教你玩转“基金转换” 最多能节省25%的成本顺水鱼财经

致读者

近日大盘向上，不少小伙伴考虑换基金挽回一些损失，那么你知道如何操作最划算？如何能节省25%的成本吗？心动了？别急，好规划理财师这就教你。

很多投资者眼见自己的基金业绩始终没有向好的迹象，于是想换一只基金持有，但是一卖一买间，2%的手续费以及最长9天的时间成本，成为了犹豫不决的根源所在。

基金转换既省时又省钱

基金转换的最大的好处就是既省钱来又省时！

先说省钱：

如果先赎回一只A基金再申购另一只B基金，不但先要支付A的赎回费，购买时还得支付B的申购费。而如果通过基金转换来调整目前所持有的基金，只需要支付A赎回费和B申购费的差值即可。

再说省时：

基金从申请赎回到资金到账，通常需要T+3-7个工作日，等资金到账再次申购，还得需要T+2-3个工作日，前前后后就得一周多。而基金转换相当于申购基金，通常T日申请转换，T+1日开始确认，投资者T+2日之后就可查询转换后的持仓情况，里外里能节省2-4天的时间成本。

光说没什么感觉，好规划理财师就给你举3个例子：

栗子1：不使用基金转换，而是先赎回后申购

规划君2年前申购了1万元股票 基金A，近日打算转换成同一公司、同一类型的股票 基金B。假如10月16日基金A的净值是2.25元，赎回费率是0.5%；5天后，赎回A的资金到账，规划君要重新申购基金B，当日的净值为2.53元，申购费率是1.5%。

那么规划君“先赎回后申购”需要支付的费用合计为：赎回费〔10000×2.25×0.5%＝112.5元〕+申购费〔（10000×2.25-112.5）×1.5%=335.81元〕=448.31元。从赎回到再申购，前后一共花费了7天时间。

栗子2：使用基金转换业务

如果选择转换业务，由于两只基金同属于股票 基金，申购费相同，因此申购费的补差为0，规划君就只需支付基金A的赎回费，即10000×2.25×0.5%＝112.5元即可，相比例子1的总花费，足足节省了335.81元。

栗子3：从费率低的基金转换成费率高的基金

规划君打算从债券基金转换为股票 基金，假如债券基金A的净值为1.5元，赎回费为0.1%；股票 基金B的净值为2.53元。同样，如果先赎回基金A再申购基金B，规划君需要支付赎回费10000×1.5×0.1%＝15元。基金B的申购费是1.5%，规划君还需要支付申购费(10000×1.5-15)×1.5%＝224.78元，共支付239.78元。

如果进行基金转换，由于购买债券基金时，规划君已经支付了0.8%的申购费，所以只需要补交A基金和B基金之间的申购费差额，即0.7%。那么转换的费率为基金A的申购费（0.8%）与基金B的申购费（1.5%）的差值（0.7%）+基金A的赎回费（0.1%）=0.8%

转出金额是10000×1.5=15000元，补差费用为15000×0.8%=120元，再加上基金A的赎回费10000×1.5×0.1%＝15元，一共需要支付135元，节省了104.78元。

基金不是你想转就随便转

转换基金要符合如下条件：

1.基金转换只能在同一家基金公司的不同基金之间进行，不同基金公司的基金产品之间不能进行转换。对于很多第三方销售平台，比如天天基金网，是不支持转换的，目前只可以先赎回至天天的' 活期宝，然后再购买基金。

2.同一家公司的不同产品也不见得都能互相转换。具体小伙伴们可以详询基金公司的客服哦，或者登陆自己的账户，点击转换，查看一下支持转换的基金。

3.前端收费的基金只能转换到前端收费的其它基金，需要注意的是，申购费为零的基金，比如货币基金也默认为前端收费模式；后端收费的基金可以转换到前端或后端收费的其它基金。

理财师温馨提示

虽然转换的成本低，但是投资者千万不要抱有“发现' target='_blank' >新大陆”的心态去频繁的转换操作。短期内的市场回落调整很正常，不要因为净值的下跌就盲目转换，不仅增加了转换成本，也可能失去原有基金产品未来的获利机会。