理财换美元未必真划算 市民勿盲目兑换顺水鱼财经

编辑动机

元旦以来，人民币对美元汇率中间价已经下跌了将近700点，眼看着钱在“缩水”，一些市民心里开始着急。但由于国内银行美元存款利率和理财收益率都比人民币差了一大截，面对要不要换点美元留起来的问题，不少市民感到两头儿为难。对此，业内认为如果没有时需，仅仅是为了“留起来”，只有美元对人民币升值幅度超过二者理财收益差，市民兑换美元去理财才是划算的。那么，事情果真如此么，对于市民来说又有哪些影响？新报为您详解……

中国外汇交易中心数据显示，昨天，人民币对美元汇率中间价报6.5628，与去年年底时的6.4936相比，已经下跌了692个基点。事实上，在去年一年中，人民币对美元汇率中间价已经下跌了3746个基点，跌幅超过6%。

受此影响，银行里的美元“身价”也是一涨再涨。以一家国有银行的美元牌价为例，昨天下午兑换1万美元，大约需要65880元人民币，而去年年底时，同样兑换1万美元，大约只需要65000元人民币。也就是说，与十几天前相比，现在兑换1万美元要多花人民币880元左右。如果再与一年前的美元“身价”相比，现在兑换1万美元，更是要多花3700多元人民币。

现象

留学生父母忙购汇

美元“身价”大增，对于赴美留学的市民来说，成本增加得可不是一点半点。汇丰去年9月一项关于教育的全球调查显示，赴美留学成本最高，读本科的总开支要超过16.5万美元。而兑换这16.5万美元，按照一年前的美元牌价，大约需要102.5万元人民币；按照去年年底的牌价，大约需要107万元人民币；按照昨天的牌价，则大约需要108.7万元人民币。这样算来，在" 美国读完本科的总开支，一年来上涨了6万多元人民币，仅仅年初这十几天里就涨了大约1.7万元人民币。

看到手里的人民币在“缩水”，留学生的父母们坐不住了。银行人士表示，近来到银行兑换美元，或者咨询换汇事宜的市民比以前明显增多。

“去年下半年以来，换美元的人就开始见多，到今年元旦过后，人就更多了。”本市一家大银行网点的理财经理表示，“以前很少有市民会把一年5万美元的购汇额度用满，而今年以来，已经有不少市民一次性购买5万美元，甚至有些市民还"动员"了亲属一起来购汇。”这些市民购买美元以后，很多都是直接汇往境外的美元账户，给孩子留学“备足弹药”。

分析

美元对人民币升值幅度超3% 理财才“有赚”

除了留学生父母在忙着购汇，一些没有赴美计划的市民也开始忙碌。银行人士表示，近来也有不少市民在购买美元以后，只是将这些资金办理为美元存款，或者购买美元理财产品，也就是希望把人民币兑换成美元以后，钱能够“保值”。但这样做到底划不划算？银行人士认为，如果没有时需，就没有必要大量购汇。

“换美元划算不划算，这还要看你去做什么。”中行人士表示，“如果是要给在美国念书的孩子交学费，或者近期有去美国" 旅游购物的打算，提前换出来是可以的。但如果换完美元就是为了存起来，那就不一定划算，因为这实际上是在赌美元对人民币的升值幅度能够超过美元理财与人民币理财的收益率差距。”

“在国内，美元资金并没有特别好的投资渠道，对于大多数人来说，能选择的就是办理美元存款，或者购买美元理财产品。”多位银行人士表示。相对于人民币存款利率，美元存款利率简直低得可怜。以一家大银行为例，一年期美元存款利率为0.8%，而一年期人民币存款利率为1.95%。

据了解，在去年12月中旬美联储九年多来首度" 加息以后，美元理财产品发行数量有所增加，平均预期收益水平也略有上涨。不过，与人民币理财产品收益率相比，美元理财产品的收益率还是差了一大截。比如一家大银行近日发行的两款美元产品，半年期的一款，预期收益率为0.75%，一年期的一款，预期收益率也仅为1.15%。而人民币理财产品虽说收益率已经一跌再跌，目前平均预期收益率也还在4.3%左右。

也就是说，今年美元对人民币升值幅度至少要达到3%，才能基本弥补市民购买美元理财产品和购买人民币理财产品之间的收益率差距；升值幅度超过3%，购买美元去理财才有可能划算。

今年人民币大幅贬值可能性不大

市民购买美元去理财到底划不划算，要看美元对人民币的升值幅度究竟有多大。在大多数业内人士眼中，今年人民币大幅贬值的可能性并不大。

一位中行人士表示，“美联储今年还可能会有三到四次加息，这会导致美元走强，从而对人民币形成打压。”不过，他认为市场中预期今年人民币对美元贬值幅度将超过5%的观点比较激进。人民币不会大幅贬值，其国际化的进程也要求汇率保持相对稳定。国内出口增速虽然有所下降，但贸易顺差还在增长，因而无需用人民币贬值的方法促进外贸。另外，国内外汇储备量也比较大，央行有能力对市场进行调控。

影响

代购生意难做了

人民币汇率与" 老百姓(" 603883," 股吧)生活息息相关，尤其是对于喜欢海淘的消费者来说。近日，人民币汇率不断下降，在以美元计价的商品价格不变的情况下，现在海淘族购买同样的商品，需要付出更多的人民币。

近日，不少代购都抱怨生意越来越难做了，“我在海外定居顺便做代购，但是最近由于人民币对美元汇率下跌的影响，之前的报价都不能用了。甚至今天刚做好的报价表，明天就失效了。”具有多年代购经验的小武告诉记者，“同行现在压力都非常大。我们不敢涨价太多，因为本来代购最大的优势就是价格便宜。但现在汇率下降，我们又不敢大幅调价，只能自己少赚点。”

而海淘族却不会因此“收手”。经常海淘的新妈妈张小姐告诉记者，自己海淘的主要产品都是婴儿用品，是“刚需”，所以该买的还是会买。因为与国内价格相比，海淘还是有优势的。但自己看好准备海淘的包包、衣服等可能就不会马上出手了。新报记者 邢维瑶

出境游不妨换个地儿

人民币对美元连连贬值，如果感觉去美国旅游购物不划算，市民不妨换个地儿。

事实上，与去年此时相比，人民币对于澳元、欧元和加元都有一定程度的升值。具体来说，现在兑换1万澳元、1万欧元和1万加元，大约分别需要人民币4.6万元、7.18万元和4.63万元，而在一年前，大约分别需要人民币5.07万元、7.35万元和5.23万元。也就是说，现在兑换可以大约分别省下人民币4700元、1700元和6000元。

本版撰文除署名外 新报记者 王婷