老外是如何理财的你知道吗？顺水鱼财经

对于中国人理财，很多人头脑都冒出一个概念，理财就是省钱节约、买银行理财产品，投资股市啦。其实，理财应该是什么样子呢？对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师指出，俗话说“它山之石，可以攻玉”，且来看看老外们是怎么理财的，或许对我们也有一点启发作用：

1、日本

先来看看我们的近邻。日本的中产阶级最主要的理财方式是存款。不过，日本央行自95年以来，长期维持基本上是零利率的政策，目前的基准利率是0-0.1%左右。日本中产阶级为了不受零利率或负利率之苦，热衷于到海外去用外币存款。因此一些货币坚挺、利率较高的国家，吸引了很多日本人的存款。

此外，日本也是世界上股票 市场比较发达的国家，但是民众对' 炒股并不是很热情，只是用一些余钱来投资而已，投资的比例不高。

2、法国

' 法国是高福利国家，在医疗、教育等方面的福利十分完善，贫富差距也不是很大。法国人的理财主要包括储蓄、房产投资、' 保险和基金等。法国人家庭储蓄率达到15%，属欧洲最高储蓄率之列。法国人一般是为了退休而考虑理财的比较多。对于股票 ，法国人直接购买的较少，多数是通过购买基金产品来间接购买股票 ，让专家替他们理财。

另外，法国人也比较爱买保险，尤其是人寿保险，近70%的法国家庭拥有至少一份保险合同。法国的人寿保险产品种类也较多，兼有投资作用，投资的方向有股票 、债券、其他混合型投资等。

3、德国

' 德国人向来以严谨、理性、冷静著称。多数德国人不热衷于炒股，德国股民人数仅占本国人口总数的7.1%，这个数据，' 英国是23%，而' 美国是27%。从德国人的文化风格上看，严谨之风盛行，因此企业家在投资时都将规避风险作为首要考虑。

此外，在普通德国人的退休生活中，法定养老金占收入的85%左右，其余为企业养老金，占5%，以及私人投资获益，占10%。德国人的养老，主要是依靠社会的' 养老保险系统。

4、美国

美国人如何理财。嘉丰瑞德理财师认为，其实美国人跟中国人对股市的热情有些类似，据美国证监会公布的数据，美国3亿人口中，股市开户人数多达8000多万，开户人数占总人口的近27%。不过美国人对股票 ，通常是长期持有，这跟中国的炒股大多数是做短线有比较明显的区别。

美国人手握一只股票 可能会维持几十年，普通美国人持有一支股票 的时间一般都超过2年、乃至3年，跟国人一两个星期就换股有很大不同。另外，美国人也特别关注共同基金，即通过基金来炒股，其基金持有时间，往往也长达3、4年之久。

美国人热衷投资共同基金的重要原因是能够回避直接投资股票 的高风险。虽然投资股票 通常比投资基金能有更高的收益率，但在信息不对称的条件下，个股的盈利很大依赖于投资者个人的“眼光”，风险比较大。如果购买基金，则可以让更专业化的投资团队来替自己操作，完成资产的保值和增值。专业投资团队还可以通过组合投资的形式来实现投资的多元化，分散投资的风险。

其实国人的理财也可以借鉴美国和很多西方国家理财的方式，即通过让更为专业的机构投资的方式来间接“炒股”。比如现阶段，国内市场上也涌现了一批mom基金，如众星拱月mom证券投资计划这种基金，其有劣后方提供资金安全垫作保障，投资者即能享受股市的上涨“红利”，也能有一个稳固的8%收益打底，相对更安全一些，也省时省力。目前国人对于直接炒股，确实有点热情过度。嘉丰瑞德理财师指出，今后的市场，已经越来越倾向于机构操作，个股的分化普通投资者往往更难以判断好坏。因此在未来的股市中更好的生存，对大多数人来说可能还是机构更为适合。

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