理财公司非法“吸金”4亿多元跑路顺水鱼财经

国有银行代售2亿多元

据新华社电 18日，' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)长沙市韶山路支行因牵涉湖南博沣资产管理公司的' 信托产品无法兑付，再次被投资受损户堵住大门而陷入瘫痪。从2014年底以来，博沣的投资受损户多次要求“推荐”和“代售”博沣产品的银行赔偿损失。

据监管部门初步调查，博沣及其关联公司非法开展委托理财，向公众出售了约4亿至5亿元信托产品，其中涉及银行代售的部分约2亿元。明知博沣公司非法“吸金”，为何湖南多个国有银行的数十家网点及工作人员还充当“帮凶”？

理财公司涉嫌非法集资 国有银行代售2亿多元

据投资者反映，湖南博沣资产管理公司自2011年成立以来，依靠转包国有银行在售信托，或者炮制已经终止甚至“子虚乌有”的信托产品，以6%至7.8%的年收益率向数百投资者出售了数亿元的信托产品。2014年下半年以来，这些信托产品陆续陷入兑付困难，博沣负责人于2014年12月卷款“跑路”。

据湖南银监局初步调查，博沣及其关联公司出售的理财产品金额约4亿至5亿元，其中涉及银行代售部分约2亿元。

湖南省工商局的注册登记资料显示，博沣公司于2011年4月成立，经营范围是：资产管理和咨询；投资管理和咨询（不含金融、证券、' 期货信息咨询）；自有或其他资金投资及管理；国家' 法律法规允许的其他资产管理业务；会展服务（须另行报批）。长沙市金融办证实，博沣不能发行信托产品，也没有销售信托产品的资格。

据记者调查，博沣公司只是信托计划中的投资管理人，不是信托发行方或代售方，但实际操作中，博沣公司以委托认购正规信托产品的名义，让投资者将钱打给博沣公司，然后博沣再向投资者分配收益；甚至炮制不存在的信托产品，再通过委托认购的方式从投资者手中集资。博沣公司将投资者的资金拿进了自己的口袋。

业内人士称，投资者应直接与信托公司签合同，而不是博沣公司，博沣以委托认购信托名义大量超募资金属于非法经营，涉嫌非法集资。

记者调查发现，博沣及其关联公司之所以能大肆非法“吸金”，数家国有银行起了关键作用。不少投资者表示，工商银行、' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)、' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)等在长沙、益阳等地的数十家营业网点及其工作人员，向客户推荐购买或者直接代售博沣产品，很多人因为信任银行而受骗。

银行员工称推荐博沣产品是“下达的任务”

银行为何违规面向公众代售博沣公司所谓的信托产品？几家涉事银行称，违规推荐和代售系个别员工私下而为。工行湖南分行称，该行没有组织销售博沣公司信托产品的行为，但“不排除少数网点的少数员工私自向客户推荐”，目前该行纪委正在对内部进行调查。

工行一些参与代售的员工表示，推荐博沣产品是银行下达的任务，为了促成签约，银行员工会有意淡化风险提示甚至隐瞒风险，重点强调收益。

投资者提供的一份工行湖南分行营业部2011年内部通知显示：根据“工银湘办发（2010）476号文件”指示，希望各支行负责人亲自抓好“飞龙一号”产品的销售，做好与' target='_blank' >天源证券、博丰投资（注：博沣的关联公司）驻点人员的衔接工作，计价奖励直接到个人。而一份博沣公司信托产品对银行端客户经理的“销售奖励”标准实施细则显示：“岳麓5号”产品对于直接认购的一般委托人资金的销售，银行端奖励2%。据记者了解，不同的产品，认购额度不同。奖励的标准也各不相同。

事发后，受损户强烈要求银行负责，称这是银行的组织行为。有些参与代售的员工希望受损户“把事情闹大，找工行上面赔”。记者调查发现，春节前后，工行部分涉及博沣案的员工已被调走或换岗。

涉及工商银监金融办等多道“防线”，仍非法经营3年多

湖南银监局副局长田本全表示，博沣出售的是未经批准的“线下”产品，任何银行代售均属违规。如果投资者是在银行柜台营业时间内购买，或者从行长等银行工作人员手里购买的博沣产品，银行必须担责。

相关法律专家认为，从投资公司设立到非法经营，再到银行违规代售，在博沣事件中，至少涉及工商、银监、金融办等多个监管部门，但是如此多的防线依然让博沣非法经营长达三年多，监管的缺失与不力暴露无遗。

博沣公司由工商局审批成立，其超范围经营，工商部门理应查处；博沣非法面向社会公众开展委托理财，涉嫌非法集资，属于打非办打击的范畴；数家银行的几十个网点违规代售，银监局有责任制止和查处。

长沙某金融监管部门负责人表示，博沣案暴露的监管不力情况十分严重，银监部门更是“不作为、乱作为、反作为”。该负责人说：“现在出了这么多问题，银监局到底查出了哪些？移交了哪些线索？这些都是要事前监管的。”

据了解，长沙上述金融监管部门曾专门致函湖南银监局，希望就一些涉及非法放贷的线索展开调查，但未获银监局有效回应，有些函件甚至没收到回复。湖南银监局一副局长坦承，因人手有限，银监局对银行的事前监管往往很难做到。