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清明节论支付宝借条的关掉：阿里会不会完全放弃熟人借贷？
2016-04-05 09:39 迢书 1
摘要支付宝并不重视借条，入口做得很深，在与好友的消息界面里，可能相当多用户到现在都不知道这个功能。支付宝能获得什么收益？没有手续费、中介费，只能获得少量数据。
4月2日，我搜到一条微博，称支付宝关掉了“借条”。惟恐是愚人节玩笑，我赶紧打开支付宝，果然。
我的心情是复杂的。去年，支付宝借条上线，好多人说：“支付宝也做熟人借贷了，熟信要完。”现在，支付宝借条关掉，可能还会有好多人说：“支付宝对熟人借贷丧失信心了，熟信要完。”
呵呵，请看下图。
支付宝借条有两处改进：借款到期，支付宝提醒还款，自动从借款人账户扣款；借款人如果逾期，其芝麻信用分将被扣。这在一定程度上减少了无意违约、故意违约，所以颇受欢迎。
那为什么支付宝要关掉借条呢？我没有内部消息源，只能根据用户反馈推测原因。有可能是错的，欢迎用真相打我脸。
不卖关子，先说结论：收益极小，成本太高，“补借条”招来了诈骗和投诉。
支付宝并不重视借条，入口做得很深，在与好友的消息界面里，可能相当多用户到现在都不知道这个功能。支付宝能获得什么收益？没有手续费、中介费，只能获得少量数据。
如果成本很低，这项业务尚可保留。但是，不怕没好事，就怕没好人。很多骗子在利用支付宝借条，这大大增加了运营成本：
一、骗子网上发布消息，称可以提供无抵押贷款。
二、骗子放款之前，要求受害人预交各种费用，行话叫“前期”。借款人说我要有钱，就不借款了。骗子就让受害人“补借条”，要求放款之后还上这些费用。“补借条”意思是，出借人已经通过其他渠道把钱给借款人了，借款人确认债务，承诺还款。
三、骗子以各种借口不放款，甚至直接消失。这时借条到期，支付宝不知原委，直接从受害人账户划款给骗子，如果受害人账户余额不足，则扣其芝麻信用分。
互联网企业最怕麻烦，受害人、骗子都缠着支付宝，支付宝无法从中获得一分钱收益，却要处理这些和钱相关的投诉，何苦呢？干脆关掉。
大胆预测一下：阿里不会完全放弃熟人借贷，但会改变产品形态。
一、“补借条”会去掉。互联网金融产品设计不仅要考虑大部分用户使用习惯，还要尽量预防欺诈、争端。
二、借条将从支付宝独立出来，由熟人实名借贷变成熟人匿名借贷。熟人借贷的关键不是电子借条、自动还款，而是撮合、催收，这都需要匿名。一言难尽，以后再说。
