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本版撰文 信息时报记者 ' target='_blank' >王文佳
近期，不少上班族都收到价值各异、金额不等的年终奖。网络上晒年终奖的帖子再度蜂拥而至：有高大上的如豪车、手机、股票 期权或“成捆的百元大钞”；也有奇葩的如酱油、大白兔奶糖甚至是老板打的白条。国内人力资源数据调查机构发布的《2014~2015年企业年终奖特别调' 研报告》显示，年终奖平均值超过6000元的城市共有六个，广州市以6995元位列第四。如果你有幸拿到的不是如此奇葩的大奖，而是实实在在一串打到工资卡上的数字，那么，先别迫不及待地顺手花掉，不妨理理财，做做投资，让年终奖也滚动出利息来。
发了年终奖就存银行是大多数上班族的选择。记者随机采访发现，真有不少上班族就这样把年终奖存在了活期账户上。假设有1万元年终奖，存活期1年的利息仅有35元，而存1年定期则有275元，因此，如果不善于其他理财方式，上班族们也不要再将年终奖置于活期账户而不理了。银率网分析师提醒年轻人，在拿到大笔年终奖后，首先应该预留出计划储蓄额，剩下的部分扣除预估必须支付的费用，如春节的年货费、父母的孝顺钱等，剩下的才是自由生活费。
在去年年末降息之后，虽然金融机构1年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%，但同时也因存款利率浮动标准的提升，许多商业银行的存款利率不降反升。记者了解到，目前广州市内绝大多数城商行、股份制银行都将各期限的存款利率上浮1.2倍，如定期存款中1年期为3.3%、3年期为4.8%。各家商业银行的5年期存款利率则各有不同，较高的如东莞银行达到了5.4%，' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)达到了5.225%。
此外，更有外资银行在近期推出了6%~8%的5年期零存整取利率，不仅超过了其他银行的存款利率，更高于近期的银行理财产品收益率。记者了解到，' target='_blank' >韩亚银行自1月8日起推出此项活动，每月5元起存、3000元封顶，1人办理6%，2人同时办理8%。而其他商业银行目前5年期零存整取的存款利率普遍在2.9%~3.3%的水平。若以每月存3000元计算，5年后本金为18万元，以8%的利率则5年后利息为3.66万元；而以3.3%的利率计算，5年后的利息仅15097.5元。不过，这项优惠全国仅有16800份，有业内人士称此举噱头大于实际吸存效果。
不足万元者：互联网宝宝年收益率超5%
从调查显示的数据来看，广州市年终奖均值在6995元，不管你有没有拖平均值的后腿，拿到不足万元年终奖的上班族仍是多数。对于他们来说，不甘于较低的银行定存利率，但又不够金额购买银行理财产品，互联网宝宝理财产品就是不错的选择了。
根据Wind数据显示，2014年新增21只互联网宝宝类基金，截至去年底，宝宝类基金数量达到93只，总规模为1.61万亿元，相比去年初，规模增长约171%。虽然去年整体宝宝类产品的7日年化收益率都有下行的趋势，但去年有27只宝宝类基金7日年化收益率均值超5%。余额宝去年平均收益率为4.83%，属同类基金中等水平。
近期，由于春节前吸引资金流入，互联网宝宝理财产品收益率已经连续数日反弹。据银率网统计显示，昨日互联网宝宝平均7日年化收益率为4.93%，其中互联网理财宝平均收益率为5.07%，银行系宝类收益平均收益率为4.81%，基金系宝类收益5.23%。年终奖到手的小伙伴们不妨将资金转到互联网宝宝产品中去。
不过，需要注意的是，一些互联网宝宝因为挂钩了相关互联网平台的支付平台，尽管支付便利，但也很容易存不住钱。如市民计小姐就对记者表示，她此前每月都将工资存入宝类产品中，但有时还没有在宝类产品获得收益，就在网购的时候把钱从账户中用掉了。而对于存入年终奖的小伙伴们来说，应当提醒自己不到不得已时不要动用宝宝类理财账户中的资金去网购，自我控制能力不高的不妨购买一些不挂钩支付平台的宝类产品，保住自己的理财收益。
尽管进入2015年以来，银行理财产品的收益有所下滑，但对于追求收益稳健的投资者来说，把年终奖和一些存款凑够5万元用来购买银行理财产品还是不错的选择。
据银率网统计，上周非结构性理财产品的平均预期收益为5.27%，仅有7.24%的产品预期收益率在6%以上。记者查询发现，目前市场上的高收益理财产品仍然被结构性理财产品占据，特别是挂钩股市指数的产品。如目前广州市在售的理财产品中，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)的一款“焦点联动系列之股票 指数表现联动非保本理财计划”预期收益率就高达18.3%，该产品投资期限仅48天。而在非结构性理财产品中，东莞银行的一款"玉兰理财"创盈系列1号个人理财产品预期收益率达到了7%，起购金额高达50万元。
在银率网分析师牛雯看来，春节前银行理财产品仍然有不少机会。她表示，虽然目前流动性紧张的态势已得到有效缓解，但新年伊始股票 市场IPO热度不减，本周22只新股启动申购，加之' target='_blank' >央行继续暂停公开市场操作，市场流动性也未见乐观。因此，整体而言一月份理财产品预期收益率会保持温和调整，理财产品购买机会依然较多，建议投资者积极把握投资机会。
仓位较低的股民：可借国债逆回购赚快钱
过去颇为冷门的国债逆回购，也从去年开始随着“打新”而逐渐让更多投资者看到了赚钱的机会。对于年终奖已经到手，同时有股市账户的投资者来说，不妨借助本周新一轮22只新股集中发行的机会，利用国债逆回购赚个快钱。
本周一，上交所1天期国债回购利率一度飙升逾700%，这与本周第八轮新股发行，机构在抢钱申购新股不无关系。而在本周，这样的机会还有不少。据了解，本周是自去年IPO重启以来，每日均有新股发行的一周。
对于仓位较低的中小投资者来说，打新中签的几率很低，国债逆回购就成为了一个风险极低的赚快钱的机会。国债逆回购是将资金通过国债回购市场拆出，其本质是一种短期借贷，安全性与国债等同，有1天、2天、7天到182天等不同期限。通常来说，国债逆回购的高收益往往出现在3、6、9、12月末。在一周中，周四的收益率较高；在一天中，通常是早盘较高，收盘较低；当股市活跃、新股发行时，其收益率也会上升。目前，沪市的国债逆回购门槛为10万元，对于资金较少的投资者来说可以选择做深市的国债逆回购，门槛仅1000元。
对于另一些具备一定风险承受能力且追求更高收益的人群来说，银行理财产品和互联网宝宝5%左右的收益率已不能满足他们的需求，去年以来火热的P2P理财因其较高的收益不妨一试。
记者注意到，目前大型平台上15%以上的P2P理财收益率已经不再常见，这些平台的主打产品收益率都在8%~10%左右。如陆金所的稳赢系列预期年化利率就为8.4%，人人贷首页上的U计划其预期收益利率也分别为7%、9%和11%。此外，一些银行也开始涉及P2P业务，银行系P2P虽收益利率不及民营P2P平台，但依靠银行较强的信用度，成了不少投资者的选择。如有' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)背景的民生易贷，其近期的P2P产品预期收益利率在6.5%左右，' target='_blank' >江苏银行的“融e信”其产品预期收益利率也在6%~8%左右。
因此，手握年终奖的上班族不妨分散投资，将一部分资金放在银行理财产品、互联网宝宝里，再拿出一部分用于P2P理财博一把高收益。经过了一轮行业洗牌，目前的P2P理财已经呈现出资金向大型平台聚拢的特点，考虑到资金的安全性，壹度财富国际注册财务策划师徐正国也建议投资者最好选择大型的有口碑的P2P投资平台进行投资。
