以“烧钱”换取“一夜成名”的商业模式能否在互联网金融上得以复制？顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 资讯 ·" 金融超市 · 正文 以“烧钱”换取“一夜成名”的商业模式能否在互联网金融上得以复制？ 2015-12-15 11:05 TopDigital 陈睿潼 1
摘要所以，在维持金融体系根基安全和稳定的情况下，为了达成金融创新的利益最大化，一定是两者并存，相互合作。由于金融业需要大规模的资金、技术和人力投入，我相信最后的赢家是数家创新型的传统银行和大型互联网公司。 金融上得以复制？" /> | 中国互联网金融的诞生是基于用民间力量解决民间问题 国内现有的金融和银行机制以及监管系统是20世纪计划经济体系上的产物，但是到了21世纪，国内经济结构变得更深、更广、更多元化、更开放，然而机制、法规，甚至监管机构人员的专业知识面却相对滞后，使得现实的需求和发展速度之间出现缺口。政府虽然已经意识到这个缺口的存在，可是，完善和革新现有机制却不是一朝一夕的事情，那怎么办？ “融资难、融资贵”是民间问题，最直接的解决方案是利用民间力量去处理民间问题。 互联网企业有的规模化技术、客户行为和消费数据、财力资源以及创新的弹性等，正是传统金融机构缺乏或是做得不足的地方。因此，在创新、创业大潮下，各种利用互联网和科技工具的金融服务和产品自然应运而生。 |与国外相比，国内传统金融机构仍缺乏内在创新力 在国内，互联网金融建基于解决民间问题，所以，支付系统、P2P和众筹均是针对一般国民和中小企业的工具和服务。同时，国内的传统金融机构的自我保护意识相对比较强，因此由内而发的创新动力暂时还没有体现。 国外的金融系统、银行体制、监管机关、支付平台建设、市场覆盖面、产品和客户细化等的深度、广度和宽度比国内的更发达，因此，国外的金融创新并不局限于个人和个人的问题（C端），更包含了不少企业间的问题（B端）。 当然，国外传统银行的自我保护意识也不弱，只是，面对互联网公司的“入侵”，有些选择了更积极的保护方式，即自发性创新，例如他们在内部体制以外成立创业孵化器和加速器计划，引进外部创新产品和服务，目的很简单——“肥水不流外人田”。他们还有更聪明的一招：利用现有资源和优势为将来定下有利于自己的游戏规则——既然金融创新的趋势是势在必行的，倒不如占据主动，实践“先行者优势”，早着先机。 比如巴克莱银行、西班牙毕尔巴鄂比斯开银行（BBVA）、澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）、瑞士信贷集团、摩根大通、道富银行（State Street）、苏格兰皇家银行集团和瑞士银行已经达成了一项合作，将为区块链技术在银行业中的使用制定行业标准和协议。 【编者注：区块链（Block chain）是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该技术方案主要让参与系统中的任意多个节点，通过一串使用密码学方法相关联产生的数据块（block），每个数据块中包含了一定时间内的系统全部信息交流数据，并且生成数据指纹用于验证其信息的有效性和链接（chain）下一个数据库块。】 同时，他们还懂得制造舆论，例如前几天高盛出了一份报告，他们认为，区块链技术可以彻底改变传统的支付体系，可用于包括发行证券、智能合同等大量事物中。比起传统的交易体系，区块链技术可以让交易更迅速，成本更低。 相对而言，国内的传统金融机构却依然处于保守和被动状态。 1">2" >下一页" >阅读全文