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近年来，在鲜花与质疑声中迅速上位的第三方理财行业，正以求新姿态给自己正名。而在宏大的行业转型呼声下，那些第三方理财背后的“行业启示录”相信更值得回味，也更接近事实本身。
目前，多数第三方理财机构类似于“金融超市”，投资者可以在这里买到各类理财产品，其所服务的对象多为高净值人群，这与一般意义上“只卖规划不卖产品”的中介理财机构有所不同。
吸纳银行跳槽员工的大户
在银行摸爬滚打多年的张凯（化名），于两年前加入第三方理财的大军中，成为了一名不折不扣的营销好手。“不夸张地说，打电话只要10秒就能判断是不是潜在客户。”张凯毫不掩饰地对商报记者说。
第三方理财机构，可以说是吸纳银行“跳槽”员工的大户。对于这些人而言，丰厚的佣金回报以及不错的行业前景或许是吸引他们的主要原因。而对于第三方理财机构而言，看重的则是这些人背后所拥有的庞大客户资源。从双方的利益出发，一拍即合就成了情理之中的事。
张凯目前所在的公司位于上海' howImage('stock','2_002561',this,event,'1770') 徐家汇(' 002561,' 股吧)某高档商务楼内，欧式风格豪华装修，虽然公司在业界规模不大且名气较小，但这对他来说并不重要。在这个凭业绩说话的行业里，“以提成论英雄”是每位销售战线人员的共识。而张凯作为一个团队的负责人，主要工作就是管理下面的销售员工。
“公司最基层的销售拿提成，销售的上级领导提成翻倍，而再上一级的领导提成再翻倍。年收入能保证在80万元左右，明显比银行赚得多。”张凯笑着说道。
据张凯介绍，之前在银行里面是做营销方面的业务员，能看到对方账户的余额，这也保证了他能展开有针对性的营销。不可否认，在银行的工作经验为他奠定了扎实的基础，而“嘴皮子”的功夫也是日益见长。
“目前公司绝大多数员工都在销售岗位，真正操盘的人很少。主要是引导高端客户买代销的' 信托产品、' 股指期货及香港的' 保险等。”张凯说，“在目标客户群方面，家底厚实且上了一定年纪的人最受欢迎，很多资产一千多万元的老阿姨前来咨询并购买产品，就像是黄金市场上的中国大妈，他们绝对是当前投资市场不可或缺的中坚力量。”
建造业转入第三方理财
从全然不搭界的建造行业转行到第三方理财机构，王行（化名）只考虑了一个星期。“这是片沃土，未来的发展不可估量。”王行信心满满地告诉商报记者。而事实上，勤勤恳恳工作了大半年的他，业绩却并没有与这个蒸蒸日上的行业所相衬。
“20万的保险产品，销售人员所拿到的提成仅仅是60多元。”王行摇摇头说道，没有客户资源，只能向身边的亲朋好友推介。这也是整个行业的通病，尤其对于初出茅庐的新手来说，成功的第一单多半是自己的亲友资源。
众所周知，第三方理财机构的底薪不高，关键都看销售提成，这导致了行业人员的流动率很高。“很多人业绩迟迟上不去，到头来只能另谋高就了，有些人甚至都坚持不了半年。”王行说。
虽然是个门外汉，但对于王行来说，仍然坚信能在第三方理财行业闯出一片天。然而，在这个以资源为王的行业中，与其他从银行跳槽出来的人相比，王行显然没有任何客户资源上的优势。“每天比别人多打几个电话，多跑几个客户，我相信量变能引发质变。”在他看来，目前上不去的业绩只是万事开头难，而巨大的投入产出比根本无法让其割舍下这片沃土。
“未来这五年估计股市行情会比较好，公司也比较容易推业绩，这段时间做这行还是有利可图的。”王行说道，“倘若市场行情出现变数，整个行业就会出现震动。由于本身仰仗的利润来源就很有限，所以对于一些小公司来说影响更大。”
会销售就能成为理财师
蜂拥而上的人才，日益庞大的规模，第三方理财机构所描绘出来的蓝图着实好看。而股权类等风险收益齐高的产品，动辄一个点甚至几个点的销售提成更是让人趋之若鹜，这无疑成了银行、保险等金融机构员工纷纷转战第三方理财的主要原因。
“面对第三方理财机构开出的高佣金和高提成，再加上第三方理财机构做销售的地位听上去相对高大上，因而行业内保险代理人离职去第三方理财的情况越来越多。”一位不愿具名的保险公司员工对商报记者说。
与第三方理财机构相比，银行平台按理说应该更具吸引力。然而多年就职于某国有大行的谢某直言，银行普通员工的收入并不及表面那么风光，而业绩指标同样花样繁多。与其疲于完成各种指标，还不如去第三方理财机构直接销售来获取高额的佣金。“当然这有个最重要的前提就是积累了一定的客户资源，这样跳槽也不会太累。”谢某说。
由于第三方理财机构的爆发式增长，除了传统金融机构出身的员工，更多的从业人员可谓是鱼龙混杂，这让众多投资者很不放心。例如先前提到的王行，从完全不沾边的建筑行业投身理财经理的职位，如果从专业的角度来考虑，他肯定是有所欠缺的。
对于投资者的疑虑，王行坦言，一些第三方理财机构对于员工门槛设得很低，只要把产品销售出去即可，对于专业素养以及技能培训等方面相对比较欠缺，这容易导致投资者对第三方理财机构产生误解。
“我本身对于' 金融行业很感兴趣，以前在这方面有一定涉猎，再加上公司不定期的专业培训，无论是产品推介还是理财规划，我都有信心。”王行说。
在记者采访过程中，像王行这样的“门外汉”摇身一变成理财师的例子比比皆是。一位业内人士透露，一些不够“专业”的第三方理财机构中所谓的理财师，大多以销售产品为主，并不具备专业的投资理财知识。如此说来，物业管理、服装销售，甚至是餐厅服务员，只要具备了一定的销售能力，都能成为一名理财师。
“在第三方理财行业，大多都不是金融专业出身，更甚者与金融行业"风马牛不相及"，这或许与多数第三方理财机构低门槛有关，只要你肯吃苦就行。”同为业内人的张凯说道。
[ 分析延伸 ]
第三方理财
定位有偏差
不难发现，目前诸多第三方理财机构的定位本身就出现了偏差。第三方理财机构是指独立于银行、保险、金融公司的中介理财机构，它们独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
这意味着第三方理财机构应该是“只卖规划不卖产品”或“规划为主产品为辅”。但商报记者在走访中发现，目前诸多第三方理财机构几乎全是“产品导向型”，即在挖掘客户之后，能做到的只是卖产品，而多数所谓的理财师与普通销售人员无异。
在高佣金提成的诱惑下，一些理财经理在推荐产品的时候就存在倾向性。虽然王行一直强调，第三方理财机构是一个金融超市，不存在故意推荐某一样产品的问题。但记者了解到，各类产品给到第三方理财机构的佣金收入不尽相同，这直接导致了理财经理拿到的提成千差万别。销售10万元的保险产品与销售100万元的信托类产品，获得的提成显然无法相比。
对于佣金上的区别，王行并没有给出一个正面的回答。
行业监管措施
亟待出台
趋利心态是很多人无法避免的心理挑战，而这就要求整个行业的规范化。从现状来看，对于第三理财机构的监管存在巨大空白。其金融超市的属性让多数第三方理财既不归' target='_blank' >保监会管，也不归' target='_blank' >证监会管，更不归' target='_blank' >银监会管。
随着我国宏观经济下行压力增大以及金融风险加快释放，自2014年以来，第三方理财兑付风险事件正出现抬头的趋势，这无疑引起了业内的高度关注，也给相关监管机构敲响了警钟。“特别是应当进一步明确由地方政府监管第三方理财机构，抓紧出台第三方理财监管规则。”一位行业分析人士对此指出。
客观上说，在我国居民财富管理意识增强，理财需求旺盛的大背景下，若能有效规范，第三方理财机构有可能成为继第三方支付机构之后的一个新兴业态。然而在现阶段，我国第三方理财机构运行总体较为混乱，对于行业内潜在的风险仍缺乏相应的监管措施。
日前，银监会下发了《关于信托公司风险监管的指导意见》即99号文，让各家第三方理财机构上演一场堪比生死时速的转型。但从另一方面来说，“99号文”也进一步增加了市场的规范程度和生命力，这无疑让第三方理财机构拥有了一次政策下的调整和变革期。
