“泛鑫保险骗局”警示：高端理财陷阱多顺水鱼财经

投保警示

震惊全国的“泛鑫' 保险骗局”案11日在上海一审宣判，有“美女老总”之称的被告人' target='_blank' >陈怡以集资诈骗罪被判死缓。

从2011年开始执掌泛鑫，到2013年7月“携巨款带恋人”一同逃亡海外被捕，到2014年7月份公开庭审，再到如今判决落地，涉案金额高达13亿元的“泛鑫骗局”具体细节一一呈现在公众面前。值得注意的是，类似泛鑫以“高收益”为幌子的理财骗局还有不少，投资者应该以此为戒，避免落入所谓的“高端理财”陷阱。

被认定为集资诈骗罪

2月11日，上海市第一中级人民法院就原上海泛鑫公司实际控制人陈怡、公司高级管理人员江杰集资诈骗案进行一审公开宣判。被告人陈怡被判死刑，缓期两年执行，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；原泛鑫保险高级顾问江杰被判无期，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。法院宣判后，被告人陈怡、江杰未当庭提起上诉。

据悉，这位1979年出生的“美女老总”伙同有着20多年保险从业经验的江杰，用“虚假保险理财产品”先后共诱骗13亿余元资金，并通过保险公司手续费返还的方式套取资金10亿余元。截至案发，共造成3000多人实际损失8亿余元。

2013年7月28日，陈怡、江杰将近五千万港币转至香港后，携带83万余欧元等巨额现金和首饰、奢侈品等财物潜逃境外。同年8月19日，陈怡、江杰在斐济群岛共和国被抓获。

根据庭审，“泛鑫骗局”的具体细节也浮出水面。本案主审法官吴循敏表示，泛鑫“长险短做”的经营模式不能创造任何利润，且陈怡将套现部分中的1.2亿用于个人挥霍。同时，自2010年2月至案发，泛鑫公司等公司经营的唯一业务就是销售虚假理财产品。陈怡具有非法占有的故意、欺骗的行为及针对不特定人群实施诈骗等特点，系使用诈骗方法非法集资，故其行为认定构成集资诈骗罪。

泛鑫案风波引发大整顿

“东窗事发”前，泛鑫曾是上海保险中介市场上规模最大的公司。虽然2010年起才开始主营个人寿险代理业务，但2011年公司营业收入就位居上海保险中介市场榜首，在全国保险中介市场排名进入前十，2012年泛鑫代理新单保费同比增长更是超过200%。

但其实泛鑫的“奇迹”背后却是一场精心策划的连环骗局。陈怡与他人合谋，将20年期寿险产品虚构成年收益10%左右的1至3年期保险理财产品，骗取投资人资金，并从合作的保险公司手上以返还佣金的方式套现。

卷入“泛鑫”这一漩涡的险企共有6家，分别是阳光人寿、昆仑健康保险、海康人寿、' target='_blank' >泰康人寿、' target='_blank' >幸福人寿、光大永明等。据记者了解，案发后，为了最大限度保护客户利益，客户损失由保险公司先行完成垫付。

当然，这几家险企也因为“泛鑫案”而遭到重创，保费收入大打折扣。如幸福人寿的财务报告显示，已于2013年年底计提1.84亿元作为泛鑫案的保险兑付款项，并冲减当年保费收入。海康人寿也同样表示，预计泛鑫案应收款项为1.6亿元。

警惕高端理财陷阱

其实，“泛鑫骗局”并不是个案，以高收益率诱使投资者购买所谓“高端理财”产品，之后卷款潜逃的案例近年来屡见不鲜。现在金融市场上各类鱼龙混杂的理财机构层出不穷，投资者不仅要看收益，更要看风险。

泛鑫的一名投资者许女士就告诉记者，她当时购买了一份泛鑫50万元的所谓高端理财产品，承诺一年到期，收益率为10%，但直到泛鑫案爆出后，她才知道自己上了当。

同样，去年在上海还发生了一起高端理财诈骗案。第三方投资公司帕拉迪以销售高收益理财产品的名义，从投资者手上骗取了数千万的理财资金后，老板随即卷款潜逃，只留下空荡荡的办公室。

不少受骗客户告诉记者，自己是在' howImage('stock','1_601336',this,event,'1770') 新华保险(' 601336,' 股吧)营销员的误导下购买了帕拉迪的理财产品。然而新华保险表示，向这些投资者销售帕拉迪理财产品的所谓新华人寿营销员，其实早已从公司离职，只不过是以新华人寿的名义还在外“招摇撞骗”而已。并且这些客户都是和帕拉迪直接签署投资合同，与新华保险并无任何的合同、借贷关系。

西南财经大学' 信托与理财研究所研究员吴泞江表示，从“泛鑫骗局”等案例中要提醒投资者的是，目前投资产品种类很多，购买的渠道也很多，但对于投资者来说，最重要的是要认清收益越高风险就越大的道理，不要盲目地追求高收益率。

欣华