客服热线：
手机版
二维码
全景网3月4日综合媒体报道中国的银行曾号称“三铁”——铁账、铁款、铁算盘，但近年来常有储户在购买银行理财产品时遭遇陷进，譬如存款无故丢失，说好的高收益成为泡影，存单莫名其妙的变成了保单等；受害者也五花八门，有企业，也有做生意的个人。细究此类案件，多半是一些银行员工为一己私利“不择手段”，常利用自己银行工作人员的身份而兴风作浪，以各种“高贴息”、“高佣金”、“高收益”等方式吸取民众的资金，然后再加以私用。
银行“内鬼”将储户骗入已设下的“理财陷阱”后，常常就“高高挂起”，待储户去银行查询，才发现自己的账户成了实实在在的空壳。当一个储户的问题曝光后，其他人纷纷发现自己的存款也飞了，雪球越滚越大。对于银行理财“内鬼”，投资者也不必惊慌，只要学会规避理财风险，掌握一些投资理财知识和技巧，就容易认出银行理财“内鬼”，避免“踩雷”。
那么，快速辨识银行理财“内鬼”有招法吗？答案是肯定的。
第一招：“高息”忽悠莫轻信
银行揽储压力“滋生”了大量的资金掮客，以贴息、返利等做法使不少储户放松警惕，没有意识这部分“高息”不受法律保护。专家提醒，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。存款人在关注存款利息的同时，要多留个心眼儿，不要轻信所谓的“银行信誉”，要知道银行也有“内鬼”，还有不少人借助银行场地非法集资。" border=1 align=middle>长期以来，银行揽储压力“滋生”了大量的资金掮客，以贴息、返利等做法使不少储户放松警惕，没有意识这部分“高息”不受法律保护。专家提醒，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。存款人在关注存款利息的同时，要多留个心眼儿，不要轻信所谓的“银行信誉”，要知道银行也有“内鬼”，还有不少人借助银行场地非法集资。
第二招：看清合同细节，谨防理财“飞单”
银行理财范围的所谓“飞单”，是银行内部人员在利益驱使下，违规代销理财产品，以产品高收益为诱饵，让客户购买，数额往往较高。从银行理财产品来说,分为银行自己发行的产品和代销产品，“飞单”多出现于代销产品。代销产品中,主要有基金、贵金属、私募、信托、保险等。因为是代销，产品盈亏都由管理公司负责，银行多不担负责任。" border=1 align=middle>银行理财范围的所谓“飞单”，是银行内部人员在利益驱使下，违规代销理财产品，以产品高收益为诱饵，让客户购买，数额往往较高。从银行理财产品来说,分为银行自己发行的产品和代销产品，“飞单”多出现于代销产品。代销产品中,主要有基金、贵金属、私募、信托、保险等。因为是代销，产品盈亏都由管理公司负责，银行多不担负责任。
“一般"飞单"产品承诺的收益，都远远超过普通产品，有的承诺收益达到年化收益率20%以上，这既是产品最大的疑点，又是最能吸引、蒙蔽投资者的方面。
业内人士建议，银行“飞单”多产生于大额理财中，这部分产品的客户群要提高警惕。当投资者遭遇“飞单”可采用以下两种方式来维权。首先，可申请变更或撤销。根据我国合同法的相关规定，因重大误解订立合同的，当事人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。其次虚假陈述是证券市场最常见的违规行为，表现形式多种多样，如果投资者遭遇上市公司或其实际控制人、大股东虚假陈述的，应毫不犹豫地拿起法律武器进行维权。需要提醒的是，虚假陈述案件的诉讼时效为2 年，超过诉讼时效未起诉的，投资者将丧失胜诉权。
第三招：拒绝私下与工作人员签订 “X不协议”
投资者购买银行理财产品，是光明正大的理财手段，有什么协议或者合同，正常情况下都能通过合法渠道知悉，并签订。而那些一味增添神秘色彩的“XX协议”，一般都是银行“内鬼”所为，若协议中还规定了X条“不”，那就更可疑了，投资者遇到此类情况，先通过合法渠道核实清楚情况，甚至直接报案。" border=1 align=middle>这里需要格外留意的是，投资者购买银行理财产品，是光明正大的理财手段，有什么协议或者合同，正常情况下都能通过合法渠道知悉，并签订。而那些一味增添神秘色彩的“XX协议”，一般都是银行“内鬼”所为，若协议中还规定了X条“不”，那就更可疑了，投资者遇到此类情况，先通过合法渠道核实清楚情况，甚至直接报案。
第四招：须通过银行在线网站核实相关产品信息
银行发行理财产品，都能在自身的在线网站上查到相关信息，投资者最好养成一个好习惯：即每次选购银行理财产品时，都下意识的去银行官网查看，或者让银行工作人员现场帮忙查询及核实。可喜的是，央行联合国家质检总局和国家标准委发布9项金融国家标准将于今年6月1日开始实施新标准，届时，投资者维权也可变得轻松了许多。" border=1 align=middle>一般情况下，银行发行理财产品，都能在自身的在线网站上查到相关信息，投资者最好养成一个好习惯：即每次选购银行理财产品时，都下意识的去银行官网查看，或者让银行工作人员现场帮忙查询及核实。可喜的是，央行联合国家质检总局和国家标准委发布9项金融国家标准将于今年6月1日开始实施新标准，届时，投资者维权也可变得轻松了许多。
其中，《' 银行业产品说明书描述规范》国家标准明确了产品说明书应列明产品适合的客户群、服务费用、预期收益、风险分析等36个实质性要素。要求银行产品说明书应清楚地描述银行产品凭据、预期收益、服务费用等改变的期限和方式等，便于购买者掌握银行产品凭据更新时间及方式，明确预期收益和服务费用改变的时间和条件，将“看不清、摸不着”的银行产品通过“清晰透明、统一规范”的产品说明书呈现给客户。
第五招：谨防被“偷梁换柱”存单变保单
利率不断下行之际，保险公司正在借助银保渠道抢食市场，“存款变保单”“理财产品变保险”的情况时有发生。2015年5月，家住甘肃兰州市七里河区的常女士发现自己五年前的一笔10万元存款原来是一份保单，银行工作人员当时推荐了一份比银行定期收益高的理财产品，却并未告知她是一份保险合同，期限竟然由自己要求的5年变成了10年。" border=1 align=middle>
投资者，在办理相关金融业务时要注意防范风险。一要提高警惕，向销售人员详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；二要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或者保障需求；三要认真阅读合同，仔细研读保险合同条款，尤其注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分，做到心中有数。" border=1 align=middle>保监会提醒广大投资者，在办理相关金融业务时要注意防范风险。一要提高警惕，向销售人员详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；二要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或者保障需求；三要认真阅读合同，仔细研读保险合同条款，尤其注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分，做到心中有数。
（全景理财频道综合整理《南方日报》、《' target='_blank' >搜狐理财》、《腾讯理财》）
