“双降”后10万存一年缩水100元 如何把财理好顺水鱼财经

致读者

央行再次“双降”，而"双降"后你的钱很可能越存越少...咋回事？好规划理财师来解析一下。

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10月23日央行突然宣布，从10月24日起降准、降息。霜降日果然“双降”了。

“双降”后，' howImage('stock','1_603883',this,event,'1770') 老百姓(' 603883,' 股吧)最关心的无疑是如何让自己辛苦挣来的钱不缩水，如何投资会有更好的回报。今天好规划理财师就帮你们算一笔经济账，看看“双降”后你的账本是亏还是盈。

10万存一年亏100元

降息后，银行一年期定存的基准利率为1.5%，我们不考虑上浮的情况下，如果在银行存了10万元一年期的定存，到期后本息收入就是101500元。可是不久前公布的居民消费价格指数（CPI）显示，9月份CPI同比涨幅回落至1.6%，虽然有所回落，但1.5%＜1.6%。

如果物价维持在1.6%的上涨水平，那么今天的10万元可以买到的商品，一年后就需要101600元。存一年得1500元的利息，但这1500元却买不来如今等额的商品，自己还得往里搭100块钱。也就是说现在10万元的购买力仅相当于一年后的99900元。将直接导致你的财富缩水100元。

100万10年商业贷款 每月少还941元

既然降息存钱会亏损，但对于身背房贷的房奴来讲，倒是划算了不少。自去年以来，央行降息次数已多达6次，其中5次集中在今年。差不多平均两个月降息一次，贷款基准利率也由年初的6.15%，降到了目前的4.9%。

如果你贷款100万，选择20年（240期）还款。倘若在2014年11月22日前贷款，5年以上基准利率6.55%，还款总额为1796447元，月供需7485元。如果在2015年10月24日之后贷款，5年以上基准利率为4.9%，还款总额为1570665元，月供为6544元。利息总额减少了225782元，月供也比之前降低了941元。

好规划温馨提示

房奴们需注意，因为各家银行的政策不同，所以执行新利率的时间也会不同。有的需要等明年1月份以后才可以执行新利率，有的是在下个月即可执行。具体需咨询银行官方。

此时，你要做三件事

第一件：银行定存要货比三家

虽然一年期1.5%的基准利率跑不赢CPI，但是此次降息并未对银行上浮利率做限制，所以要存定期的小伙伴，别总盯着四大行了，股份制银行、城商行都是不错的选择。

第二件：学会负债

信贷利率一降再降，央妈的意思难道你还不懂吗？“孩砸，快从我这儿借钱消费去吧，利率我给你打七五折还不行！“既然央妈都以实际行动在鼓励消费了，只要你喜欢的，银行也敢借，你就敢花。什么房子、汽车、甚至手机、电脑什么的，需要贷款或分期付款的，就大胆的借钱消费吧。前提是你能保证按时按量的偿还就好。

第三件：把财理好

上周六的《重磅》一文中，我们指出：“本次双降并非宽松通道的终点，在宏观经济难有根本性好转的背景下，宽松政策仍可能持续，债券牛市依然可期。”虽然此次双降对股市和债市来讲都是利好消息，但风险我们也要时刻关注。

在资产配置方面，好规划理财师依然建议大家以稳健理财为主，除了定存和国债外，还可以选择固定收益类产品，风险较低，收益也不错。比如P2P网贷、债券基金、银行理财等。投资期限尽量拉长，提前锁定较高的收益率，不受后期收益继续下降的影响。

温馨提示

很多固定收益率的理财产品，比如P2P网贷、银行理财产品、理财型基金等，都有封闭期，未到期前不能提前赎回或转让，因此你一定要确保所投资的钱，在未来一段时间内不会动用的前提下，购买长期产品。