P2P理财监管趋严利好知名平台：堆金网、陆金所、拍拍贷顺水鱼财经

回望2015年，P2P理财行业腾飞后，以安全为代价盲目追求发展速度和发展规模的平台死了很多，其中不乏一掷千金、频频被各大媒体报道的光鲜身影，究其迅速被市场淘汰的原因，大多 玩火自焚 。另外，给予追高收益和广告响亮的投资者当头棒喝，冷静沉思才发现只有经营稳健的平台才是资金的去处，它不一定是广告响亮的，也不一定的收益高的，但它一定是保证你投资安全的。

在P2P理财行业负面风暴日益增多后，政府不断下达监管政策，力度也随之不断加大。今年出台的《暂行办法》虽仍处于征稿阶段，但根据行业动态来看，已然起到了震慑作用。不少P2P平台开始主动退出，为避免政策正式实施后，给公司带来更大的损失，选择关门是止损的最好办法。随着监管趋严，对于现存行业中的知名平台来说是一大利好，第一，监管力度的加大，使得对P2P理财行业有偏见的投资者开始回流，第二，对于原本想要投资平台却心存疑虑的用户，增强了其投资信心。接下来的三家P2P理财平台，在行业中的表现十分突出，记者对其做出了深度剖析。

首家国际化的P2P理财平台之后起之秀 堆金网

平台背景：国内第一家国际化的P2P理财平台，管理层大部分来自国外金融业工作多年的资深人士组成，同时对网贷市场十分了解及拥有丰富的操作经验。由于在供应链金融领域十分突出荣获第四届财经峰会最佳商业模式奖，同时热心公益的堆金网在今年荣获第五届中国公益节' 互联网金融责任品牌奖，备受瞩目。

风控流程：第一，堆金网成立了风控委员会，对借款企业进行严密审核，包括提供各项资料、项目安全性/可行性进行审核，必要时将派遣专人进行实地考察。 第二，信用评级部分，堆金网的借款企业有来自上市公司的供应链企业，均提供上市公司货款作为担保，有着很强的增信力度。第三，与国内唯一具有官方权威背景的支付平台国付宝战略合作，平台不接触资金。第四，自建风险垫付金300万，每个季度首日根据项目情况和垫付金余额追加一次，一旦有逾期情况，将对投资人进行赔付。

产品收益：目前堆金网的收益率在10%-15%的区间，产品周期主要以1-12月为主，且分布十分均匀，供平台用户选择。

背靠大树好乘凉之财神爷 陆金所

平台背景：陆金所P2P理财平台的来头不小，它是' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 平安银行(' 000001,' 股吧)旗下的投融资平台，在平安银行这个大金主的支持下，其发展速度十分快，现已成为国内一流的P2P理财平台。由于有银行背景，陆金所的团队人员均由有着数十年传统' 金融行业的专业人才组成，对金融架构及业务十分熟悉，在风控上具有一定优势。

风控流程：第一，陆金所成立了专门的风险政策部门，对所有交易对手和产品引入都制定了明晰的风险政策指引，所有业务必须在制度框架内运行。第二，信用评级对交易对手和产品进行主体评级及债项评级。第三，信息披露，针对每一个不同的产品，将其内部评级、底层资产、主要风险、还款来源、保障措施都一一列明，并且用' 互联网化的语言传达给用户。

产品收益：陆金所与同行相比并不占优势，平台目前收益率仅为8%左右。另外，产品周期主要以长线为主，同时投资门槛与银行一样，大多万元起投。

P2P理财行业的资深从业者之 拍拍贷

平台背景：拍拍贷是国内成立最早的P2P理财平台，并从国外引进P2P概念和模式，并且进行了本土化的改造，与其他平台对比，平台最大的特点便是采用了纯线上模式运作。

风控流程：第一，拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。第二，拍拍贷根据借入者提供的资料信息，通过各种第三方权威数据，结合人工审核验证，按照流动性、活动性、盈利性、潜力等基本要素，最终通过逻辑回归等信用模型，给每个标的进行了信用打分。第三，拍拍贷风控依赖于一套流程体系，即三个系统：反欺诈系统、信用评级系统模型和基于信用评级的风险定价模型。 通过与公安部门的身份比对和提交个人真实信息，能很好地筛选出有意欺诈的借款人。

产品收益：目前拍拍贷的收益率在7%-12%的区间，产品周期丰富多样，长短期均有。