超八成上海中青年市民投资盈利顺水鱼财经

《2015上海中青年市民理财认知及其行为调查报告》表明

总主笔/李双龙 执笔/郑博斐

由《理财周刊》联手复旦大学传媒与' 舆情调查中心等单位发表的《2015 上海中青年市民理财认知及行为》调查结果显示，上海中青年市民理财行为有三大特点，一是参与投资理财的比例高，二是理财风格偏向稳健，三是投资获利的占绝大多数。

2014年10月，《理财周刊》曾联合复旦大学传媒与舆情调查中心（FMORC）发布了《2014上海市民理财认知及其行为调查报告》。调查显示，18～50岁的中青年群体进行投资理财的比例高于50岁以上的人群，成为了理财市场上最活跃的群体。

为了更深入地了解这一活跃群体的理财观念与特点，2015年10月，《理财周刊》再次联手复旦大学传媒与舆情调查中心、上海理财博览会组委会，开展了“2015上海中青年市民理财认知及其行为调查”。考虑到智能终端在中青年群体中的使用率极高，本次调查采用配额抽样方法，通过全国最大的移动终端调查平台“调查宝” ，成功地对857位18～50岁的上海市市民进行了问卷调查。

上海中青年市民理财风格较稳健

总体来说，上海中青年市民自发投资或理财的比例很高，这与上海这座城市的文化基本吻合。调查显示，91.1%的受访者表示自己进行投资或理财（包括银行存款）。

图1 你投资或理财吗（银行存款也算）？

尽管理财观念深入人心，但上海中青年市民的投资理财风格并不激进。调查显示，上海中青年市民的投资理财观念比较谨慎、保守，注重风险控制。接近一半（49.4%）的受访者表示自己选择理财产品的标准是“理财产品是否保本（风险）”。“理财产品的收益率”（38.0%）则排在选择标准的第二位。

图2 你选择理财产品的标准是什么？

上海中青年市民最常使用的投资理财工具是投资风险最小的“银行储蓄”，由此可以看出上海中青年市民对投资理财的慎重心态。排在第二至五位的分别是“银行理财产品”（42.5%）和“股票 ”（38.0%）、“' 信用卡”（提前消费或负债消费）（33.4%）和“基金”（31.2%）。

值得注意的是，“' 互联网金融”（余额宝、P2P等）（26.1%）排在第六位，超过了“' 保险”等传统投资理财工具，体现出' 互联网金融工具的快速发展。

图3 你最常使用哪些投资理财工具（可多选）

交叉分析显示，随着月收入的增长，受访者对投资理财工具的总使用率不断提升。其中，除“信用贷款”外，月收入2万以上的受访者对每项投资理财工具的使用率均为最高。

表1 不同月收入受访者使用各种投资理财工具的频率

银行储蓄 银行理财产品 信用卡（提前消费或负债消费） 股票 基金 外币 ' 房地产（房贷也算） 保险 黄金 债券 海外投资信用贷款 互联网金融（余额宝、P2P等） 总计

5000元及以下 70.1% 31.7% 25.3% 26.2% 24.9% 1.8% 4.1% 12.2% 0.9% 2.3% 0.5% 3.6% 20.4% 224.0%

5001～1万元 63.7% 41.6% 29.2% 41.9% 33.6% 3.5% 13.0% 17.4% 4.4% 2.9% 1.5% 4.1% 27.4% 284.4%

10000～２万元 68.4% 54.4% 48.0% 40.9% 32.2% 3.5% 17.0% 22.8% 9.9% 3.5% 0.6% 2.9% 29.8% 333.9%

2000１元以上 84.0% 56.0% 48.0% 54.0% 40.0% 4.0% 22.0% 30.0% 10.0% 4.0% 2.0% 0.0% 30.0% 384.0%

中青年上海人投资意识和创业精神较强。

调查显示，当被问及“通过哪些方式才能赚到足够的钱”？选择“投资致富”（63.2%）和“创业致富”（53.3%）的受访者最多，分别超过六成和五成。而认为要赚到足够的钱，应该靠“上班致富：老老实实上班，有一份稳定收入，努力存钱”的受访者占到46.6%，排名第三。这显示出上海中青年市民兼具的踏实稳重的一面。

图4 你认为要通过以下哪些方式，才能赚到足够的钱？（可多选）

上海中青年市民多数实现盈利

调查显示，在最近一年投资业绩方面，超过八成的受访人表示自己处于盈利状态。其中，赚10%以上的占9.0%，赚5%～10%的占36.5%，赚0%～5%的占39.6%，不赔不赚的占10.2%。表示自己有所亏损的人占4.7%。总体来看，在过去的一年中，中青年受访者有85.1%获得了不同程度的收益。收益率主要集中在0%～10%之间。

图5 最近一年，你的投资或理财收益如何？

近半数上海中青年市民看好经济发展

调查显示，接近半数（48.4%）的受访者相信未来一年中国经济会更好，42.8％的受访者认为“差不多”，只有8.8％的受访者认为中国经济会更差。

图7 你认为未来一年中国经济会更好还是更差？

中青年受访者对楼市的信心指数最高，达到3.33分（1分表示“非常不看好”，5分表示“非常看好”，满分5分），对股票 的信心最低，为2.85分。

图8 你看好下列投资理财市场或投资产品吗？

网购成为中青年市民首选购物方式

调查显示，“网购”超越“实体店”成为中青年最主要的购物手段。超过六成（62.5%）的受访者将“网购”作为自己购物及消费的最主要手段。有30.7%的受访者表示自己最常用的购物及消费手段是“去实体商店采购”。

图9 以下购物及消费手段中，您平时最常用是？

中青年受访者最常使用的非现金支付手段是“支付宝（第三方支付）”（65.4％）。排在第二位到第四位的分别是“网上银行”（14.4%）、“信用卡”（11.7%）和“手机银行”（8.5%）。

图10 您最常使用的非现金支付手段是？

互联网理财产品颇受关注

上海中青年市民对于新兴的互联网理财产品十分关注，特别是对“余额宝”的了解程度达到了3.86（1分表示“非常不了解”，5分表示“非常了解”，满分5分）， 对“P2P网贷”和“直销银行”的了解程度也达到了2.80和2.54。

图11 你对以下互联网金融产品的了解程度如何？

22岁以上上海人投资理财比例超9成

调查显示，31～40岁的上海人参与投资理财的比例最高，达到了95.5%。41～50岁和23～30岁两个年龄段参与投资理财的比例也不低，均超过9成。只有18～22岁的受访者参与比例略低，为75.6%。这或许与这些被调查者大部分仍为学生有关。

图12 不同年龄受访者的投资理财比例

高收入高净值家庭更重视投资理财

调查显示，月收入5000元及以下受访者投资理财的比例明显低于较高收入群体，其投资理财的比例为86.7%；而月收入5000元以上的群体投资理财比例则超过九成。其中，月收入在1000１～2万元及2万元以上的群体，投资理财比例均在95%左右。

图13 不同月收入受访者投资理财的比例

月收入5000元及以下受访者最近一年投资理财获取5%以上收益率的比例最低，而收益0%～5%的比例最高，为53.4%，这或许是因为该收入群体的受访者主要的理财方式为银行储蓄，故收益接近银行储蓄利率。

图14 不同月收入受访者最近一年投资理财收益率

交叉分析显示，净资产在50万元以下的受访者投资理财的比例相对较低，为88.9%。随着净资产的上升，受访者投资理财的理念逐渐增强，投资理财的比例逐渐提高。净资产在500万元以上的受访者投资理财的比例最高，达到97.1%。

图15 不同净资产受访者投资理财的比例

支付宝是最流行支付方式

各年龄段受访者使用“支付宝”等第三方支付手段的比例最高，均超过五成，但最喜欢用支付宝的是18～22岁的受访者，其使用率超过八成。总体来看，随着年龄的降低，“支付宝”等第三方支付手段的使用比例逐渐提高。

“信用卡”使用比例最高的是41～50岁的受访者。且随着年龄的增长，“信用卡”的使用比例不断提高。18～22岁受访者“信用卡”的使用比例仅为1.1%，41～55岁受访者的“信用卡”使用比例则达到19.8%。

图16 不同年龄受访者最常使用的非现金支付手段

30岁以上房奴比例高

关于负债情况的问题为多选题，交叉分析显示，31～40岁的受访者背负债务的比例最高。

在不同年龄的受访者中，31～50岁的受访者背负房贷的比例最高；23～30岁的人群承受信用卡贷款的比例最高；而18～22岁的人群承受消费贷款的比例最高。

图19 不同年龄受访者的负债情况

交叉分析显示，月收入2万元以上的受访者承担的债务负担最重。随着月收入的降低，受访者背负债务的比例越低。高收入受访者收入高，同时更倾向于负债进行消费。

图20 不同月收入受访者的负债情况

网络成为获取理财信息主渠道

在获取理财信息方面，接近六成（59.2％）的受访者表示自己主要通过“网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息”的渠道获取相关信息。人际渠道——“亲朋好友信息传递或交换”，占比45.9％，排在第二位。选择通过“电视新闻和理财节目”来获取相关信息的受访者占比37.7％，排在第三位。可以说，互联网已成为中青年上海人最主要的投资理财信息获取渠道。

图5 您主要从哪些渠道获取投资理财信息？（可多选）

不同年龄的受访者获取投资理财信息的渠道略有不同。随着年龄的增长，通过“报纸投资理财新闻”获取投资理财信息的受访者比例不断提高，而通过“微信上的信息”获取投资理财信息的受访者比例不断下降。

表1 不同年龄受访者获取投资理财信息的渠道

电视新闻及理财节目 网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息 报纸投资理财新闻 专业理财投资杂志及书籍 亲朋好友信息传递或交换 银行的理财专员 投资理财方面的演讲 微信上的信息 上海理财博览会)

总计

18～22岁 35.3% 54.4% 16.2% 20.6% 35.3% 10.3% 4.4% 25.0% 1.5% 203.00%

23～30岁 35.1% 61.9% 19.6% 21.6% 50.0% 26.0% 8.0% 20.4% 2.8% 245.40%

31～40岁 41.2% 59.7% 25.6% 24.6% 46.4% 29.4% 7.6% 14.2% 3.3% 252.00%

41～50岁 41.6% 52.2% 30.1% 24.8% 37.2% 26.5% 6.2% 9.7% 4.4% 232.70%

总体而言，随着月收入的提高，受访者对各类投资理财信息获取渠道的总使用率逐渐提高。除了 “报纸投资理财新闻”和“上海理财博览会”两个渠道，月收入2万元及以上的受访者对各个投资理财信息获取渠道的使用率均为最高。

表2 不同月收入受访者获取投资理财信息的渠道

电视新闻及理财节目 网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息 报纸投资理财新闻 专业理财投资杂志及书籍 亲朋好友信息传递或交换 银行的理财专员 投资理财方面的演讲 微信上的信息 上海理财博览会

总计

5000元及以下 32.3% 53.6% 23.2% 20.0% 40.5% 20.0% 6.4% 18.2% 1.8% 215.9%

5001-10000元 36.9% 61.7% 18.9% 20.6% 46.6% 23.9% 6.2% 16.5% 3.5% 234.8%

10000-20000元 42.7% 60.2% 27.5% 28.1% 46.2% 31.0% 9.4% 18.1% 4.1% 267.3%

20000元以上 50.0%

64.0%

26.0%

32.0%

64.0%

44.0%

12.0%

20.0%

2.0%

314.0%