理财建议：不同生涯规划关注不同理财重点顺水鱼财经

国家注册一级（高级）理财规划师、城市快报理财团常驻理财师

从准备进入职场开始一直到退休后，每个人都有不同的奋斗重点，也就有了不同的生涯规划。结合不同的生涯规划，我们的理财关注点也是不同的。对此，国家注册一级（高级）理财规划师、城市快报理财团常驻理财师姚佳君给出了详细建议。

人生阶段：探索期

年龄：15-24岁

状态：几乎以升学就业为主，自己在家不能做主，一般都是父母做主，因此对于理财的关注点是学习和积累理财知识。

理财建议：如果手中有些钱财，放在活期、定期储蓄即可。从" 保险的角度，可以配置意外险和寿险，此时的年龄最合适，价格也最便宜。

人生阶段：建立期

年龄：25-34岁

状态：边工作边在职进修以便积累更多知识，开始结婚生小孩，因此对于理财的关注点就是积累财富，让自己的一桶金尽快增加。

理财建议：如果手中有些钱财，可以将定期储蓄、股票 、基金相结合。可以增加寿险，也可以增加一些储蓄保险，为养老金和教育金做些准备。

人生阶段：稳定期

年龄：35-44岁

状态：在企业中被重视或者已经开始创业，孩子开始上学，因此理财的关注点是可以购买自己满意的生活用房以及为孩子准备更多的教育金。

理财建议：对于钱财，以投在改善型住房和可承受范围内的股票 为主。保险方面，可增加与房贷周期和金额一致的定期险，以对冲房贷的风险。

人生阶段：维持期

年龄：45-55岁

状态：在企业中做了中层管理者或者下海经商小有成绩，孩子准备开始大学深造，因此理财的关注点是养老金的准备。

理财建议：此时钱财可以进行多元化投资，如国债、股票 、基金、" 信托等。保险方面，可以增加" 养老保险，也可购买一些投连险（投资连结保险）。

人生阶段：高原期

年龄：55-64岁

状态：在企业中做了高层管理者或者下海有了一定成绩，儿女独立，因此理财的关注点是减轻负担。

理财建议：对于钱财，可以放在风险较低的理财工具中，例如以国债、定期储蓄为主，避免股票 ，减少基金。在保险角度，增加退休年金补充养老。

人生阶段：退休期

年龄：65岁以上

状态：卸任自己的岗位，不论是从企业退休还是将企业进行传承，儿女成家独立，因此理财关注点是遗产规划。

理财建议：对于钱财，应该放在固定收益类为主的产品中，例如定期储蓄和国债。在保险角度，开始领取以往的养老金补充角度的保险年金，享受前期投入的回报。

本报记者 苗娜 照片由杨宝海提供