀版）” 年化收益率达到6.8%，但期限较长为762天，并且属于双十二秒杀版，投资起点较高为50万。

对于那些偏好短期投资者们来说，可重点关注' target='_blank' >江苏银行、广发银行和' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)发售的3款短期产品，3款产品预期收益均达到6.25%（含）以上，期限都在1个月左右，购买门槛也较低皆为5万元。

虽说本周高收益产品数量有所增加，但是大多出自城商行。众所周知，城商行的网点少，倘若投资者所在地无城商行的网点，又想要6%以上的收益率，可以去全国网点较多的广发银行碰碰运气。

排名 产品名称 发行银行 投向类型 期限 预期收益率 投资起点（万元）

1 智慧理财“创赢”组合投资类理财产品（PC14038502）（双十二秒杀版） 徽商银行 组合投资类 762天 6.80% 50

2 智慧理财“创赢”组合投资类理财产品（PC14038501）（双十二秒杀版） 徽商银行 组合投资类 762天 6.60% 10

3 “聚宝财富2014稳健月月赢”第50期人民币理财产品 江苏银行 组合投资类 42天 6.50% 5

4 “百合理财”岁岁增盈系列第2期个人理财产品 兰州银行 债券与货币市场类 135天 6.50% 5

5 薪满益足141208版（众享版） 广发银行 组合投资类 32天 6.30% 5

6 智慧理财“创赢”组合投资类理财产品（PC14038602）（优质客户专享） 徽商银行 组合投资类 386天 6.30% 50

7 “心喜”系列2014年第50期GRB1412040号人民币34天银行间保证收益理财产品 北京银行 债券与货币市场类 34天 6.25% 5

8 “凤凰花”（第1401237期）个人理财产品 厦门银行 债券与货币市场类 182天 6.20% 5

9 “凤凰花”（第1401238期）个人理财产品 厦门银行 债券与货币市场类 364天 6.20% 5

10 珠联璧合（1405期15）91天人民币理财产品（A72342） ' howImage('stock','1_601009',this,event,'1770') 南京银行(' 601009,' 股吧)组合投资类 91天 6.10% 5

11 聚富（1405期15）91天人民币理财产品（上海）（A40376） 南京银行 组合投资类 91天 6.10% 10

12 天天万利宝2014年第49期C款 ' howImage('stock','1_601166',this,event,'1770') 兴业银行(' 601166,' 股吧)债券与货币市场类 91天 6.10% 5

13 “聚宝财富2014专享财富”第23期人民币理财产品 江苏银行 组合投资类 98天 6.10% 50

14 珠联璧合（1405期15）182天人民币理财产品（A72343） 南京银行 组合投资类 182天 6.10% 5

15 “聚宝财富2014专享M6第13期(VIP客户)”人民币理财产品 江苏银行 组合投资类 182天 6.10% 5

16 “心喜”系列2014年第50期GRF1412020号人民币262天组合投资型非保本理财产品 北京银行 组合投资类 262天 6.10% 5

17 智慧理财“创赢”组合投资类理财产品（PC14038601）（优质客户专享） 徽商银行 组合投资类 386天 6.10% 10

结构性产品：中资股份制银行赶超外资银行

本周共36款结构性产品在售，其中7款产品挂钩股票 ，6款产品挂钩汇率，1款产品挂钩股票 、基金，6款产品挂钩利率，15款产品挂钩指数。

DM理财汇总预期最高收益率达到7.00%（含）以上的产品共19款，中资股份行产品数量达到11只，数量上压倒了外资行。这11只产品来自于广发银行、' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)、' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)和中国' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)这4家银行。

其中广发银行发行4款产品，设置保本收益较高，达到4%，比其他的产品都要高。投资起点不高，为5万元，投资期限也较短，都在6个月以内。

而外资行方面，汇丰银行在售的“汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第183期、184期、185期、186期、187期）在预期最高收益率上博得头彩，该5款产品投资期限为2年，期限较长，投资起点为5-20万元，预期收益率上限最高达10.00%，但是值得注意的是，该产品预期收益率下限仅为2.0%。

尽管广发银行的产品收益率上限不及汇丰银行，但广发银行的保本收益达到4.0%，比汇丰银行高出很多,并且投资期限不长，风险较低。

排名 产品名称 发行银行 期限 预期收益率 收益类型 投资起点（万元）

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第187期）（IN9A457） 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 保证收益型 5

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第186期）（IN9A456E） 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 保证收益型 20

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第185期）（IN9A455E） 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 保证收益型 20

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第184期）（IN9A454E） 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 保证收益型 20

1 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第183期）（IN9A453E） 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 保证收益型 20

6 股得利系列1474期（EZPF） 星展银行 1年 9.00%-

0.05% 保证收益型 5

7 “欢欣股舞”2014年第50期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看跌方向型） 广发银行 91天 8.50%-

4.00% 保证收益型 5

8 “欢欣股舞”2014年第50期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型） 广发银行 91天 8.50%-

4.00% 保证收益型 5

9 阳光理财“多利宝”挂钩沪深300指数2014年12月第一期产品1 光大银行 1年 8.20%-

3.00% 保证收益型 5

10 “广银创富”（A款2014年第25期） 广发银行 140天 8.00%-

4.00% 保证收益型 5

11 “广银创富”（A款2014年第26期） 广发银行 182天 8.00%-

4.00% 保证收益型 5

12 平安财富结构类（100%保本挂钩股票 ）资产管理类2014年448期 平安银行 365天 8.00%-

0.50% 保本浮动收益型 10

13 2014年“金钥匙 安心得利 如意组合”第90期看涨沪深300指数人民币理财产品 中国农业银行 35天 7.20%-

1.50% 非保本浮动收益型 5

14 2014年“金钥匙 安心得利 如意组合”第91期看跌沪深300指数人民币理财产品 中国农业银行 91天 7.20%-

1.50% 非保本浮动收益型 5

15 2014年“金钥匙 安心得利 如意组合”第91期看涨沪深300指数人民币理财产品 中国农业银行 91天 7.20%-

1.50% 非保本浮动收益型 5

16 2014年“金钥匙 安心得利 如意组合”第90期看跌沪深300指数人民币理财产品 中国农业银行 35天 7.20%-

1.50% 非保本浮动收益型 5

17 “广银创富”（A款2014年第24期） 广发银行 78天 7.00%-

3.00% 保证收益型 5

18 2014年9个月目标汇率存款理财产品TI4 ' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)(香港) 274天 7.00-

0.50% 保本浮动收益型 10

19 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品（2014年第192期）（EQ8A512） 汇丰银行 2年 7.00% 保本浮动收益型 5