暑期游学理财三字经 异国他乡游玩有保障顺水鱼财经

随着暑假的到来，加上近几年人民币升值带来的境外消费成本降低，境外游和游学市场迎来巨大商机。不少金融机构也不断升级、创新自身的出国金融服务，并在近期逐步推出一系列出国金融服务优惠。

对于准备趁假期让孩子出国游学的父母来说，除了提前找一家靠谱的游学机构，还能为出国游学做哪些金融准备？孩子们在异国他乡又可能遇到哪些难题？不妨跟随南方日报记者一起来算算暑期游学的理财“三字经”。

统筹：覃素玲 采写：南方日报记者 陈彧 覃素玲

关键词

先买票

提前购买旅行支票做现金补充

出国游学可长知识，可从来没有生活和理财经验的孩子，在国外的花费该如何解决？

暑期游学理财“三字经”第一招便是：先买票，而这个票就是旅行支票。

出于安全考虑，很多家长在子女出国游学的时候，一方面想让孩子有足够的资金消费，另一方面又担心孩子带太多现金不安全。而根据国家外汇管理局、海关总署的规定，每人出境携带人民币现金不能超过2万元，或外币现金不超过等值5000美元（含）。

因此，提前为孩子购买旅行支票，做好现金补充，就显得至关重要。记者了解到，目前" 农业银行(" 601288," 股吧)、" 工商银行(" 601398," 股吧)、" 光大银行(" 601818," 股吧)等多家银行都提供旅行支票的出售、充值、销户及余额查询等服务，前几年也开始推出了电子旅行支票的服务，代替了以往纸质的旅行支票形式，最大面值可以开到1000美元左右。

“由于可携带出境的现金有限，加上很多人对国外的治安情况不放心，也会把一部分现金转换成旅行支票携带出境，起到钱不外露的效果。”光大银行中山分行的一位负责人如是说。

旅行支票可消费也可提现。持有旅行支票的客户，可在国外一些商家进行消费，也可在境外" 美国运通特约商户和带有运通标识的自动提款机使用提现，目前主要有美元、欧元和英镑三个币种。没用完的旅行支票，还可以用来向中国大陆以外的商户邮购、电话或网络购买商品。

但在手续费方面，除了少数银行在优惠期会免旅行支票的手续费外，一般银行办理旅行支票都会收取0.5%—1%手续费。在国外使用的时候，有些商家也会扣去一定的手续费。

不过随着暑假出国" 高峰的到来，近期不少银行也推出了相关优惠活动。如在光大银行中山分行购买旅行支票，目前不用支付手续费。近期该行推出的“光大出国通陪你看世界”旺季促销活动，使用电子旅支累计消费额度达USD/EUR/GBP1000及以上可获得一定的额外返现。

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巧用卡

使用全币卡免1.5%左右外汇兑换费

对于00后小朋友来说，支票虽好却稍显繁琐了，备好“" 信用卡”显得尤为重要。暑期游学理财“三字经”的第二招便是巧用“卡”。

为了给子女提供境外消费保障，银行理财专家都会建议家长，通过申请一张国内银行的国际借记卡或信用卡，并设置成主副卡的形式供子女在外用款消费。同时家长通过额度的调整，也可以帮助子女进行理财。但是，不少市民却不清楚，使用国际信用卡时，孩子如果没有选择合适的币种结算，可能会导致很多平白无故的费用。

目前，国内几家银行主推的国际信用卡主要为双币信用卡和全币信用卡。使用双币信用卡在指定结算货币的国家进行消费时，可以自动把外币以入账时的实时汇率转换成人民币金额入账。但在其他结算货币国家消费时，则需支付两种外汇货币间兑换时产生1.5%左右的外汇兑换手续费。

相比双币信用卡，大多数全币信用卡则免去了外汇兑换手续费，同时适用于多数货币结算国家。如" 建设银行(" 601939," 股吧)推出的全币种信用卡产品—龙卡全球支付信用卡，就提供了免收外汇兑换手续费、外币交易人民币入账还款等特色服务。而" 招商银行(" 600036," 股吧)的全币种国际信用卡除了免收外汇兑换手续费之外，持该卡在卡片有效期内，还承诺无任何附加消费条件，将免收信用卡年费。

据建设银行的工作人员介绍，客户在使用该款全币信用卡进行全币种全球支付时，所有外币交易(包含刷卡消费、网络消费、取款等)均实现自动购汇，折算为人民币记入龙卡全球支付卡人民币账户。因此无论在世界何处持该卡进行外币交易，最终持卡人只需要按账单以人民币归还欠款即可。

在境外刷卡安全性上，招商银行全币种国际信用卡提供消费提醒、24小时异常消费检测、消费明细Email告知、失卡保障服务等多项服务。此外，客户持该卡全额购买本人机票或支付80%及以上的本人" 旅游团费，无需办理任何手续及支付任何费用，可免费获赠旅行不便险以及最高200万元航空意外险。

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玩着学

善用移动端工具解决出境难题

针对日渐火热的出国金融服务，不少银行跨界推出了“" 互联网+出境金融”的创新服务产品。对于家长和出游的孩子来说，一些方便快捷的移动APP倒是不错的选择，只要有一台智能手机，很多理财问题就可以随时查询、解决。

例如，" 中国银行(" 601988," 股吧)就推出了一款“出国金融APP”。打开界面，可以看到包括“办理”、“攻略”、“出国”、“咨询”、“我的”在内的5个选项，提供出国规划、信息推送、资讯介绍、业务受理等移动化在线跨境综合解决方案。光大银行也推出“出国金融3.0”移动端服务平台，该应用集合了结售汇、转账汇款、投资理财等功能。

“互联网+”时代，别担心孩子没法离开智能手机，“玩”好手机也能为游学旅程解决很多金融难题。以刚才提到的APP为例，里面收集了各地针对留学、" 商旅、外派、移民四种不同需求的出国攻略文章，孩子可以通过APP更快引导至相应出发地和目的地国家、地区服务、攻略的快捷键。

据中国银行中山分行的工作人员介绍，APP提供个人购汇、跨境汇款、个人结汇、代收签证费、购汇还款等服务，还可以在线完成外币零钞预约、开立存款证明、外币携带证等业务的预约申请。目前支持美元、英镑、欧元、港币、日元、" 加拿大元等13种外币购汇。在使用时，该APP会自动选取已绑定的中国银行借记卡进行交易。

而根据国家外管局对于个人结售汇的相关规定，该APP还会对个人年度结售汇金额和额度，以美元为单位进行提示。如果客户所购外汇没有使用完需要结汇成人民币，也可以通过APP直接结汇。

在消费的时候，该APP也提供外汇计算功能，客户可根据外汇金额通过APP换算所需的人民币金额，方便境外购物时估算消费价格。客户如在海外遇到借记卡、信用卡遗失，还可通过该APP完成卡片临时挂失，避免财产进一步损失。