投资经验谈：如何抓住最后一个季度理财的尾巴顺水鱼财经

10月的到来意味着进入了今年的最后一个季度。近期股市大幅震荡，市场利率又不断下降，小伙伴们不是资产缩水就是收益下滑。眼看着进入了第四季度，如何抓住2015年理财的尾巴，这几天成了办公室里的热议话题。

这种时候，理财达人姚太太总是乐于分享自己的投资心得与经验。今年的股市大起大落，最受关注，姚太太却认为，第四季度投资股市前要三思而后行，如果没有一定的投资经验及风险承受能力，还是轻仓参与就好。

而一度风光无限的以余额宝为首的" 互联网宝宝类产品，三季度收益相当惨淡，平均收益率跌至3%附近，余额宝收益率在9月30日首次跌破3%，部分宝宝收益甚至跌破2%。眼看着宝宝类产品收益越来越低，还有必要将钱放在里面吗？“其实互联网宝宝对接的都是货币基金，收益差别不是很大，大多在2%-4%之间，个别宝宝产品收益波动大，但长期来看收益不会明显偏离这个范围。如果真有收益特别高的，倒是要当心是否有诈了。”姚太太提醒道。

在利率不断下行之际，虽然银行理财收益也在下降，姚太太却认为该买的还是要买。特别是对于风险承受能力不是很高的投资者来说，银行理财仍有购买的必要性。首先，目前银行理财平均收益率在4.5%附近，明显高于互联网宝宝及定期存款；其次，银行理财产品安全性高，只要投资者通过正规途径购买，不买结构性理财产品或风险等级在R3及以上的理财产品，资金风险极低，一般情况下都可以达到预期收益率，稳健型投资者购买银行理财产品是再适合不过的了。

相对于银行理财的稳健，P2P虽然火爆，但鱼龙混杂，一不小心某个平台就跑路或是倒闭了。姚太太认为，真要投资P2P的话，尽量选择背景实力强、成立时间久、收益率适中的平台。谁都想要高收益，但是不要为了高收益而忽视了其背后暗藏的巨大风险。由于市场利率下降，今年很多平台都下调了收益，一些知名平台的收益率大多在8%-12%之间，收益率超过18%的平台不建议投资。

此外，近两年票据理财也逐渐火了起来。票据理财一般分为两种，一是银行承兑汇票，二是商业承兑汇票，前者的风险要低于后者，因此收益率也要偏低。票据理财产品由于风险小、期限短而受到不少人的青睐。票据理财的风险也有，但不是很大，关键是选对靠谱的平台。

方薇