做金融能让你成为人生赢家么？这是一篇泼冷水的文章顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 新金融网 ·" 其他 · 正文 做金融能让你成为人生赢家么？这是一篇泼冷水的文章 2015-10-14 10:47 DreambigCareer 1
摘要作者会揭开金融行业光鲜的表皮，披露大量内部行业的秘密。你可以读到金融行业所传闻的香车美女的真相。读过之后，你可以了解到金融的主要领域，同时，作者横向比较了这几个行业的收入、名声、生活方式，和风险。
金融能让你成为人生赢家么？这是一篇泼冷水的文章" /> 这是一篇泼冷水的文章。 作者会揭开金融行业光鲜的表皮，披露大量内部行业的秘密。你可以读到金融行业所传闻的香车美女的真相。读过之后，你可以了解到金融的主要领域，比如说Private Equity, Hedge Fund, Large Company, Management Consulting的生活是怎样的。同时，作者横向比较了这几个行业的收入、名声、生活方式，和风险。读完之后，你会明白如何更好做出行业的选择。 “生命本来就是一场冒险游戏。安全感大都是迷信。它从未真实出现过。”——海伦.凯勒 1 这一切是怎么开始的 “我已经关注贵博客很久了，我发现不同背景的人群最终”找到”了他们的梦想，也就是去做一个banker。（这些人中有医学预科生，工程师，律师，还有企业家等等） 也就是说，你不觉得这种现象很奇怪吗？那么多的人在想进入一个领域之前就先问你日后该如何退出了。这让我怀疑有些人对加入这个游戏（拥有奢靡的生活）有着错误的看法。 是的，我是这么觉得的。 但是其他人呢？ 那可不一定。看看下面这条评论吧！ “见鬼！我的梦想之一夭折了，我以为做咨询需要出差的时间是夸大其词了。但事实证明我错了。我从Kevin那儿听说在麦肯锡工作的咨询师50%到70%的时间都在出差。我剩下的选择只剩下PE和HF了。这两种职业工作时间是怎么样。我祈祷至少剩下的这两种职业不要毁掉我的生活。” 至少他做了功课：他明白鱼与熊掌是不可兼得的。 但是他仍然在寻找妙方，一种可以让他迅速致富又不需要承担风险，同时还不需要一周工作100个小时的方法。 每周我几乎会收到两封邮件问我：“那么如果我为一家Boutique工作，有没有每天晚上十点就能回家而不是凌晨两点的可能呢？” 但是接下来一天，我在顶尖银行工作的朋友就跟我发信说：“ 伙计，银行工作这份差事太累人了。你知不知道有没有什么工作--我可以工作更少时间但是可以赚一样多的啊？” 这就是促使我发表这篇文章的原因。 2 你到底想要什么？ 这是一个很空泛的问题，不过大多数的目标可以缩小为“成为一个千万富翁，不需要做太多的工作，在泰国有一个自己的小岛，从此过上幸福的生活。” 这实现之后，其他问题又出现了。比如说：“等一下，那之后呢？在无所事事一周后要干什么？”这个问题之后再讨论。 在这个目标下，如果忽略工作时间长的问题，你也许觉得金融也许就是最快无风险致富的方式了。工作时间也会慢慢缩短的，不是么？ 没这么快。 如果这就是你的人生规划的话，那我认为你并没有真正明白该如何在金融领域，以及其他领域进行权衡比较。 中间涉及的因素太多了，我们接下来只挑最重要的讲。 这是金融最吸引人的一块儿：工作几年以后，成为百万富翁指日可待，不是吗？ 这也是在权衡之中考虑最少的一块儿：大多数在金融领域工作的人攒钱很辛苦，省下来的钱要不然不知道如何打理，要不然快速告罄。 每年$500,000的收入仔细算其实没有多少。其中交税就要交一半，剩下的$240,000还要用来挥霍，买跑车之类的。 声望、名誉 我不太想提及这个话题，但是为了这篇文章，我还是要提一下。 没有人会透露这个关于名誉的秘密给你的，那就是“在现实生活中有谁会在乎你在哪工作，在哪上过学呢？” 我几乎记不起上一次是什么时候陌生人问我在哪间学校上学，即使那个学校是在世界上都数一数二的。 记住不要把上过名校当做吸引异性的手段，说出在哪个“名校”或“名企”上学或工作过并不能真正吸引人--至少是对于那个你真正想要的另一半是没用的。 没错，你的生活顶多就糟糕一阵子，等过了35岁有了一千万了就好谈了。把钱放在债券，每年领取￥800,000的免税收入，就可以退休去加勒比海养老了。这个想法对吗？ 至少我所认识的Banker和其他在金融领域的工作的人没有真正做到的。 引用一个我朋友在几年前完成高盛分析师项目的时候说的话：“即使是合伙人也得在周末跟他们的孩子玩足球的时候接客户的电话。” 如果你真的一直工作那么长时间的话，你就会为能够真正意义上退休这个想法而感到麻木。 你可能会为永远都在忙碌，接电话这样的生活感到兴奋；你也许喜欢每周出差的生活；也许你只是想放松一下。 工作和乐趣是相关的。 不过关于乐趣，在银行工作有几点是肯定的：比如，银行业比其他行业有更多枯燥重复的工作。所以比较其他选择。你很有可能根本不会“喜欢”你所做的。 这一点是我之后才想到的：有谁会想在工作中能够结交到真正的朋友呢？一切都是金钱上的事儿! 恩，也许这不完全是准确的。有些领域可能比其他领域更加孤独—有一个关于银行的秘密可以分享给你，在银行你将会认识到很多关系密切的朋友，因为你大部分时间都是在办公室与他们度过的。 但是在其他大多数领域里，你可能在大多数的时间是孤独的，或者你都没有同龄的朋友。 那么，如果没有朋友陪你的话，光有钱有何用？ “如果你自己开公司的话，你可能会发财，但你也要承担公司倒闭的风险。如果你的公司倒闭的话，可能理想中辉煌的一生就戛然而止了。在另一方面，如果你进入金融行业的话，你可以在不冒险或承担失业风险的情况下轻松一跃，成为千万富翁。” 如果你不是在这两年闭门造车的话，你会知道上面第二个观点是谬论。 但是你也许没有意识到上面第一个观点也许同样是错误的。开公司所真正承担的真正风险不是倒闭的风险，而是关于一个从来没有人告诉你的一个风险（是的，你很快就会读到它了）。 不卖关子了，切入正题。 “那么”，你说，“关于那些我所感兴趣的领域呢？为什么你说我的观点都是错误的？” 是的，这是一个老套的话题。我们已经从投行精英们喜欢的方面讨论到不喜欢的了。 但是，还有一些需要补充的。 比如说说收入浮动很大。你需要知道banker在工作前几年是几乎存不下多少钱的。 如果你在纽约，$60k-$70k的底薪不过让你裹腹，奖金让你刚刚好还完信用卡的欠款。即使是有VP或者是更高职位的那一批，很多人收入$500k, 也很快一文不留，毫无储蓄。 你觉得你可以避免这个情况，储蓄更多？来自同龄人的压力只会让你向现实妥协。 如果你真的想变得“有钱”，你必须在公司里熬到MD阶层，成为有着固定生意伙伴的资深MD。 这一切都不会在5-10年内发生。 地位，名声？ 是啊，你的父母有谈资了，他们可以向其他吹捧名声的父母吹嘘，在此之外这对你生活就没什么影响了。 生活方式：如果你有客户和在线交易的话，你得保持随时待命的状态，无论在哪里，MD即使在休假也得回复邮件，检查黑莓手机的信息。 即使有这些缺陷，银行业是很好与人建立真正联系的好地方—你工作如此长时间，想不建立都难。这些关系将（相对）让你保持清醒。 每个人都听闻过关于裁员和停止招聘的“风险”，但是在年轻的时候被解雇没什么大不了的。你还年轻，还有大把大把的机会。 但是当你走到中层的话，被解雇的话，可能就很难回去了，尤其是在你有2个房贷，3辆BMW和2个孩子的时候。 Sales Trading “好吧“，你说，“既然银行业不好混的话，我懂了，那我去做Sales Trading。这样我在保持自己生活质量的同时赚同样或更多的钱。” 乍看，生活变美好了，因为你不需要加班，即使要，也不会工作到那么晚。 你还可以跟人们说你在银行工作，所以说上去也很有面子。 再加上，社交方面跟在银行工作很像：因为工作的关系，你会交到很多朋友。没错，你可能会在加入trading desk联谊会新人阶段受欺负。 同时，许多Trader比较而言更喜欢自己的工作的原因是他们不需要做Pitch book。工作中枯燥的成分少一些，也不需要帮忙打杂，比如买咖啡（当然实习生除外）。 所以，还有什么要注意的点？ 风险和选择其他行业的机会：大多数在IB的entry-leveltraders收入相当，收入更多与小组表现而不是个人表现挂钩。 不过当你走入更高的阶层时，情况有所改变—这在银行业发生可能性更大，一个普通的VP可能因为他的MD出众表现而收入颇丰。 所以说，如果你是一个有非凡表现的trader。可以每一年不知疲倦的带来千万财富，你事业已步入正轨。不过如果有一年收益不佳，不要说我没有事先警告过你。 不论你在哪个领域的trading方向工作，像一个读者指出的，转行的时候trader不像banker一样，有那么多的机会，这看上去不合理--不过事实就是这样。 你只有两种选择，一种是一直在trading领域，在HE或者PropTrading公司工作，或者就退出金融领域了。 如果你是实习生或者工作时间不长的话，你可以向其他领域发展，不过你没有与在银行工作的分析师一样有那么多的选择。 Private Equity 这可是理想之地：更丰厚的薪水，甚至更有名声，再加上工作时间相对更少。 事实上并不如此。 首先来说说名气：99%的人听说过高盛，不过一般人可能甚至连PE是什么都不知道。KKR或者Blackstone可能对你来说名气很大,但对于非金融领域的人可能都没听说过。 收入：并不像传说中那样，PE收入其实对大多数进入PE的人说差不多。当然，如果你从银行业跳槽过去，你会有更高的底薪，加上保证以某种方式发放的奖金，但是你不会在25岁的年龄就开始赚一百万美元。 不否认，大型PE的合伙人会比其他一行的顶级banker挣10倍或更多的钱。 但是这个机会只是属于极少数人的，PE的行业更小，可能因为一次错误的投资，职业生涯就毁了。 新进职员被炒的风险比在银行会小很多。但是升职也同样很难，甚至更难。 相比而言，PE工作会少了一些枯燥，不过也要当头棒喝一下：如果你觉得评估公司，建模，做尽职调查不有趣的话，你还是会讨厌PE的。 社交部分总是被忽略的—一旦你进入买方，你将会失去平常一起出去玩的大批朋友，而你的同事都偏年长。 生活方式通常会“更好”，但是如果你去一家大型基金的话可能就不一定了。你会重归银行忙碌的生活。尤其是当你为一个交易工作的时候，你将会非常忙。 Hedge Funds 上面谈论的大多数情况同样试用Hedge Funds，平均工资可能会更高，不过我并不肯定这一说法，因为没有可靠的数据来源去证实这一说法。 再次强调，在大型最出名的公司工作的生活方式与在银行工作没有什么区别。 不过在HF工作风险会更高。原因很简单，HF很容易破产。 我汇编了区域性银行，PE, HF的信息。当我整理Hedge Fund列表的时候，我一直划掉“在去年，某某基金在”Business Description“项下列明停止经营”的HF。 说这些，我不是想吓唬你，让你远离Hedge Funds。我只是想说明HF比你所以为风险性更大。收入比银行业和PE波动更大（更像Sales Trading），同时生活方式也没有你想的那么美妙。 Management Consulting 我已经在去年无情摧毁过人们对此的幻想过了。我打算再来一次。 首先，ManagementConsulting的收入比其他领域更低--除非你打算零底薪在小的Propshop 工作。 很难比较高盛和麦肯锡哪个“名气”更大--不过一般人对“consultants”的认知度比“PE guys”接受度更高。 接下来谈谈出差方面：刚开始的时候可能很有趣，不过很快你就会为每周去Yukon新的油田挖掘项目“提供意见”而厌烦了。 咨询公司最大吸引人的一点是：相较银行业而言，“枯燥”的工作更少些，“脑力思考”的工作多一些。 不过这些是事实吗？在咨询公司工作“多样性”可能更多一些。不过我认识很多的咨询师，他们都觉得有很多重复性的工作，大多数的“研究”工作不过是虚张声势罢了。 然而，大体来看，咨询公司工作“乐趣”会更多。 另外一个吸引点是：转行机会。曾经有一个Consultant的跟我说过：“Management Consulting是唯一给你未来发展带来无数方向的行业。” 但是去问任何一个面试过PE或金融相关工作的Consultants，他们都会告诉你一个不同的答案:是的，咨询的背景可能让你有可能进入那些领域，不过比起banker来说，难度会更大。因为你很难“证明”在你从来没有使用过LBO模型的情况下，你知道该如何用它。 不过，这对去商学院或者晋升公司”管理层“工作是很好的铺垫。不过对于金融工作来说，你的consulting背景相对于banker就没多大优势了。 大型公司 我并没有收到多少信件或关于这个的评论。也许没有人有做这行或者你已经知道如何去权衡了。 不过我收到很多信件问：“我想在进入银行之后去公司发展。这样我就有更好的生活方式了。你可以跟我说说这个方面嘛？” 我的回答很简单：“这跟PE很相似，不过工作时间会减少，薪水更有竞争力。 你被解雇的机会几乎为零，除非你在一家刚好之前为倒闭的start up工作。但是，晋升顶层的机会，尤其是在集团公司里面，就很小了。 这里工作，生活方式可能会比上述其它选项好得多：大多数时间不需要出现，工作时间正常，除非在进行一笔交易的时候会加班。 其他考虑因素根据不同工作的公司和小组表现的情况有关————有时候你可能是唯一一个没有结婚的，有时候，可能有更多的成员跟你年龄相近。 如果你在去银行之后来这里，或者来自上述列明的其它行业，你会觉得比照之前忙碌，24小时待命的生活。这里工作进度缓慢，同时，你没有很清晰的退出途径，因为我们是与其它选项一起讨论的。最有可能的是，你回去商学院进修或者跳槽去其他公司。 我有一个理论，每一个去银行的人如果重选一次，会想去创业。我收到了大量像如下开头的评论和邮件： “你好，我想在银行业呆两年，接下来用这几年攒下来的钱开一家公司。你觉得只是一个好注意吗？如果是，你觉得我应该进哪个行业？” 不，这是一个愚蠢的注意。 1）在两年内，你攒不了多少钱。 2）银行业为创业铺垫是痴人说梦。 上面一点也很难说。因为这很要看你打算开怎样的公司——线下，线上，做产品，还是做服务—你是想成为下一个谷歌，还是只想和朋友开个酒吧。 不过有两点几乎没有被人提过： 1) 风险不在于破产或者毁掉你的生活，而是你在消磨了时间之后，还是停在原点。 2) 比较而言，这是让你最孤单的一个选择。因为你没有同龄人—你可能会独飞，或者有雇员。 是，有可能你的公司会失败，但是这不意味着你的生活就结束了——这样的故事在硅谷无数次上演，每一个人也卷土重来。最有可能发生的是，你也许花费数月甚至数年的时间都没有引起关注，没有赚钱，也没有赔钱。 在社交方面，即使你有雇员们，你也不能真的和他们一起出去”闲逛”。尤其是你独立或者与另一个人创业的时候，这是一个孤独的旅程。 收入，乐趣和生活方式是怎样，根据你做的事情几乎是无法比较的：也许你一周工作100个小时，你为此讨厌你的生活，或者你就把你的事业当做一个简单的兼职工作。 如果你问我为什么选择在线工作，因为如下三点因素：线下需要更多的工作量，机会不多，同时更多限制生活方式。 Cliff’s Notes： 文章很长, 也许你并没有读完。 不要紧，看以下要点： 1)为了"致富"或者"为做其他事情做准备"而待在金融领域是个失败的策略。短时间内你发不了财—如果你想做其他事情，像Nike提倡的：just do it. 2)大多数金融相关的工作有更多人们没有提及过的潜在风险。你也无法在此中如有”正常工作“的人们一样有的”生活方式”，即使身居高层也同样无法避免。 3)如果你想成为上面提到的行业的佼佼者，你需要长时间的工作，做出牺牲，承担风险。你的愿望不会再”几年内“实现――可能你要花10-20年甚至更多的时间去实现。这里没有快车道。 4) 以上所有行业都需要大量社交。这几乎是每个人所忽略的方面。希望你从现在开始考虑这个问题。 5)小心exit opportunity上的限制。例如，几乎没有人告诉你的一旦你深入HedgeFunds，转如其他使用策略完全不同的行业很难了。 所以，那你该怎么做？ 正如Fox News所说：I report, you decide.