“供房+育儿”双重压力下 年轻家庭如何理财顺水鱼财经

【理财案例】

秦先生今年32岁，老家在山东临沂，目前在上海某餐饮企业行政部门担任经理职位，是一名普通的工薪族白领。他的妻子张女士是上海本地人，今年29岁，是一名高中语文教师。四年前，两人经人介绍相识，并顺利相恋结婚。婚后，为了方便工作，两人共同出资在上海宝山区购入了一套两居室住房，并将父母也从老家接到了上海居住。但是，因为当时双方参加工作不久，并没有太多的积蓄，两人不得不向银行贷了部分资金（组合贷款）作为购房款。

随着工作稳定下来，两人的收入得到了提高，家庭生活也开始步入正轨，生育子女的计划便被提上了家庭的大事日程。今年年初，秦先生的妻子顺利怀孕，这一消息让他既高兴又忐忑，高兴的是终于迎来了自己的孩子，忐忑的是在背负百万房贷的情况下，不知道能否当个好父亲，给孩子更好的成长坏境。

【理财目标】

1、咨询家庭理财建议，保障家庭生活；

2、优化家庭资金分配结构，通过投资增收。

【财务情况】

根据秦先生的叙述，嘉丰瑞德理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其家庭财务情况进行了整理，详情如下：

【财务分析】

根据上述财务情况，嘉丰瑞德理财师分析认为，秦先生家的财务存在以下优势和不足：

1）优势：收入高而稳定，能快速积累资金；总体资产多，债务负担在家庭偿还能力范围内。

2）不足：收入渠道单一，过于依赖工资；家庭支出过高，年结余少，储蓄率低；生活备用金储备不足，容易陷入资金周转困境；流动资产偏少，可利用资金不足；投资结构单一，整体收益不高。

【理财建议】

针对上述财务分析，理财师为秦先生提出了如下几条理财建议：

1、减少家庭生活支出，增加备用金储备数额

从上述财务分析可知，秦先生家年生活开销达10万元（含家庭' 旅游费用支出），也就是说平均每月约8000元。在不需要租房住的前提下，即使生活在上海这样的高物价城市，8000元的月支出还是相对过高的。因此，嘉丰瑞德理财师建议，秦先生应根据家庭的实际支出需求，重新规划开支预算。

此外，从表1-2可知，秦先生家目前只有5万元的活期存款可供灵活使用，相对其家庭每月1.6万元的高支出（含房贷支出），这些生活备用' target='_blank' >金明显是不足的。建议秦先生在新的家庭月支出预算基础上，足额储备生活备用金（一般为家庭月支出的3-6倍）。

2、稳健投资增收，积累孩子成长教育资金

为了给孩子提供一个更好的成长环境，从孩子出生开始，父母就该为他的成长教育储备资金。针对秦先生家流动资金较少的情况，建议选择定期定额的教育金储备方式，不要追求一蹴而就。比如，拿出20万元来配置目前市场上比较流行的稳利精选基金（风险较小，收益也非常稳定），将所得收益作为教育资金进行储备。如此一来，不仅可以使资产得到保值，还可为家庭带来收益，实现稳健增收的投资目标。

与此同时，建议秦先生在股市行情较好的时候，在家庭资金风险可承受能力范围内适当增加股票 投资资金，以便获得更高的投资收益。

【理财提示】

家庭财务危机如何避免？首先要保障稳定的收入来源，其次要合理规划家庭资金的分配和使用。只要做好以上两点，相信就能很好地掌控家庭财务。

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