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理财与人生顺水鱼财经

核心摘要: 文/彭少鹏 理财是一件长期并伴随一生的事情,理的是心情、是生活。理财是通过各种投资工具的配置让自己的生活和财富更加有计划、有条理,不管是现在还是未来,生活质量都得到充分保障。理财不应该是盲目的投资,而是合理的规划和配置。 理财,从字面上理解,就是打理自己的财产,使之最大化。但按照笔者个人的看法,这明显是一种误解。笔者一直在推广这样一种理念:就是要思考什么是理财,理财的对象是什么,理财最终是为了什么?如果
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文/彭少鹏

理财是一件长期并伴随一生的事情,理的是心情、是生活。理财是通过各种投资工具的配置让自己的生活和财富更加有计划、有条理,不管是现在还是未来,生活质量都得到充分保障。理财不应该是盲目的投资,而是合理的规划和配置。

理财,从字面上理解,就是打理自己的财产,使之最大化。但按照笔者个人的看法,这明显是一种误解。笔者一直在推广这样一种理念:就是要思考什么是理财,理财的对象是什么,理财最终是为了什么?如果不解决这些问题,理财行为就是盲目的,即使获得了财富,也有可能偏离最根本的目标。

何谓理财

首先,什么是理财?从狭义上说,理财就是借助各种财产性工具使个人的财富最大化的过程,即紧紧围绕财富最大化而进行的对各类财产工具的运用过程。但财富又是什么?金钱、经验、人脉、健康还是幸福?如果把这些包含在大财富的概念里,那么理财就不单单是财富最大化的问题,而提升到了一个更高的层次。理财是对人生的规划,是个人运用自己的理性来整体规划自己生活的过程。这其中,工具就是个人理性,对象就是生活。生活不仅仅是获得财富,并使之保值、增值的问题,还有娱乐、健康、保障等一系列问题。这样说来,理财就是一种生活方式的选择和经营。

其次,看理财的对象。理财的对象是生活,但生活并不是一个可以理性计算的单位。多数情况下,人们很自然的反应是用货币来衡量,货币是天然的理财对象。但货币的意义是什么,或者说货币的背后隐藏着什么?答案是时间,货币只是生命化的时间储存。犹太人的圣书《塔木德》中写道:“投资与时间是成正比的”,完全解释了这个道理。因此理财的对象如果放在人生的角度来看,那么要打理得可不只是钞票那么简单,而是对有限的生命时限进行思考。在理性的指导下,充分提高生命的密度,在有限的生命里充实个人的生命体验,收获更加丰富的人生。为了达成这个目的,就要把你的时间利用社会提供的各种工具来延长、转换、储存,如此才能实现充实人生的目标。

理财的意义

很多人在理财过程中可能存在这样的困惑,自己到底为了什么而理财。也可以说,通过理财想要达到的目标是什么?

为了自己,为了家人,还是为了社会?答案或许都不完全正确,正确的方面是因为理财对这些都起到了帮助,实现了部分目标,但不是全部。理财的工具就是理性,对象是财富,或者说是时间,在时间的维度上人们理性地运用财富才是对理财最好的概括。其实理财是一种生活,一种不断地以理性作为标尺来衡量的生活,在帮助每一个人、每一个家庭实现目标的同时,也在实现社会的理性目标。

狭义上的理财,就是管理好个人的钱财。一个人从生命的开始,都要经历从赚钱到花钱、借钱到还钱,再到存钱的完整过程。每个人都必须在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定的短期、中期和长期需求或收益目标,运用诸如房产、储蓄、理财产品、' 保险等多种手段对资产和负债进行管理,对个人以及家庭的财产进行科学、系统的规划,以实现个人和家庭财产的合理安排。最重要的,理财的终极目标只有一个,就是为了获得更加幸福的人生。

有人说,有钱就一定幸福,但金钱并不是衡量人生幸福感多少的唯一标准,却是非常重要的标准。俗话说:“钱不是万能的,但没有钱是万万不能的。”靠付出自己的体力和脑力劳动赚到的钱,即工作收入或企业利润,是一般人理财的基础和源泉。一个人理财的第一步,是考虑如何提高自己的工作收入,包括职业生涯规划,甚至是人生事业发展的战略布局。调查发现,有职业生涯规划的人,总体收入远远高于无规划的人。因此,年轻人需要尽早投资自己,以提高自身素质,增加创造社会财富的能力。正如投资大师' target='_blank' >巴菲特所言:“最好的投资是学习、读书,总结经验、教训,充实自己的头脑,增长自己的学问,培养自己的眼光”。如果将这种理念融入理财,就是狭义理财向广义理财理念的延伸,这也是一种理财的方式。

理财规划三步曲

货币是天然的理财对象,按照' 英国经济学家' target='_blank' >凯恩斯的货币理论,金钱有三大作用:消费,预防,投资。理财第一步从消费开始,每个人都必须有适当的消费,消费能力要与个人收入能力相匹配。月月光是千万要避免的,但也不能单纯为了存钱而降低原有的生活质量,这将失去理财的意义,理财是为了生活得更好而非艰苦奋斗。

预防是理财的第二步。主要预防的是人生的风险,即生老病死。这些风险可以通过进行保险规划来转移,从这方面来讲,保险规划是狭义理财的基础,一切没有包含保险产品的理财规划都是没有根基的。

理性的投资是理财的第三步。“钱找钱胜于人找钱”,但盲目的投资却比不投资更糟糕,所以投资需要理性。随着中国金融业的快速发展,可投资的工具越来越多,面对如此多的投资工具,如果毫无头绪,可以考虑请教专业的金融理财师,让专业人士帮助你认清自己的理财目标,构建不同资产配置。再根据不同情况,最大程度地降低风险,提高收益

这其中最重要的就是明确个人的理财目标。理财目标指的是未来刚性消费所需要的资金。比如购房购车、子女教育、养老需求等,要让自己清楚,什么阶段需要用到多少钱,再把这些目标计划实现的年限进行排列。

短期目标:1~2年

配置:存款、理财产品、货币基金,以及低风险、易变现的产品,少量配置债券基金

中期目标:3~10年

配置:债券等固定收益类产品、债券基金及低比例的混合型基金

长期目标:10年以上

配置:股票 基金、房产、黄金等中高风险产品。要注意时机的选择,如果不善于选择时机,可以考虑进行定投。

金融理财三步曲,只是一个框架性或战略性的思考,具体执行还要根据不同群体、按照不同方法进行。一个人理财的过程,就是一个把工作收入转化为投资收入的过程。理财规划与人生规划息息相关,正确的理财规划能够体现一个人对待人生的态度。一个狭义的理财过程,能够影响到个人、家庭,从而也延伸到广义的理财理念中。

(责任编辑:admin)
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