猴年理财攻略：市场跌宕起伏 建议分散投资顺水鱼财经

出色的投资者或许应该具备一些猴子的特质。尽管两者看似风马牛不相及，但中国传统观念里认为猴子聪明伶俐，对新事物充满好奇心，这两个性格特点可能都适用于投资者，有助于寻找最佳理财方案。此外，猴子古灵精怪，脾性难以捉摸又爱好冒险，这与金融市场的跌宕起伏如出一辙。

在家家户户喜大普奔迎接猴年到来之际，不妨花些时间思考一下家庭的理财规划，以及在未来实现财富目标的途径。

评估目标

财务计划并非一成不变，随着环境及人生阶段的转变，需求也会发生改变。投资者在猴年规划财富也需要“72变”，灵活调整。因此，在新年伊始，首先应当回顾自己的人生目标，确保现有投资计划仍是实现这些人生目标的最佳途径。回顾过程中，需要考虑的主要事项包括：确保自身可承受的风险水平，仍与投资组合中的各资产类别相符；投资年期对长期目标而言切实可行。为了更精准地评估目标，值得花时间与信赖的财务顾问深入探讨，根据现时的目标和需求调整制定出最适需的资产配置方案。

分散投资

随着" 美国经济逐步复苏，美联储已在去年底告别了零利率时代，市场普遍预计美元在2016年还有两到四次" 加息；相反，中国以及欧洲、日本等主要经济体仍有继续宽松的需求，进入或者保持低息的时代。与2015年相似，2016年的全球股市与汇市都将因这些市场的不确定性保持较高的波动性，猴子般上蹿下跳。历史数据显示，没有任何一类资产能够持续在不同的市场周期保持表现出色。过度集中持有某一类资产可以引发亏损，尤其是在该资产类别表现欠佳的情况下。正因如此，均衡配置不同资产、币种和市场，对长期投资表现而言十分重要。

“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子”是投资者耳熟能详的投资理念，这一理念就是用简单的道理来说明投资组合应当涵盖不同风险和回报的资产，从而有助于减轻投资组合的波动。对于初涉投资领域的新手来说，管理多元化的投资组合其实并不是非常困难，比如投资多个基金，即可挂钩多个主要股市、债市，这样就可以实现投资组合多元化。

保护家人和保障财富

除了投资理财，生活中也需要应对风险。为意料之外的事件做好未雨绸缪的准备，是积累财富过程中不可或缺的一步。例如，如果家庭成员突患重疾，可能不得不动用本来用于应急、退休或子女教育的储蓄，来支付可能不菲的医疗费用。而" 保险将有助减轻这些突发意外情况带来的影响，投保人平日只需拨出计划中的部分开支定期缴纳保费，在需要的时候保险赔付即可能帮助投保人应对部分医疗支出或弥补意外事件带来的一些财产损失。新年寄托着人们新的希望与憧憬，在猴年开启之际，正是时候审视一下现有的保障范围是否已经顾及了家人的基本需求。提高家庭抗风险能力，就是给家人更多的安心。

放长眼光

猴子活泼好动，不过性子偏急，容易缺乏耐心。然而，财富的积累，则需要耐心、坚持和长远的眼光。对职场新人而言，退休似乎还很遥远。对" 于刚刚荣升父母的年轻夫妇而言，子女的大学教育费用好像言之尚早，因此暂时束之高阁。事实上，这些人生大事件反而需要尽早规划。“及早储蓄”听起来是陈词滥调，但在复利的作用下，即使定期存下一小笔钱也大有帮助。把握猴年钱脉的同时，投资者更应着眼于更加长远的未来，在投资道路上及时调整风险水平，把握股票 、债券和基金等资产的投资机会，因为这些资产往往可能需要较长时间才能实现增长和体现平均成本法的好处。

在全球经济前景不明朗和市场持续波动的大环境下，猴年创造、管理和增长财富将面临更多挑战。尽管如此，有全面的规划、充足的市场信息、以及值得信赖的财务伙伴相助，猴年也有机会成为财运亨通的一年。

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作者：汇丰中国零售银行及财富管理业务部总经理 王浩静

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