社区理财哪家强 社区金融帮你忙顺水鱼财经

随着时代的进步和经济的快速发展，现在的城市越来越大，社区越来越多。记者通过走访发现，目前各个小区，随处可见各类房产投资信息、短期小额高息借款咨询、' 券商理财计划海报，信息量的爆发式增长和铺天盖地的营销渗透，已经把社区邻里、街坊们搞得眼花缭乱，不知所措。片面追求高收益、忽略风险揭示和产品、客户的匹配度已经成为了时下社区里的通病。多位受访市民在接受记者采访时表示，在信息碎片化时代，如何才能找到最适合自己的投资产品？究竟什么样的投资品种和理财方式才是最适合社区邻里的呢？

案例

王大姐是市区新建XX小区的业主，某国企中层领导，自打搬进新小区这两年多来，她亲眼目睹了小区里各家社区银行、金融超市、民营小贷公司如雨后春笋般纷纷占据了沿街商铺，小区的宣传栏里也满是各类投资理财信息和小额融资招募书。王大姐每逢这些公司开业宣传、促销都会前去捧场，对于缺乏金融专业知识的她来说，哪里有实惠、哪家收益高，买的人多她就往哪里去。

然而，在经历了股市的大起大落、各家社区银行从开业红火到后来的门庭冷淡后，王大姐盈亏轧差后发现这种随大流的投资方式实际上并没有给她带来所预想的高收益和可持续性。因此，王大姐现在迫切想要找到一个既可以在保证较高收益的情况下又能控制风险，实现稳定增长，得到实惠的理财方法。

理财师简介：

' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)云南省分行个人金融业务部高级个金产品经理、AFP金融理财师

首届“泛亚金博会”明星理财师、交通银行总行客户族群模板专家团成员张立明

基本情况

资产：中层高管，月薪2万元，活期可支配资产30万元，封闭式理财计划、定期60万元；

配偶：宋先生，某高校老师，月薪6000元，每年5万元教学津贴；

子女：女儿，今年20岁，在省外某高校就读，每年学费生活费3万元；

负债：新房子住房按揭贷款，每月还款5000元。

理财师分析：

收入分析：处于中高档收入水平，收入稳定，负债率低。

家庭保障情况：均参保社保和单位补充' 保险，能覆盖基本保险品种，并未投保商业险。

资产配置：资产结构过于复杂，不同比例分布在银行理财产品，证券、' 期货市场，小额民间借贷等领域，风险系数过高。应调整资产结构，降低高风险资产，提高投资收益的稳定度。

理财规划要点：资产的合理配置，科学的风险管理规划以及便利的金融、非金融服务。

理财师建议：

选择一个可信赖的、适合自己的金融服务品牌。例如：交通银行的社区金融服务—“金邻理财”系列。

什么是社区金融服务？

社区金融服务是指专业性的金融理财机构，在通过科学调研和深度客户需求和市场开发后，针对社区邻里客户量身定制的一整套金融和非金融的产品组合和服务。

具体包括内容：

专享理财产品、专业社区客户服务经理、专属特惠商户和产品。

1、专享理财产品：

低风险型非保本浮动收益封闭式理财产品（在保证市场上较高收益的同时又能兼顾资金的流动性）；

优选基金组合（依托银行专业投资顾问团队，从成百上千的基金中优选成长性好、行业主题符合政策支持和发展方向、基金经理业绩优良的基金产品进行比例组合，既避免了盲目选基金又节省了时间精力）；

大额存单业务（在央行基准利率基础上上浮40%、可提前支取、属一般性存款，纳入存款保险保障范围）。

2、专业社区客户服务经理：

为了更加方便快捷地办理业务，可以选择就在社区家门口的普惠型服务网点。这类网点一般来说都能够提供延时服务，可以营业到晚上8点，可以保证在下班后也能到银行办理业务。同时，选择一个可以在下班时间都能提供服务的专属客户经理，也可以在第一时间保证理财咨询、产品购买和重点投资提示的成功率。

3、专属特惠商户和产品：

银行可以依托自身独有的客户资源优势和网点优势，与多家非金融厂商进行合作，为社区客户提供一揽子的便利生活服务和专属价格优惠。例如：倡导绿色生活理念的非转油、米、小家电等等，既可以从源头上保证商品的质量又能够依托银行的平台购买到低于市场售价的专属优惠。